{"id":100917,"date":"2022-12-01T22:43:03","date_gmt":"2022-12-01T21:43:03","guid":{"rendered":"https:\/\/www.notariosyregistradores.com\/web\/?p=100917"},"modified":"2024-01-14T12:36:44","modified_gmt":"2024-01-14T11:36:44","slug":"resumen-rdley-19-2022-medidas-por-aumento-tipos-de-interes-euribor","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.notariosyregistradores.com\/web\/normas\/destacadas\/resumen-rdley-19-2022-medidas-por-aumento-tipos-de-interes-euribor\/","title":{"rendered":"Resumen RDLey 19\/2022: Medidas motivadas por el aumento de los tipos de inter\u00e9s"},"content":{"rendered":"

RESUMEN RDLEY 19\/2022, DE 22 DE NOVIEMBRE: MEDIDAS MOTIVADAS POR EL AUMENTO DE LOS TIPOS DE INTER\u00c9S<\/strong><\/span><\/h1>\n

 <\/p>\n

Real Decreto-ley 19\/2022, de 22 de noviembre, por el que se establece un C\u00f3digo de Buenas Pr\u00e1cticas para aliviar la subida de los tipos de inter\u00e9s en pr\u00e9stamos hipotecarios sobre vivienda habitual, se modifica el Real Decreto-ley 6\/2012, de 9 de marzo, de medidas urgentes de protecci\u00f3n de deudores hipotecarios sin recursos, y se adoptan otras medidas estructurales para la mejora del mercado de pr\u00e9stamos hipotecarios.<\/a><\/p>\n

 <\/p>\n<\/a>

Breve resumen:<\/strong> <\/span><\/h6>\n

Se centra en los problemas derivados del aumento de la cuota para el pago del pr\u00e9stamo hipotecario que recae sobre la vivienda habitual. Nuevo C\u00f3digo de Buenas Pr\u00e1cticas para deudores hipotecarios en riesgo de vulnerabilidad, que prev\u00e9 novaciones. Reforma la exenci\u00f3n 23 LITPyAJD. Modificaci\u00f3n del umbral de exclusi\u00f3n. Reducciones arancelarias adicionales. Modifica la Ley 2\/1994, de 30 de marzo, de novaci\u00f3n y subrogaci\u00f3n y el art\u00edculo 23 de la LCCI. Suspensi\u00f3n de comisiones por la conversi\u00f3n de tipo variable a tipo fijo. Herramientas para deudores en la web del Banco de Espa\u00f1a.<\/span><\/p>\n

 <\/p>\n<\/a>

Objeto.<\/span> <\/strong><\/span><\/h6>\n

Es la adopci\u00f3n de medidas para hacer frente a la situaci\u00f3n de los hogares con deuda instrumentada en pr\u00e9stamos o cr\u00e9ditos con hipoteca inmobiliaria sobre vivienda habitual<\/strong> generada por el alza acelerada de los tipos de inter\u00e9s. T\u00edtulo I.<\/a><\/p>\n

 <\/p>\n<\/a>

Nuevo C\u00f3digo de Buenas Pr\u00e1cticas. Novaci\u00f3n.<\/span><\/strong><\/span><\/h6>\n

Est\u00e1 pensado para deudores hipotecarios en riesgo de vulnerabilidad<\/strong><\/p>\n

Se encuentra en el T\u00edtulo II<\/strong><\/a>. <\/strong><\/p>\n

A) Creaci\u00f3n y Duraci\u00f3n. <\/strong>Nace con una duraci\u00f3n de veinticuatro meses<\/strong>, para la adopci\u00f3n de medidas urgentes dirigidas a deudores hipotecarios en riesgo de vulnerabilidad. El plazo de vigencia de este nuevo C\u00f3digo comenzar\u00e1 a computarse desde el d\u00eda siguiente al de la publicaci\u00f3n del Acuerdo del Consejo de Ministros que ahora veremos. Desde ese mismo d\u00eda tambi\u00e9n empezar\u00e1 a contar el plazo para presentar la solicitud.<\/p>\n

B) Adhesi\u00f3n. <\/strong>Es voluntaria<\/strong> por las entidades de cr\u00e9dito y dem\u00e1s entidades o personas f\u00edsicas que, de manera profesional, realizan la actividad de concesi\u00f3n de pr\u00e9stamos o cr\u00e9ditos hipotecarios.\u00a0Las entidades que se encuentren ya adheridas al C\u00f3digo de Buenas Pr\u00e1cticas de 2012 se entender\u00e1n adheridas tambi\u00e9n a este nuevo C\u00f3digo, salvo que comuniquen lo contrario en el plazo de 2 semanas a contar desde el 24 de noviembre (D.Ad. 2\u00aa)<\/a><\/p>\n

C) Deudores a los que se les aplica<\/strong>: las medidas adoptadas en este t\u00edtulo -err\u00f3neamente pone cap\u00edtulo- se aplicar\u00e1n a las personas f\u00edsicas que sean titulares de pr\u00e9stamos o cr\u00e9ditos garantizados con hipoteca inmobiliaria sobre la vivienda habitual<\/strong> del deudor o del hipotecante no deudor, cuyo de adquisici\u00f3n no exceda de 300.000 euros<\/strong>, constituidos hasta el\u00a031 de diciembre de\u00a02022.<\/strong><\/p>\n

D) Desarrollo por el Consejo de Ministros.<\/strong> Los aspectos desarrollables, entre otros, ser\u00e1n los siguientes:<\/p>\n

a)\u2003Las condiciones<\/strong> aplicables y los requisitos<\/strong> a cumplir por los deudores<\/strong> para acogerse al c\u00f3digo lo que incluir\u00e1 la renta familiar m\u00e1xima y la evoluci\u00f3n de su esfuerzo hipotecario.<\/p>\n

b)\u2003Las medidas aplicables<\/strong>, que podr\u00e1n consistir, entre otras, en la extensi\u00f3n de plazos de amortizaci\u00f3n, en el establecimiento de cuotas fijas temporales o un r\u00e9gimen particular para el tipo de inter\u00e9s aplicable y en la presentaci\u00f3n de ofertas de conversi\u00f3n de los pr\u00e9stamos a tipo fijo.<\/p>\n

E) Comienzo de la aplicaci\u00f3n de las medidas. <\/strong>Ser\u00e1, para las entidades o prestamistas adheridos, desde que se produzca la acreditaci\u00f3n por parte del deudor que as\u00ed lo solicite de que cumple con las condiciones de elegibilidad. El deudor puede autorizar a la entidad a comprobar requisitos en la Agencia Tributaria, Seguridad Social y Registros de la Propiedad.<\/p>\n

F) Escritura p\u00fablica.<\/strong> Cualquiera de las partes podr\u00e1 compeler a la otra a la formalizaci\u00f3n en escritura p\u00fablica la novaci\u00f3n<\/strong> del contrato resultante de la aplicaci\u00f3n de las previsiones contenidas en el C\u00f3digo de Buenas Pr\u00e1cticas. Los costes de dicha formalizaci\u00f3n correr\u00e1n a cargo de la parte que la solicite (debe entenderse que se alude a los costes no arancelarios por lo que veremos a continuaci\u00f3n). No se alude a la posibilidad de que sea unilateral como en los casos de normativa Covid.<\/p>\n

G) Aranceles.<\/strong> Los derechos arancelarios y dem\u00e1s conceptos notariales y registrales derivados de la formalizaci\u00f3n e inscripci\u00f3n de las novaciones<\/strong> que se realicen al amparo de este C\u00f3digo de Buenas Pr\u00e1cticas <\/strong>ser\u00e1n satisfechos en todo caso por el acreedor<\/strong> y se bonificar\u00e1n<\/strong> en los siguientes t\u00e9rminos:<\/p>\n

\u00a0 \u00a0a)\u2003Por el otorgamiento de la escritura<\/strong> se devengar\u00e1 el arancel correspondiente a las escrituras de novaci\u00f3n hipotecaria<\/strong>, previsto en la letra f) del apartado\u00a01 del n\u00famero\u00a01 del anexo I del Arancel Notarial<\/a>, reducido en un\u00a075 por ciento<\/strong>, sin que se devengue cantidad alguna a partir del quinto folio de matriz y de copia, sea copia autorizada o copia simple. El arancel m\u00ednimo previsto ser\u00e1 de\u00a010 euros y el m\u00e1ximo de\u00a030 por todos los conceptos<\/strong>.<\/p>\n

\u00a0 \u00a0b)\u2003Por la pr\u00e1ctica de la inscripci\u00f3n<\/strong> se aplicar\u00e1 el arancel previsto para las novaciones modificativas<\/strong> en art\u00edculo\u00a02.1.g) del Arancel de los Registradores<\/a>. Al resultado se le aplicar\u00e1 una bonificaci\u00f3n del\u00a075 por ciento<\/strong>. El arancel m\u00ednimo previsto ser\u00e1 de\u00a010 euros y el m\u00e1ximo de\u00a020 euros por todos los conceptos<\/strong>.<\/p>\n

En ambos casos, obviamente, el arancel aplicable no cubre<\/strong>, con mucha diferencia, los costes<\/strong> en que incurren las oficinas notariales y registrales por la tramitaci\u00f3n de estos documentos.<\/p>\n

H) Efectos de la novaci\u00f3n.<\/strong> Son los previstos en el art\u00edculo\u00a04.3<\/a> de la Ley 2\/1994, de 30 de marzo, sobre subrogaci\u00f3n y modificaci\u00f3n de pr\u00e9stamos hipotecarios, con respecto a los pr\u00e9stamos y cr\u00e9ditos novados. De ello se deriva que no supondr\u00e1, en ning\u00fan caso, una alteraci\u00f3n o p\u00e9rdida del rango<\/strong> de la hipoteca inscrita excepto<\/strong> cuando implique un incremento de la cifra de responsabilidad hipotecaria o la ampliaci\u00f3n del plazo del pr\u00e9stamo por este incremento o ampliaci\u00f3n.<\/p>\n

La inscripci\u00f3n de la escritura en el correspondiente Registro de la Propiedad tendr\u00e1 plenos efectos, en su caso, frente a los acreedores intermedios<\/strong> inscritos, aunque no se cuente con el consentimiento de estos (art. 5.6<\/a>)<\/p>\n

I) Limitaci\u00f3n de \u00e1mbito.<\/strong> El contenido del C\u00f3digo de Buenas Pr\u00e1cticas resultar\u00e1 de aplicaci\u00f3n exclusiva a los sujetos adheridos, deudores y contratos a los que se refiere este Cap\u00edtulo (realmente T\u00edtulo II<\/a>, al no haber cap\u00edtulos). No procede la extensi\u00f3n de su aplicaci\u00f3n<\/strong>, con car\u00e1cter normativo o interpretativo, a ning\u00fan otro \u00e1mbito, que ser\u00e1 meramente potestativa para las entidades o prestamistas adheridos.<\/p>\n

J) Informaci\u00f3n.<\/strong> Las entidades o prestamistas adheridos habr\u00e1n de informar adecuadamente a todos los clientes titulares de pr\u00e9stamos hipotecarios sobre la existencia de este C\u00f3digo y la posibilidad de acogerse a lo dispuesto en \u00e9l en el plazo de un mes. Tambi\u00e9n en su web y oficinas.<\/p>\n

K) Formalizaci\u00f3n. <\/strong>Antes de la formalizaci\u00f3n de las operaciones de novaci\u00f3n amparadas por este C\u00f3digo de Buenas Pr\u00e1cticas, el sujeto adherido deber\u00e1 entregar al deudor informaci\u00f3n simplificada<\/strong> sobre las medidas alternativas sobre las que puede optar para novar las condiciones del pr\u00e9stamo en los t\u00e9rminos que se fijen en el Acuerdo del Consejo de Ministros. El art\u00edculo 5<\/a> desglosa su contenido.<\/p>\n

Una vez estudiadas las alternativas y optado en firme el deudor por una de ellas, la entidad le entregar\u00e1 una propuesta de acuerdo de novaci\u00f3n<\/strong> del pr\u00e9stamo.<\/p>\n

El acuerdo<\/strong> podr\u00e1 ser firmado por el prestatario y, en su caso, los fiadores y avalistas, de manera manuscrita<\/strong>, mediante firma electr\u00f3nica<\/strong>, por el sistema de otorgamiento del consentimiento que tuvieran fijado contractualmente el deudor y el sujeto adherido, o por cualquier otro medio que permita obtener v\u00e1lidamente el consentimiento. En todo caso, el medio empleado deber\u00e1 dejar constancia del contenido y de la fecha<\/strong> en la que se presta el consentimiento.<\/p>\n

Para su inscripci\u00f3n<\/strong> en el Registro correspondiente el acuerdo deber\u00e1 constar en documento p\u00fablico<\/strong>, cuando, conforme a las reglas generales, resulte exigible.<\/p>\n

L) Operaciones que no se incluyen<\/strong><\/p>\n

a)\u2003Modificaci\u00f3n del tipo de inter\u00e9s<\/strong> pactado, salvo que esta se corresponda con alguna de las medidas del C\u00f3digo de Buenas Pr\u00e1cticas recogidas en el Acuerdo de Consejo de Ministros.<\/p>\n

b)\u2003Cobro de gastos o comisiones<\/strong> excepto que se trate de un pr\u00e9stamo sin inter\u00e9s o bien se trate de la prima de la pr\u00f3rroga del contrato de seguro.<\/p>\n

c)\u2003Comercializarse junto con cualquier otro nuevo producto vinculado o combinado<\/strong>.<\/p>\n

d)\u2003Establecimiento de otras garant\u00edas adicionales<\/strong>, personales o reales, que no constasen en el contrato original.<\/p>\n

<\/a>M) No aplicaci\u00f3n parcial de la LCCI. <\/strong>La formalizaci\u00f3n del contrato por el que se establece alguna de las medidas adoptadas por virtud de lo establecido en este C\u00f3digo no estar\u00e1 sometida<\/strong> a lo previsto en los art\u00edculos\u00a010<\/a> (informaci\u00f3n precontractual), 11<\/a>, 12<\/a> (evaluaci\u00f3n e informaci\u00f3n de solvencia), 14<\/a> (normas de transparencia en la comercializaci\u00f3n), 15<\/a> (comprobaci\u00f3n del cumplimiento del principio de transparencia material por el notario<\/strong>), y el apartado\u00a02 de la disposici\u00f3n transitoria primera<\/a> LCCI (lo que implica que tambi\u00e9n se aplicar\u00e1 esta nueva ley a los contratos preexistentes<\/strong> a la LCCI).<\/p>\n

N) Seguimiento del cumplimiento del C\u00f3digo de Buenas Pr\u00e1cticas. <\/strong>Lo regula el art\u00edculo 6<\/a>, donde se da competencias de supervisi\u00f3n a la Comisi\u00f3n de Control creada en 2012. Los interesados podr\u00e1n presentar reclamaciones<\/strong> ante los servicios de reclamaciones o defensores de los clientes de los sujetos adheridos, y sucesivamente, ante el Banco de Espa\u00f1a o, en su caso, \u00f3rgano especializado. La Comisi\u00f3n de control podr\u00e1 resolver consultas interpretativas sobre este C\u00f3digo de Buenas Pr\u00e1cticas.<\/p>\n

\u00d1)<\/strong> Las consecuencias de una solicitud indebida<\/strong> y el r\u00e9gimen sancionador<\/strong> se encuentran regulados en los art\u00edculos 7 y 8<\/a>.<\/strong><\/p>\n

Ver\u00a0Resoluci\u00f3n de 23 de noviembre de 2022<\/a>, por la que se publica el Acuerdo del Consejo de Ministros de 22 de noviembre de 2022, por el que se aprueba el C\u00f3digo de Buenas Pr\u00e1cticas<\/strong> de medidas urgentes para deudores hipotecarios en riesgo de vulnerabilidad.<\/p>\n

Ver resumen de su reforma en diciembre de 2023.<\/strong><\/a><\/p>\n<\/a>

Exenci\u00f3n en AJD.<\/strong><\/span><\/h6>\n

El art. 9<\/a> <\/strong>modifica el n\u00famero\u00a023<\/strong> del art\u00edculo\u00a045.I.B) TRLITPyAJD<\/a><\/strong>. Su objetivo es incluir tambi\u00e9n en esta exenci\u00f3n objetiva de AJD las escrituras de novaci\u00f3n incluidas en el nuevo C\u00f3digo de Buenas Pr\u00e1cticas introducido por este RDLey 19\/2022, de 22 de noviembre. Ya estaban las novaciones amparadas en la Ley 6\/2012.<\/p>\n\n\n\n\n
\n

TEXTO ANTERIOR<\/strong><\/span><\/p>\n<\/td>\n

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NUEVO TEXTO<\/strong><\/span><\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

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23. Las escrituras de formalizaci\u00f3n de las novaciones contractuales de pr\u00e9stamos y cr\u00e9ditos hipotecarios que se produzcan al amparo del Real Decreto-ley 6\/2012, de 9 de marzo, de medidas urgentes de protecci\u00f3n de deudores hipotecarios sin recursos, quedar\u00e1n exentas de la cuota gradual de documentos notariales de la modalidad de actos jur\u00eddicos documentados de este Impuesto<\/span><\/p>\n<\/td>\n

\n

23.\u2003Las escrituras de formalizaci\u00f3n de las novaciones contractuales de pr\u00e9stamos y cr\u00e9ditos hipotecarios que se produzcan al amparo del Real Decreto-ley 6\/2012, de 9 de marzo, de medidas urgentes de protecci\u00f3n de deudores hipotecarios sin recursos, y del nuevo C\u00f3digo de Buenas Pr\u00e1cticas que se introduce con el Real Decreto-ley\u00a019\/2022, de\u00a022 de noviembre, por el que se establece un C\u00f3digo de Buenas Pr\u00e1cticas para aliviar la subida de los tipos de inter\u00e9s en pr\u00e9stamos hipotecarios sobre vivienda habitual, se modifica el Real Decreto-ley\u00a06\/2012, de\u00a09 de marzo, de medidas urgentes de protecci\u00f3n de deudores hipotecarios sin recursos, y se adoptan otras medidas estructurales para la mejora del mercado de pr\u00e9stamos hipotecarios<\/strong>, quedar\u00e1n exentas de la cuota gradual de documentos notariales de la modalidad de actos jur\u00eddicos documentados de este Impuesto.<\/span><\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/a>

Modificaci\u00f3n del C\u00f3digo de Buenas Pr\u00e1cticas de 2012<\/span><\/h6>\n

Se articulas a trav\u00e9s de la modificaci\u00f3n del Real Decreto-ley\u00a06\/2012, de\u00a09 de marzo<\/a>,<\/strong> de medidas urgentes de protecci\u00f3n de deudores hipotecarios sin recursos<\/p>\n

Es el contenido del T\u00edtulo III<\/strong><\/a>, que cuenta con un solo art\u00edculo, el 10.<\/p>\n

Ver resumen de la Ley 6\/2012<\/strong> publicado en su d\u00eda<\/a>.<\/p>\n

Estos son los principales cambios:<\/strong><\/p>\n

A) Definici\u00f3n del umbral de exclusi\u00f3n. Art. 3.<\/a><\/strong><\/p>\n

– Desaparece la concreci\u00f3n del requisito del incremento de la carga hipotecaria<\/strong>. Antes se exig\u00eda que la carga hipotecaria sobre la renta familiar se hubiese multiplicado por al menos 1,5, salvo excepciones. Ahora parece que basta con que se incremente la carga hipotecaria, aunque veremos que en el anexo se reducen las ventajas cuando el incremento de la cuota sea inferior a 1,5.<\/p>\n

– Se entiende que se encuentran en una circunstancia familiar de especial vulnerabilidad: 6.\u00ba\u2003La unidad familiar en que exista una v\u00edctima de\u2026 trata o explotaci\u00f3n sexual<\/strong>.<\/p>\n

– Para acreditar los ingresos de los miembros de la unidad familiar, es suficiente con hacer referencia al \u00faltimo ejercicio tributario<\/strong>. Antes eran los cuatro \u00faltimos.<\/p>\n

– Se tiene en cuenta tambi\u00e9n lo percibido por ingreso m\u00ednimo vital<\/strong><\/p>\n

– No ser\u00e1 necesario acreditar los datos<\/strong> que la entidad financiera tenga en su poder<\/p>\n

– El deudor puede autorizar<\/strong> por escrito a la entidad adherida para que obtenga esa informaci\u00f3n directamente de la AEAT, Seguridad Social y Registros de la Propiedad y Mercantiles.<\/p>\n

B) Sujeci\u00f3n al C\u00f3digo de Buenas Pr\u00e1cticas<\/strong><\/p>\n

– Se aclara en el art\u00edculo 5<\/a> que, desde la adhesi\u00f3n, el contenido del C\u00f3digo de Buenas Pr\u00e1cticas se incorporar\u00e1 a toda la cartera de contratos<\/strong> de la entidad adherida y su contenido ser\u00e1 oponible a terceros, de manera que aun no habiendo disfrutado el deudor de las medidas que se incorporan al mismo, se mantendr\u00e1 su derecho a instarlas durante el tiempo de su vigencia<\/strong>.<\/p>\n

– Las entidades adoptar\u00e1n las medidas necesarias para salvaguardar los derechos de los deudores en caso de cesi\u00f3n del cr\u00e9dito<\/strong> a un tercero.<\/p>\n

<\/a>– LCCI:<\/strong> Se da el mismo tratamiento que al Nuevo C\u00f3digo de Buenas Pr\u00e1cticas visto: La formalizaci\u00f3n del contrato por el que se establece alguna de las medidas adoptadas por virtud de lo establecido en este C\u00f3digo no estar\u00e1 sometida<\/strong> a lo previsto en los art\u00edculos\u00a010<\/a> (informaci\u00f3n precontractual), 11<\/a>, 12<\/a> (evaluaci\u00f3n e informaci\u00f3n de solvencia), 14<\/a> (normas de transparencia en la comercializaci\u00f3n), 15<\/a> (comprobaci\u00f3n del cumplimiento del principio de transparencia material por el notario<\/strong>), y el apartado\u00a02 de la disposici\u00f3n transitoria primera<\/a> LCCI (lo que implica que tambi\u00e9n se aplicar\u00e1 esta nueva ley a los contratos preexistentes<\/strong> a la LCCI).<\/p>\n

C) Comisi\u00f3n de seguimiento del C\u00f3digo de Buenas Pr\u00e1cticas. <\/strong><\/p>\n

Se a\u00f1aden como miembros tres representantes, uno de cada asociaci\u00f3n representativa de los intereses de bancos, cajas de ahorros y fundaciones bancarias, y cooperativas de cr\u00e9dito. En su composici\u00f3n sigue habiendo un notario, pero se echa de menos que no haya un registrador.<\/p>\n

D) Modificaci\u00f3n de Aranceles.<\/strong><\/p>\n

Transcribimos el Art\u00edculo\u00a011<\/a>.\u2003Bonificaci\u00f3n de derechos arancelarios.<\/strong><\/p>\n

\u201c1.\u2003Los derechos arancelarios y dem\u00e1s conceptos notariales y registrales derivados de la formalizaci\u00f3n e inscripci\u00f3n de las novaciones<\/strong> que se realicen al amparo de este C\u00f3digo de Buenas Pr\u00e1cticas ser\u00e1n satisfechos en todo caso por el acreedor y se bonificar\u00e1n en los siguientes t\u00e9rminos:<\/p>\n

a)\u2003Por el otorgamiento de la escritura<\/strong> se devengar\u00e1 el arancel correspondiente a las escrituras de novaci\u00f3n hipotecaria, previsto en la letra f) del apartado\u00a01 del n\u00famero\u00a01 del anexo I del Real Decreto\u00a01426\/1989, de\u00a017 de noviembre, por el que se aprueba el arancel de los Notarios, reducido en un\u00a075 por ciento, sin que se devengue cantidad alguna a partir del quinto folio de matriz y de copia, sea copia autorizada o copia simple. El arancel m\u00ednimo previsto ser\u00e1 de\u00a010 euros y el m\u00e1ximo de\u00a030 por todos los conceptos<\/strong>.<\/p>\n

b)\u2003Por la pr\u00e1ctica de la inscripci\u00f3n<\/strong> se aplicar\u00e1 el arancel previsto para las novaciones modificativas en art\u00edculo\u00a02.1.g) del anexo I del Real Decreto\u00a01427\/1989, de\u00a017 de noviembre, por el que se aprueba el Arancel de los Registradores. Al resultado se le aplicar\u00e1 una bonificaci\u00f3n del\u00a075 por ciento. El arancel m\u00ednimo previsto ser\u00e1 de\u00a010 euros y el m\u00e1ximo de\u00a020 euros por todos los conceptos<\/strong>.<\/p>\n

2.\u2003Los derechos arancelarios notariales y registrales derivados de la cancelaci\u00f3n<\/strong> del derecho real de hipoteca en los casos de daci\u00f3n en pago<\/strong> de deudor hipotecado situado en el umbral de exclusi\u00f3n de este real decreto-ley, se bonificar\u00e1n en un\u00a050 por cien.<\/p>\n

El deudor no soportar\u00e1 ning\u00fan coste adicional de la entidad financiera que adquiere libre de carga hipotecaria, la titularidad del bien antes hipotecado.\u201d<\/p>\n

E) R\u00e9gimen sancionador. <\/strong><\/p>\n

Ahora se hace remisi\u00f3n a la Ley 10\/2014, de 26 de junio<\/a>, de ordenaci\u00f3n, supervisi\u00f3n y solvencia de entidades de cr\u00e9dito.<\/p>\n

F) Modificaciones en el Anexo<\/a><\/strong><\/p>\n

– Finalizado el per\u00edodo de carencia en la amortizaci\u00f3n de capital, quien se encuentre en el umbral de exclusi\u00f3n podr\u00e1 solicitar un segundo plan de reestructuraci\u00f3n,<\/strong> siempre que la salida de la carencia no sea el hecho determinante de encontrarse en dicho umbral de exclusi\u00f3n.<\/p>\n

– cuando el incremento de la cuota sea inferior a 1,5<\/strong> respecto de la previa, tan solo puede concederse carencia por 2 a\u00f1os o ampliaci\u00f3n de plazo por 7 a\u00f1os.<\/p>\n

– durante el per\u00edodo de carencia, en los contratos a inter\u00e9s variable, se aplicar\u00e1 el eur\u00edbor menos 0,10 puntos <\/strong>(antes, eur\u00edbor + 0,25)<\/p>\n

– podr\u00e1 solicitarse durante 24 meses desde el comienzo de la reestructuraci\u00f3n (antes 12 meses) la daci\u00f3n en pago obligatoria <\/strong>de la vivienda habitual. Incluso ser\u00e1 posible despu\u00e9s de los 24 meses, pero entonces tendr\u00e1 que valorarlo la entidad.<\/p>\n

– El ejercicio del derecho de alquiler<\/strong> en caso de ejecuci\u00f3n de la vivienda habitual podr\u00e1 realizarse durante los 12 meses siguientes a la entrada en vigor de esta ley. Dicho arrendamiento tendr\u00e1 duraci\u00f3n anual, prorrogable a voluntad del arrendatario, hasta completar el plazo de cinco a\u00f1os. Por mutuo acuerdo entre el ejecutado y el adjudicatario podr\u00e1 prorrogarse anualmente durante cinco a\u00f1os adicionales. A dichos plazos no les ser\u00e1 de aplicaci\u00f3n el m\u00ednimo regulado en el art\u00edculo 9 LAU<\/a>.<\/p>\n

– Las entidades adheridas est\u00e1n obligadas a informar<\/strong> debidamente de este c\u00f3digo de buenas pr\u00e1cticas a sus clientes, as\u00ed como anunciarlo en sus redes de oficinas y en las p\u00e1ginas web.<\/p>\n

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Modificaci\u00f3n de la Ley 2\/1994, de 30 de marzo<\/span><\/h6>\n

El art\u00edculo 11<\/a> se dedica a reformar la Ley\u00a02\/1994, de\u00a030 de marzo, sobre subrogaci\u00f3n y modificaci\u00f3n de pr\u00e9stamos hipotecarios.<\/a><\/strong><\/p>\n

Afecta a los dos primeros art\u00edculos<\/strong> de esta emblem\u00e1tica Ley.<\/p>\n

Art\u00edculo 1:<\/strong><\/a> los subrogados ahora pueden ser personas f\u00edsicas tambi\u00e9n. Tras la derogaci\u00f3n de la Ley 2\/1981, de 25 de marzo, de Mercado Hipotecario, ahora la remisi\u00f3n para determinar qui\u00e9nes son los prestamistas inmobiliarios afectados se hace al\u00a0art\u00edculo 4.2) de la Ley de Contratos de cr\u00e9dito inmobiliario<\/a>: \u00abtoda persona f\u00edsica o jur\u00eddica<\/strong> que, de manera profesional<\/strong>, realice la actividad de concesi\u00f3n de los pr\u00e9stamos a los que se refiere el art\u00edculo 2.1, letras a) y b)<\/a>.\u00bb<\/span><\/p>\n

Art\u00edculo 2:<\/a>\u00a0<\/strong><\/p>\n