{"id":22192,"date":"2016-04-16T18:57:46","date_gmt":"2016-04-16T16:57:46","guid":{"rendered":"http:\/\/www.notariosyregistradores.com\/web\/?p=22192"},"modified":"2017-12-30T09:39:44","modified_gmt":"2017-12-30T08:39:44","slug":"3-clausula-de-interes-de-demora","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.notariosyregistradores.com\/web\/secciones\/consumo-y-derecho\/clausulas-de-hipoteca\/demora\/3-clausula-de-interes-de-demora\/","title":{"rendered":"3.- Cl\u00e1usula de inter\u00e9s de demora"},"content":{"rendered":"

3.- CL\u00c1USULA DE INTER\u00c9S DE DEMORA PR\u00c9STAMO HIPOTECARIO (9\u00aa entrega)<\/strong><\/span><\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

LAS CL\u00c1USULAS<\/p>\n

1.- Bankia (pr\u00e9stamo hipotecario de 26 octubre 2016 con personas consumidoras)<\/strong><\/p>\n

Se pretende la inscripci\u00f3n de un pr\u00e9stamo hipotecario en la que en su cl\u00e1usula sexta<\/strong> de las estipulaciones financieras, relativa a los intereses moratorios, se pacta que el pr\u00e9stamo: \u00abEn caso de demora<\/strong>, sin perjuicio de la posibilidad de resoluci\u00f3n contractual prevista en la estipulaci\u00f3n correspondiente de este contrato, satisfar\u00e1 el cliente o deudor un inter\u00e9s nominal superior en dos puntos porcentuales<\/strong> al tipo vigente en el momento de pago, sobre las cantidades adeudadas por todos los conceptos\u00bb (pacto sexto, p\u00e1rrafo primero); a\u00f1adi\u00e9ndose a continuaci\u00f3n que: \u00abNo obstante lo anterior, en el caso que la finalidad<\/strong> de la presente operaci\u00f3n fuera la adquisici\u00f3n de vivienda<\/strong> habitual, y la hipoteca reca\u00edda sobre la misma vivienda, los intereses de demora no podr\u00e1n ser superiores a tres veces el inter\u00e9s legal del dinero<\/strong> y solo podr\u00e1n devengarse sobre el principal pendiente de pago\u00bb (pacto sexto, p\u00e1rrafo tercero).<\/p>\n

Asimismo, en la cl\u00e1usula primera<\/strong> de las estipulaciones hipotecarias, relativa a la constituci\u00f3n de la hipoteca, se dispone que la hipoteca se constituye en garant\u00eda, entre otros conceptos, de: \u00ab(\u2026) veinticuatro<\/strong> mensualidades de intereses moratorios al tipo de lo que resulta establecido para su c\u00e1lculo en la estipulaci\u00f3n correspondiente, sin que en ninguno de ambos casos pueda sobrepasarse el l\u00edmite m\u00e1ximo del 13%<\/strong> establecido a efectos hipotecarios (\u2026)\u00bb (pacto primero hipotecario, p\u00e1rrafo primero); a\u00f1adi\u00e9ndose a continuaci\u00f3n que: \u00abNo obstante lo anterior, y para el caso que el contrato de pr\u00e9stamo fuera para adquisici\u00f3n de vivienda<\/strong> habitual, el l\u00edmite m\u00e1ximo frente a terceros<\/u><\/strong> en el caso de intereses moratorios no podr\u00e1 ser superior a tres veces el inter\u00e9s legal del dinero<\/strong> vigente en cada momento\u00bb (pacto primero hipotecario, p\u00e1rrafo segundo).<\/p>\n

En dicha escritura de pr\u00e9stamo hipotecario se pacta un inter\u00e9s remuneratorio variable, revisable cada trimestre, y se hace constar expresamente que la finca hipotecada constituir\u00e1 la vivienda habitual de los deudores, personas f\u00edsicas consumidoras, siendo la finalidad del pr\u00e9stamo la de su adquisici\u00f3n. (Resoluci\u00f3n DGRN de 30 marzo<\/a> 2017, el l\u00edmite del art. 114.3 LH act\u00faa a todos los efectos legales y no s\u00f3lo frente a terceros).<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

2.- Abanca (pr\u00e9stamo hipotecario de 30 mayo 2008 con personas consumidoras)<\/strong><\/p>\n

Pr\u00e9stamo de 100.000 \u20ac, a inter\u00e9s variable con suelo y cl\u00e1usula de vencimiento anticipado nulas por abusivas y a devolver en un plazo de treinta a\u00f1os, mediante 360 cuotas mensuales fijas. El contrato conten\u00eda la siguiente cl\u00e1usula:<\/p>\n

\u201c6\u00aa.- INTERESES DE DEMORA<\/p>\n

    \n
  1. a) Sin perjuicio de las acciones resolutorias que la Caja pueda ejercitar, la cantidades vencidas y no pagadas devengar\u00e1n intereses de demora al tipo nominal anual del dieciocho por ciento (18%).<\/li>\n
  2. b) El mismo inter\u00e9s de demora devengar\u00e1 el capital pendiente de vencimiento en caso de reclamaci\u00f3n judicial, hasta la cancelaci\u00f3n total del pr\u00e9stamo [Auto TS 8 febrero<\/a> 2017 plantea cuesti\u00f3n prejudicial sobre integraci\u00f3n cl\u00e1usula abusiva de vencimiento anticipado en casaci\u00f3n SAP Pontevedra, Secc. 1\u00aa, 14 mayo<\/a> <\/strong>2014, rec. 220\/2014. La cl\u00e1usula suelo, la de intereses de demora y de vencimiento anticipado son abusivas en la audiencia y, salvo el vencimiento anticipado, la nulidad parece consentida. La de gastos, tambi\u00e9n ya que siendo nula la cl\u00e1usula referida \u201c9.e\u201d, ser\u00e1 nula la referencia -tambi\u00e9n consentida-]<\/strong>.<\/li>\n<\/ol>\n

    \u00a0<\/p>\n

    3.- BBVA (CONDICI\u00d3N 6\u00aa)<\/strong><\/p>\n

    37- La citada cl\u00e1usula tiene el siguiente tenor:<\/p>\n

    \u00abLas obligaciones dinerarias de la parte prestataria, dimanantes de este contrato, vencidas y no satisfechas, devengar\u00e1n desde el d\u00eda siguiente al de su vencimiento, sin necesidad de requerimiento alguno y sin perjuicio de la facultad de vencimiento anticipado atribuida al Banco en la Cl\u00e1usula 6\u00aa bis, un inter\u00e9s de demora del 19% NOMINAL ANUAL, calculado y liquidable por meses naturales o fracci\u00f3n en su caso y siempre por periodos vencidos. Los intereses vencidos y no satisfechos devengar\u00e1n y se liquidar\u00e1n en igual forma nuevos intereses al tipo de inter\u00e9s moratorio aqu\u00ed establecido.<\/p>\n

    Las cantidades resultantes como intereses de demora se considerar\u00e1n firmes en el momento en que se perciban, sin perjuicio del derecho del Banco a exigir los intereses moratorios devengados hasta cada momento, y quedar\u00e1n garantizadas exclusivamente con cargo a la cantidad m\u00e1xima consignada en el apartado b) de la cl\u00e1usula 9\u00aa\u201d. [SSTS 18 febrero 2016 y 23 diciembre 2015 y Auto AP Gipuzkoa 23 febrero 2016<\/strong>].<\/p>\n

    \u00a0<\/p>\n

    4.- Caixanova -termin\u00f3 siendo Abanca- (pr\u00e9stamo hipotecario de 22 junio 2005 con personas consumidoras por subrogaci\u00f3n)<\/strong><\/p>\n

    6\u00aa. INTERESES DE DEMORA. a) Sin perjuicio de las acciones resolutorias que la Caja pueda ejercitar, las cantidades vencidas y no pagadas devengar\u00e1n intereses de demora al tipo nominal anual del DIECIOCHO POR CIENTO.<\/p>\n

      \n
    1. b) El mismo inter\u00e9s de demora devengar\u00e1 el principal pendiente de vencimiento en caso de reclamaci\u00f3n judicial, hasta la cancelaci\u00f3n total del pr\u00e9stamo… [AAP 30 octubre<\/a> 2015, no se pronuncia porque se sobresee procedimiento por nulidad cl\u00e1usula vencimiento anticipado].<\/li>\n<\/ol>\n

      \u00a0<\/p>\n

      5.- KUTXABANK<\/strong><\/p>\n

      (Pr\u00e9stamo hipotecario de 7 abril 2006 \u2013deudor persona consumidora-)<\/strong><\/p>\n

      El auto de instancia considera y declara abusiva y nula la cl\u00e1usula 8\u00aa de la escritura de hipoteca, otorgada el 7 abril 2006 referida al \u00abinter\u00e9s de demora\u00bb al tipo del 17’50%, por su manifiesta desproporci\u00f3n en relaci\u00f3n con el tipo inter\u00e9s legal y su desajuste respecto a lo regulado en el art. 114 LH, conforme a la reforma introducida por la ley 1\/2013, que establece un m\u00e1ximo de tres veces el inter\u00e9s legal del dinero [AAP 76\/2016, Vitoria-Gasteiz de 21 de mayo, aborda el r\u00e9gimen de la prohibici\u00f3n de integraci\u00f3n de la cl\u00e1usula nula por abusiva de intereses de demora].<\/p>\n

      \u00a0<\/p>\n

      (Pr\u00e9stamo hipotecario de 14 marzo 2008 \u2013deudor persona consumidora-)<\/strong><\/p>\n

      Cl\u00e1usula sexta. Intereses de demora.<\/p>\n

      \u201cLas obligaciones dinerarias dimanantes de este contrato, vencidas y no satisfechas, devengar\u00e1n desde el d\u00eda siguiente al de su vencimiento y diariamente, un inter\u00e9s nominal anual moratorio de 17,250 puntos porcentuales, de conformidad con lo dispuesto en los art\u00edculos 316 y 317 del C\u00f3digo de Comercio, en relaci\u00f3n con el art\u00edculo 1108 del C\u00f3digo Civil, a cuyo fin se establece esta condici\u00f3n. Estos intereses ser\u00e1n liquidados en las mismas fechas previstas para los ordinarios y si no fueran satisfechos se capitalizar\u00e1n, conforme el ya mencionado art\u00edculo 317 del C\u00f3digo de Comercio, devengando a su vez intereses\u201d [SJM 1 San Sebasti\u00e1n 8 marzo 2016, v\u00e1lida salvo anatocismo].<\/p>\n

      \u00a0<\/p>\n

      La cl\u00e1usula Sexta del contrato dice:<\/strong><\/p>\n

      \u00abINTER\u00c9S DE DEMORA.<\/p>\n

      Sin perjuicio del derecho de resoluci\u00f3n del contrato por parte de la Caja, si el prestatario incurriera en retraso, cualquiera que fuese su causa, en el cumplimiento de las obligaciones de pago con arreglo a lo establecido en el presente contrato, sea en concepto de pago del principal, intereses, comisione o gastos, as\u00ed como en el caso de que vencido el pr\u00e9stamo por cualquiera de las causas previstas contractualmente, el prestatario no reintegrase el total del importe reclamado, estar obligado a satisfacer un inter\u00e9s de demora de diecisiete puntos con cincuenta cent\u00e9simas de punto por ciento (17,50 %) nominal anual, sin necesidad de previa interpelaci\u00f3n, siendo el TAE resultante total del dieciocho coma novecientos setenta y cuatro mil\u00e9simas por ciento (18,974 %).<\/p>\n

      Dicho inter\u00e9s se devengar\u00e1 por d\u00edas comerciales efectivamente transcurridos, y se calcular\u00e1 sobre las cantidades cuyo pago se haya retrasado. Se liquidar\u00e1 de igual forma a la detallada para el c\u00e1lculo de los intereses ordinarios.<\/p>\n

      A los efectos de lo dispuesto en el art\u00edculo 317 del C\u00f3digo de Comercio, la Entidad Prestamista capitalizar\u00e1 los intereses devengados y no satisfechos que, como aumento de capital devengar\u00e1n nuevos r\u00e9ditos\u00bb. Desde la entrada en vigor de la Ley 1\/2013, de 14 de mayo el banco dice aplicar un inter\u00e9s de demora del 12 %. [SJM 1 Vitoria-Gasteiz 15 junio<\/a><\/strong> 2<\/strong>015].<\/p>\n

      \u00a0<\/p>\n

      6.- Banco de Santander (pr\u00e9stamo personal de 26 noviembre 2007)<\/strong><\/p>\n

      Contrato de pr\u00e9stamo entre Banco Santander y el demandado, por un importe de 12.729,6 euros, pagadero en 60 cuotas mensuales de 281,87 euros (comprensivas del capital e interese remuneratorios, del 11,80% anual), a un TAE del 14,23%, en el que el prestatario deja de pagar las cuotas en mayo de 2008, procedi\u00e9ndose al cierre de la cuenta en el mes mayo de 2010 con un capital pendiente de rembolsar de 16.034,36 euros. El inter\u00e9s moratorio en el pr\u00e9stamo fue pactado en el 21,80% anual, lo que supone m\u00e1s de cuatro veces el inter\u00e9s legal de dinero del a\u00f1o 2007, que era del 5% [STS 22 abril 2015 y SAP Tenerife 29 junio<\/a> 2012].<\/p>\n

      \u00a0<\/p>\n

      7.- NCG BANCO -t\u00e9rmino en Abanca-<\/strong><\/p>\n

      \u201c6\u00aa.- INTERESES DE DEMORA<\/p>\n

        \n
      1. a) Sin perjuicio de las acciones resolutorias que la Caja pueda ejercitar, la cantidades vencidas y no pagadas devengar\u00e1n intereses de demora al tipo nominal anual del dieciocho por ciento (18%).<\/li>\n
      2. b) El mismo inter\u00e9s de demora devengar\u00e1 el capital pendiente de vencimiento en caso de reclamaci\u00f3n judicial, hasta la cancelaci\u00f3n total del pr\u00e9stamo. [SAP Pontevedra 6 febrero 2015].<\/li>\n<\/ol>\n

        \u00a0<\/p>\n

        8.- CAIXABANK <\/strong><\/p>\n

        (Pr\u00e9stamo hipotecario de 29 abril 2015 \u2013persona consumidora que hipoteca segunda residencia-)<\/strong><\/p>\n

        Se suspende la inscripci\u00f3n de una hipoteca porque la escritura de constituci\u00f3n incluye una cl\u00e1usula sexta de intereses moratorios fijos del 20,50% anual a efectos obligacionales, los cuales se limitan a un m\u00e1ximo del 12,955% anual a efectos hipotecarios por contraria al art. 251.6.4.a) C\u00f3digo de Consumo de Catalu\u00f1a. La DGRN confirma la suspensi\u00f3n. [Resoluci\u00f3n DGRN 25 setiembre<\/a> 2015].<\/p>\n

        \u00a0<\/p>\n

        (Pr\u00e9stamo hipotecario de 15 julio 2013 \u2013deudor persona consumidora-)<\/strong><\/p>\n

        Seg\u00fan se dice en el Pacto sexto de la escritura sobre intereses de demora: \u00aben caso de no satisfacerse a La Caixa, a su debido tiempo, las obligaciones pecuniarias derivadas del pr\u00e9stamo, incluso las nacidas por causa de vencimiento anticipado, las sumas adeudadas, con indiferencia de que se haya iniciado o no su reclamaci\u00f3n judicial, producir\u00e1n intereses de demora desde el d\u00eda siguiente, inclusive, a aqu\u00e9l en que la falta de pago se haya producido hasta el d\u00eda en que se realice el pago, al tipo de inter\u00e9s nominal anual del 20,50 por ciento, tipo de inter\u00e9s que se establece a efectos obligacionales. Los intereses de demora se devengar\u00e1n y liquidar\u00e1n d\u00eda a d\u00eda. Los intereses devengados y no satisfechos ser\u00e1n capitalizados de conformidad con lo previsto en el art\u00edculo 317 del C\u00f3digo de Comercio. El importe absoluto de los intereses de demora, cuando se devenguen, se obtendr\u00e1 aplicando la f\u00f3rmula aritm\u00e9tica n\u00famero 4, prevista al efecto en el anexo de esta escritura. No obstante, a efectos hipotecarios, tanto respecto de la parte deudora como de terceros, el tipo garantizado de inter\u00e9s de demora nominal anual aplicable al pr\u00e9stamo, ser\u00e1 del 14,00 por ciento\u00bb [resoluci\u00f3n DGRN 18 noviembre<\/a> 2013. No se aplica 114.III LH].<\/p>\n

        \u00a0<\/p>\n

        9.- CATALUNYA BANC (pr\u00e9stamo hipotecario de 17 julio 2007 \u2013deudor persona consumidora, caso Aziz-)<\/strong><\/p>\n

        La condici\u00f3n financiera sexta<\/em> de la escritura de pr\u00e9stamo con garant\u00eda hipotecaria establece que la prestataria incurrir\u00e1 en mora autom\u00e1ticamente, sin necesidad de intimaci\u00f3n o reclamaci\u00f3n alguna, si deja de pagar a su vencimiento, incluso por vencimiento anticipado, cualquier cantidad debida por intereses o amortizaci\u00f3n. Se pacta expresamente que las cantidades respecto de las que incurran en demora producir\u00e1n a favor del prestamista unos intereses a los que se aplica el tipo del 18’75% desde el d\u00eda siguiente a aquel en el que se haya tenido que hacer el pago, hasta el d\u00eda en que se haga efectiva la deuda, ambos incluidos. Los intereses de demora se producir\u00e1n y ser\u00e1n liquidables d\u00eda a d\u00eda y su importe se calcular\u00e1 aplicando la f\u00f3rmula prevista en la condici\u00f3n 3 b), que es la misma de los intereses ordinarios, es decir Capital pendiente x per\u00edodo x tipo de inter\u00e9s, en este caso de demora. [SJM 3 Barcelona de 2 mayo 2013].<\/p>\n

        \u00a0<\/p>\n

        INSCRIPCI\u00d3N EN RCGC<\/a> <\/u><\/p>\n

        BBVA – NIF: A48265169: No.<\/p>\n

        CATALUNYA BANC \u2013 NIF: A65587198: No.<\/p>\n

        CAIXA D’ESTALVIS DE CATALUNYA, TARRAGONA I MANRESA, Catalunya Caixa: NIF G65345472: No.<\/p>\n

        KUTXABANK \u2013 NIF A95653077: No.<\/p>\n

        NCG Banco, A70302039: No.<\/p>\n

        \u00a0<\/p>\n

        PRECEPTOS INVOCADOS<\/u><\/p>\n

        – Por el demandante<\/u><\/strong>: arts. 80.1.a); 80.1.c) y 85.6 TRLGDCU.<\/p>\n

        – Por el demandado<\/u><\/strong>: art 19 de la Ley de Cr\u00e9dito al Consumo, art 7 de la Ley 3\/2004, art. 477.1 LEC, por infracci\u00f3n del art. 114.3 LH y la Disposici\u00f3n Transitoria 2\u00aa Ley 1\/2013, en cuanto regulan la limitaci\u00f3n legal al tipo pactado para los intereses moratorios en los contratos de pr\u00e9stamo hipotecario; por infracci\u00f3n de los arts. 85.6 y 82.1 TRLGCU, en relaci\u00f3n con la abusividad de los intereses de demora pactados en los contratos de pr\u00e9stamo hipotecario de la entidad recurrente.<\/p>\n

        – En 1\u00aa INSTANCIA<\/u><\/strong>: SAP Barcelona Sec. 14 N\u00fam. 385\/2009 de 27 de Mayo, 19.4 de la Ley de Cr\u00e9dito al Consumo, RDGRN 20 mayo 1987, La propia Sala 1\u00aa del Tribunal Supremo, en su m\u00e1s reciente Sentencia de 4 de junio de 2009 (RJ 2009\/4747).<\/p>\n

        – En la AUDIENCIA<\/u><\/strong>: STJUE 14 marzo 2013, (sentencias Sala 1\u00aa TS 2 octubre 2001 y de 4 junio 2009, arts. 82.4 y 85.6 TRLGDCU.<\/p>\n

        Usa como criterios para apreciar la proporcionalidad del inter\u00e9s de demora los siguientes: 1\u00ba) el art. 20.4 Ley 16\/2011 de Cr\u00e9dito al consumo (que supli\u00f3 a la Ley 7\/1995 y ya conten\u00eda una regla similar en su art. 19.4 ), que se refiere a 2,5 veces del inter\u00e9s legal del dinero; 2\u00ba) el art.7 Ley 3\/2004 de lucha contra la morosidad en las operaciones mercantiles, contempla el tipo de inter\u00e9s del BCE m\u00e1s 7 puntos; 3\u00ba) la Ley 50\/1980 del contrato de seguro contempla un inter\u00e9s de demora que ser\u00e1 el tipo legal incrementado en un 50 % (y s\u00f3lo si la aseguradora dejase pasar dos a\u00f1os sin indemnizar al asegurado, se aplicar\u00eda al empresario asegurador la gravos\u00edsima y excepcional consecuencia de un inter\u00e9s muy similar al que aqu\u00ed tratamos – 20 % vs. 19%); 4\u00ba) la regla dispositiva sobre los intereses moratorios que est\u00e1 se\u00f1alada por ley, con car\u00e1cter general, en el art. 1108 CC, contempla, a falta de otra espec\u00edfica, el pago del inter\u00e9s legal ; y 5\u00ba) los denominados intereses procesales est\u00e1n se\u00f1alados por ley, en el art. 576 LEC , a falta de norma especial o previsi\u00f3n convencional, en el tipo del inter\u00e9s legal del dinero incrementado en dos puntos. Ley 1\/2013 (tras el precedente que signific\u00f3 el RD 6\/2012 que, aunque para un tipo determinado de sujetos en condiciones econ\u00f3micas particularmente delicadas, se\u00f1alaba la procedencia de establecer como l\u00edmite la suma al inter\u00e9s remuneratorio de un 2.5 % sobre el capital pendiente del pr\u00e9stamo), ha decidido modificar el art. 114 LH para establecer como limite al inter\u00e9s moratorio el de tres veces el inter\u00e9s legal del dinero.<\/p>\n

        – Por el TRIBUNAL SUPREMO<\/u><\/strong>: 114.3 LH, Disposici\u00f3n Transitoria 2\u00aa Ley 1\/2013, art. 85.6 TRLGDCU, auto del TJUE de fecha 11 de junio de 2015 (Asunto C- 602\/13), STJUE 21 enero 2015, STS 22 abril 2015 y art. 1108 CC.<\/p>\n

        El mismo auto TJUE reitera la imposibilidad del juez nacional de integrar, moderar o aplicar supletoriamente cualquier norma interna que vaya en contra de la Directiva 93\/13, cuando se aprecia la abusividad de una cl\u00e1usula de intereses moratorios; debiendo por tanto, el juez nacional declarar la nulidad absoluta de la cl\u00e1usula, teniendo los intereses moratorios por no puestos<\/strong>.<\/p>\n

        \u00a0<\/p>\n

        RESOLUCIONES JUDICIALES Y ADMINISTRATIVAS<\/u><\/p>\n

        – Las del caso principal<\/u><\/strong>: STS 23 diciembre<\/a> 2015 (SJM 9 Madrid 8 setiembre<\/a> 2011, AP Madrid 26 julio<\/a> 2013).<\/p>\n

        – Anteriores y posteriores<\/u><\/strong>: [AAP 76\/2016, Vitoria-Gasteiz de 21 de mayo, aborda el r\u00e9gimen de la prohibici\u00f3n de integraci\u00f3n de la cl\u00e1usula nula por abusiva -la nulidad es consentida por el ejecutante- de intereses de demora: no se puede integrar inter\u00e9s de demora nulo, la ejecuci\u00f3n parece continuar por el resto]; Auto TJUE 17 marzo<\/a> 2016 [el juez nacional no debe restringir su an\u00e1lisis al l\u00edmite del art. 114 LH para apreciar el car\u00e1cter abusivo de una cl\u00e1usula de intereses de demora]; SSTJUE 14 junio<\/a> 2012, 14 marzo<\/a> 2013, 21 enero<\/a> 2015 y autos TJUE 11 junio<\/a> y 8 julio<\/a> 2015.<\/p>\n

        SSTS 3 junio<\/a> 2016 declara nulo inter\u00e9s demora 19% por superar en m\u00e1s de dos puntos el inter\u00e9s remuneratorio y lo sustituye por este \u2013integraci\u00f3n prohibida- (SAP Madrid 10 julio 2014, v\u00e1lido; SJPI Fuenlabrada n\u00fam. 4 de 18 setiembre 2013, declara nulo inter\u00e9s de demora 19% sin sustituci\u00f3n por otro);SSTS 18 febrero<\/a> 2016 (SAP Zamora 4 marzo<\/a> 2014 [inter\u00e9s demora 19% nulo por falta de proporci\u00f3n con criterios legales de demora] y JPI Zamora n\u00fam. 2 de 20 febrero 2014); 22 abril<\/a> 2015 (SAP Tenerife 29 junio<\/a> 2012, SJPI 6 San Crist\u00f3bal de la Laguna de 19 enero 2012); SAP Baleares 26 marzo<\/a> 2013 [inter\u00e9s demora 20,5% nulo por falta de proporci\u00f3n con criterios legales y judiciales y contra art. 86.7 TRLGDCU]; STS 16 diciembre<\/a> 2009 (SJPI Madrid 44 de 24 setiembre 2003 \u2013LA LEY 2911\/2003-, SAP Madrid 11 mayo<\/a> 2005), 23 setiembre<\/a> 2010 [nulo 29% con integraci\u00f3n], 22 febrero<\/a> 2013 [22%], 22 abril<\/a> 2015.<\/p>\n

        SJM 1 San Sebasti\u00e1n 8 marzo 2016 [inter\u00e9s demora 17,25% v\u00e1lido salvo anatocismo]; Auto AP Gipuzkoa 23 febrero 2016 [sobresee por nulidad por cosa juzgada de vencimiento anticipado e inter\u00e9s demora]; SJM 1 Vitoria\/Gasteiz 15 junio<\/a> 2015 [nulidad inter\u00e9s de demora 17,50% Kutxabank, sin integraci\u00f3n]; SAP <\/strong>Pontevedra 6 febrero<\/a> 2015 y SJM n\u00fam. 3 de Pontevedra con sede en Vigo, de 30 septiembre 2014 (NCG Banco). A<\/strong>uto del Juzgado 1\u00aa Instancia 10 Santander de 8 <\/strong>octubre<\/a><\/strong> 2013 en relaci\u00f3n con el de 10 de junio del mismo a\u00f1o (Caixabank); a<\/strong>uto JPI 7 Collado Villalba de 5 setiembre<\/a> 2013 (Caja Navarra); sentencia de 2 mayo<\/a> 2013 del Juzgado de lo Mercantil n\u00fam. 3 de Barcelona (Catalunya Banc)<\/strong>.<\/p>\n

        – DGRN y otros<\/u><\/strong>: Resoluciones 4 enero<\/a> 2016, 21 de diciembre<\/a>, 17, 10 (dos) de noviembre<\/a>, 21<\/a>, 9 (dos) y 8 (dos) de octubre; 25 setiembre<\/a> 2015 [rechaza inter\u00e9s de demora del 12,955% por contrario al art. 251.6.4.a) C\u00f3digo consumo Catalu\u00f1a: En los contratos de cr\u00e9ditos y pr\u00e9stamos hipotecarios se consideran abusivas las siguientes cl\u00e1usulas: a) Las que incluyan un tipo de inter\u00e9s de demora superior a tres veces el inter\u00e9s legal del dinero vigente en el momento de la firma del contrato]; 22 julio<\/a> 2015, 26 noviembre<\/a> 2013 (no se aplica l\u00edmite art. 114.III LH por no ser la vivienda hipotecada habitual ni destinarse el pr\u00e9stamo a su adquisici\u00f3n, el inter\u00e9s de demora es el 25%); 18 noviembre<\/a> 2013 (no se aplica l\u00edmite art. 114.III LH por no ser la vivienda hipotecada habitual ni destinarse el pr\u00e9stamo a su adquisici\u00f3n; el inter\u00e9s de demora es el 20,5%), 19 abril<\/a> 2006 (dos), 26 octubre<\/a> y 23 octubre<\/a> 1987 [l\u00edmite m\u00e1ximo de responsabilidad, responsabilidad conjunta por intereses remuneratorios y moratorios], 20 mayo<\/a> 1987 [garant\u00eda separada de los intereses de demora]; 19 abril<\/a> 2006 (dos).<\/p>\n

        El Informe de la Comisi\u00f3n de Consultas Doctrinales del Colegio Nacional de registradores de 3 febrero 2016 se pregunta: \u00bfQu\u00e9 alcance tiene la remisi\u00f3n que hace la Sentencia del Tribunal Supremo de 23 de diciembre de 2015 a la doctrina de la tambi\u00e9n STS 22 de abril de 2015, en cuanto a los intereses de demora? En concreto, \u00bfse puede entender aplicable a los pr\u00e9stamos hipotecarios el margen de dos puntos sobre los intereses remuneratorios que determina el l\u00edmite de abusividad de los intereses de demora en el caso de los pr\u00e9stamos personales con consumidores? […] En Conclusi\u00f3n, en opini\u00f3n de esta Comisi\u00f3n, la posici\u00f3n registral sobre esta materia, a la luz de esta sentencia, deber\u00eda ser la siguiente: a) no es obst\u00e1culo que impida la inscripci\u00f3n que el inter\u00e9s de demora fijado en la escritura supere en m\u00e1s de dos puntos el inter\u00e9s ordinario pactado en presencia de pr\u00e9stamos o cr\u00e9ditos hipotecarios con consumidores. b) Si concurren los presupuesto de aplicaci\u00f3n del art\u00edculo 114-3 de la LH, se debe calificar estrictamente de conformidad con el mismo (m\u00e1ximo tres veces el inter\u00e9s legal del dinero), ya que el TS reconoce expresamente que su \u00e1mbito es de aplicaci\u00f3n registral. c) En cualquier otro pr\u00e9stamo hipotecario en que intervenga un consumidor, el inter\u00e9s moratorio m\u00e1ximo no podr\u00e1 alcanzar el 19%, ya que el registrador no puede calificar una abusividad por debajo de la cifra declarada como tal por el Tribunal Supremo, pues la apreciaci\u00f3n de \u00e9sta exige la ponderaci\u00f3n de las circunstancias del caso particular\u201d.<\/p>\n

        \u00a0<\/p>\n

        EVOLUCI\u00d3N DEL CASO<\/u><\/p>\n

        – Decisi\u00f3n del Juzgado<\/u><\/strong>: Cl\u00e1usula v\u00e1lida.<\/p>\n

        – Decisi\u00f3n de la Audiencia<\/u><\/strong>: Cl\u00e1usula nula con integraci\u00f3n con el 1108 CC, por falta de proporci\u00f3n con los criterios legales de demora y contra art. 86.7 TRLGDCU.<\/p>\n

        – Decisi\u00f3n del TS<\/u><\/strong>: Confirma la nulidad, pero integrando el inter\u00e9s moratorio con el remuneratorio (art. 1108 CC: a falta de pacto si el deudor incurriere en mora la indemnizaci\u00f3n de da\u00f1os y perjuicios consistir\u00e1 en los intereses convenidos)<\/strong>.<\/p>\n

        \u00a0<\/p>\n

        BIBLIOGRAF\u00cdA<\/u><\/p>\n

        – Trabajos del autor de esta ficha:<\/p>\n

        2\/2016 \u201cNOTA URGENTE: Denegaci\u00f3n por abusiva<\/a> de una cl\u00e1usula de inter\u00e9s de demora del 19% en pr\u00e9stamo hipotecario con consumidor\u201d en www.notariosyregistradores.com<\/a>, (23 enero 2016) ); y en Bolet\u00edn<\/a> del Colegio de Registradores, n\u00fam. 25, enero, (3\u00aa \u00e9poca), pgs. 58-61.<\/p>\n

        1\/2016 \u201cProblemas<\/a> en la interpretaci\u00f3n de la limitaci\u00f3n legal de los intereses de demora\u201d, en www.notariosyregistradores.com<\/a>, (12 enero 2016) y en Bolet\u00edn<\/a> del Colegio de Registradores, n\u00fam. 25, enero, (3\u00aa \u00e9poca), pgs. 30-37.<\/p>\n

        5\/2015 \u201cLa DGRN rechaza la inscripci\u00f3n de unos intereses de demora<\/a> del 12,955% en un pr\u00e9stamo hipotecario\u201d, Breve comentario y resumen de la resoluci\u00f3n DGRN 25 setiembre 2015, en www.notariosyregistradores.com (publicado el 18 noviembre 2015).<\/p>\n

        4\/2015 Resumen<\/a> resoluci\u00f3n DGRN de 22 julio 2015<\/a> en www.notariosyregistradores.com<\/a>, con comentario sobre denegaci\u00f3n de una cl\u00e1usula de intereses remuneratorios fijos del 14,99% (21 octubre 2015) y \u201cLa DGRN confirma la denegaci\u00f3n de un inter\u00e9s remuneratorio fijo del 14,99% en pr\u00e9stamo hipotecario\u201d en Bolet\u00edn del Colegio de Registradores<\/em>, n\u00fam. 22, octubre, (3\u00aa \u00e9poca), pgs. 749-750 (27 octubre 2015).<\/p>\n

        3\/2015 \u201cPreguntas y respuestas<\/a> sobre cl\u00e1usulas abusivas de intereses de demora y de vencimiento anticipado en la hipoteca\u201d, en www.notariosyregistradores.com (publicado el 23 julio 2015).<\/p>\n

        2\/2015 \u201cDeclaraci\u00f3n de nulidad de intereses de demora abusivos y su sustituci\u00f3n por un inter\u00e9s remuneratorio<\/a> del 11,8%\u201d, en www.notariosyregistradores.com (publicado el 19 mayo 2015).<\/p>\n

        1\/2015 \u201cSi el inter\u00e9s de demora es abusivo<\/a> no se puede moderar ni recalcular. Comentario y resumen de la STJUE 21 enero 2015\u201d, en www.notariosyregistradores.com (publicado el 25 enero 2015)<\/p>\n

        3\/2014 \u201cContrato por negociaci\u00f3n<\/a> y cl\u00e1usulas abusivas. Comentario resoluci\u00f3n DGRN 12 setiembre 2014\u201d en www.notariosyregistradores.com (publicado el 24 octubre 2014) y en Bolet\u00edn del Colegio de Registradores<\/em>, n\u00fam. 11, noviembre, (3\u00aa \u00e9poca), pgs. 2100 a 2107.<\/p>\n

        2\/2014 \u201cIntegraci\u00f3n del contrato<\/a> a favor del deudor persona consumidora para evitar la nulidad total por abusividad de una cl\u00e1usula\u201d, en www.notariosyregistradores.com<\/a> (publicado el 25 julio 2014).<\/p>\n

        1\/2014 \u201cTope m\u00e1ximo<\/a> de intereses de demora\u201d, en RDC, n\u00fam. 1, (2014), pgs. 103-120 y \u201cModeraci\u00f3n<\/a> de los intereses moratorios\u201d, en www.notariosyregistradores.com, (publicado el 26 febrero 2014).<\/p>\n

        8\/2013 \u201cEjecuci\u00f3n de hipoteca<\/a> de vivienda: alegaci\u00f3n de cl\u00e1usulas abusivas, igualdad de medios de defensa y venta extrajudicial\u201d, en www.notariosyregistradores.com, (publicado el 16 setiembre 2013).<\/p>\n

        7\/2013 \u201cLos intereses de demora nulos<\/a> por abusivos: \u00bfdeben reducirse o eliminarse?\u201d, en www.notariosyregistradores.com, (publicado el 1 setiembre 2013).<\/p>\n

        6\/2013 \u201cResumen<\/a> de algunos apartados del recurso de inconstitucionalidad del PSOE contra la Ley 1\/2013, de 14 de mayo\u201d, en www.notariosyregistradores.com, (publicado el 22 agosto 2013).<\/p>\n

        5\/2013 \u201cCar\u00e1cter abusivo de varias cl\u00e1usulas de hipoteca. Resumen<\/a> de la sentencia de 2 mayo 2013 del Juzgado de lo Mercantil n\u00fam. 3 de Barcelona\u201d en www.notariosyregistradores.com, (publicado el 23 mayo 2013).<\/p>\n

        4\/2013 \u201cLos cambios tras la sentencia del Tribunal de Luxemburgo. Comentario a la STJUE de 14 marzo<\/a> 2013 contra las cl\u00e1usulas abusivas (SEGUNDA PARTE)\u201d, en www.notariosyregistradores.com, (publicado el 8 abril 2013).<\/p>\n

        3\/2013 \u201cLos cambios tras la sentencia del Tribunal de Luxemburgo. Comentario a la STJUE de 14 marzo<\/a> 2013 contra las cl\u00e1usulas abusivas (PRIMERA PARTE)\u201d, en www.notariosyregistradores.com, (publicado el 4 abril 2013).<\/p>\n

        2\/2013 \u201cLuxemburgo ordena a Espa\u00f1a mejorar contra las cl\u00e1usulas<\/a> abusivas en las hipotecas. Resumen de la STJUE 14 marzo 2013\u201d, en www.notariosyregistradores.com, (publicado el 25 marzo 2013).<\/p>\n

        1\/2013 \u201cAlegaci\u00f3n de cl\u00e1usulas abusivas<\/a> en la ejecuci\u00f3n directa y criterios sobre su nulidad\u201d, en www.notariosyregistradores.com, (publicado el 12 marzo 2013).<\/p>\n

        2\/2012 \u201c1. Inter\u00e9s de demora<\/a> abusivo\u201d, en Seminario de Derecho Registral, sesi\u00f3n de 17 mayo 2011, publicado en www.notariosyregistradores.com<\/a>, el 23 agosto 2012.<\/p>\n

        1\/2012 \u201cEl juez no puede integrar<\/a> la cl\u00e1usula de inter\u00e9s de demora que ha declarado nula por abusiva\u201d, en www.notariosyregistradores.com<\/a>, (publicado el 18 junio 2012).<\/p>\n

        2011 \u201cLas P\u00f3lizas Bancarias\u201d, Aranzadi Thomson Reuters, Cizur Menor, 371 pgs.<\/p>\n

        2007 \u201c3. Cl\u00e1usula hipotecaria: los intereses ordinarios engloban<\/a> los moratorios\u201d, en Seminario de Derecho Registral, sesi\u00f3n de 27 noviembre 2007, Bilbao, publicado en www.notariosyregistradores.com<\/a>, el 28 diciembre 2007.<\/p>\n

        2001 \u201cCl\u00e1usulas abusivas en los pr\u00e9stamos con garant\u00eda hipotecaria\u201d, en Revista de Derecho Mercantil, n\u00fam. 242, (2001), pgs. 1854-1856.<\/p>\n

        \u00a0<\/p>\n

        OTROS AUTORES<\/p>\n

        – Adan Dom\u00e9nech, F., \u201cNecrol\u00f3gica<\/a> del art\u00edculo 114.3 LH\u201d, en Diario La Ley, N\u00ba 8898, Secci\u00f3n Doctrina, 11 de Enero de 2017, Editorial Wolters Kluwer, 10 pgs. en la edici\u00f3n de internet.<\/p>\n

        – Carballo Fidalgo, O., \u201cLa abusividad de la cl\u00e1usula de intereses moratorios<\/a> en la contrataci\u00f3n bancaria con consumidores: regulaci\u00f3n legal y jurisprudencia actual del TJUE y el TS\u201d, en Noticias jur\u00eddicas, 2 junio 2017.<\/p>\n

        – D\u00edaz Mart\u00ednez, \u201cIntereses moratorios pretendidamente abusivos en contratos bancarios de pr\u00e9stamo. Especial referencia a la STJUE 14 de junio de 2012\u201d, en Revista Doctrinal Aranzadi Civil-Mercantil n\u00fam. 4\/2012 parte Comentario. Editorial Aranzadi, SA, Cizur Menor. 2012, BIB 2012\\1133, 15 pgs. en edici\u00f3n de internet.<\/p>\n

        – Nieto Carol, U., \u201cIntereses de demora con consumidores\u201d, en El notario del siglo XXI: revista del Colegio Notarial de Madrid, n\u00fam. 72, 2017, pgs. 188-191.<\/p>\n

        – Prado Gasc\u00f3, V. J., \u201cSeguridad jur\u00eddica<\/a> preventiva para evitar cl\u00e1usulas abusivas en las hipotecas\u201d en www.notariosyregistradores.com<\/a>, 4 noviembre 2011.<\/p>\n

        – \u201cLos intereses moratorios engloban<\/a> los ordinarios\u201d, en Seminario Carlos Hern\u00e1ndez Crespo, Madrid, n\u00fam. 16, (2007), caso 5.<\/p>\n

        – Redondo Trigo, F., \u201cLas cl\u00e1usulas abusivas de intereses moratorios ante la sentencia del Tribunal Supremo de 22 de abril de 2015 y el Auto del Tribunal de Justicia de la Uni\u00f3n Europea de 11 de junio de 2015\u201d, en RCDI<\/em>, n\u00fam. 751, (2015), pgs. 3018-3028.<\/p>\n

        – Rodr\u00edguez-Ramos Ladaria, G. y Rodr\u00edguez-Ramos Ladaria, L., \u201cModulaci\u00f3n de los intereses de demora<\/a> en los procedimientos judiciales con dilaciones indebidas\u201d, en Diario La Ley, N\u00ba 8897, Secci\u00f3n Tribuna, 10 de Enero de 2017, Editorial Wolters Kluwer, 19 pgs. en edici\u00f3n de internet.<\/p>\n

         <\/p>\n

         <\/p>\n

        Links<\/u><\/strong>:<\/p>\n

        \u00a0<\/p>\n

        Condiciones generales enjuiciadas por tribunales y DGRN<\/a><\/p>\n

        \u00a0<\/p>\n

        Lista de cl\u00e1usulas con link<\/a><\/p>\n

        \u00a0<\/p>\n

        Gu\u00eda para saber si una cl\u00e1usula es abusiva<\/a><\/p>\n

        \u00a0<\/p>\n

        Gu\u00eda para saber si una cl\u00e1usula es transparente<\/a><\/p>\n

        \u00a0<\/p>\n

        Gu\u00eda para saber si una cl\u00e1usula define el objeto principal<\/a> del contrato<\/p>\n

         <\/p>\n

         <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

        3.- CL\u00c1USULA DE INTER\u00c9S DE DEMORA PR\u00c9STAMO HIPOTECARIO (9\u00aa entrega) \u00a0 \u00a0 LAS CL\u00c1USULAS 1.- Bankia (pr\u00e9stamo hipotecario de 26 octubre 2016 con personas consumidoras) Se pretende la inscripci\u00f3n de un pr\u00e9stamo hipotecario en la que en su cl\u00e1usula sexta de las estipulaciones financieras, relativa a los intereses moratorios, se pacta que el pr\u00e9stamo: \u00abEn […]<\/p>\n","protected":false},"author":11,"featured_media":43726,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_bbp_topic_count":0,"_bbp_reply_count":0,"_bbp_total_topic_count":0,"_bbp_total_reply_count":0,"_bbp_voice_count":0,"_bbp_anonymous_reply_count":0,"_bbp_topic_count_hidden":0,"_bbp_reply_count_hidden":0,"_bbp_forum_subforum_count":0,"footnotes":""},"categories":[5341],"tags":[740,6221,5330,1492],"class_list":{"0":"post-22192","1":"post","2":"type-post","3":"status-publish","4":"format-standard","5":"has-post-thumbnail","7":"category-demora","8":"tag-carlos-ballugera","9":"tag-demora","10":"tag-integracion","11":"tag-personas-consumidoras"},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.notariosyregistradores.com\/web\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/22192","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.notariosyregistradores.com\/web\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.notariosyregistradores.com\/web\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.notariosyregistradores.com\/web\/wp-json\/wp\/v2\/users\/11"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.notariosyregistradores.com\/web\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=22192"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.notariosyregistradores.com\/web\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/22192\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.notariosyregistradores.com\/web\/wp-json\/wp\/v2\/media\/43726"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.notariosyregistradores.com\/web\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=22192"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.notariosyregistradores.com\/web\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=22192"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.notariosyregistradores.com\/web\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=22192"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}