{"id":31576,"date":"2017-01-09T00:47:58","date_gmt":"2017-01-08T23:47:58","guid":{"rendered":"http:\/\/www.notariosyregistradores.com\/web\/?p=31576"},"modified":"2017-01-09T00:47:58","modified_gmt":"2017-01-08T23:47:58","slug":"bloque-2-de-la-clausula-26-a-la-50-inclusive","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.notariosyregistradores.com\/web\/secciones\/consumo-y-derecho\/clausulas-de-hipoteca\/lista-y-clausulas-en-3-bloques\/bloque-2-de-la-clausula-26-a-la-50-inclusive\/","title":{"rendered":"Bloque 2: de la cl\u00e1usula 26 a la 50 inclusive"},"content":{"rendered":"<\/a>
26.- CL\u00c1USULA DE LIQUIDEZ<\/strong><\/span><\/h6>\n

\u00a0<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

LA CL\u00c1USULA<\/p>\n

CATALUNYA BANC (en pr\u00e9stamo hipotecario de 19 julio 2007)<\/strong><\/p>\n

Sobre la cl\u00e1usula de liquidez incluida en la cl\u00e1usula decimoquinta de la escritura. El apartado e) de la mencionada cl\u00e1usula, titulado deuda exigible indicaba que, sin perjuicio de la liquidez de las cantidades debidas, para cualquier reclamaci\u00f3n judicial de la deuda, y, en especial, para el caso de ejecuci\u00f3n, se pacta expresamente que la caja prestamista junto con la escritura de constituci\u00f3n de la hipoteca puede presentar la liquidaci\u00f3n que se practicar\u00e1 en la forma convenida en este t\u00edtulo mediante el certificado oportuno que recoja la cantidad exigida. [Sentencia de 2 mayo 2013 del Juzgado de lo Mercantil n\u00fam. 3 de Barcelona (Catalunya Banc)].<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

INSCRIPCI\u00d3N EN RCGC<\/a> <\/u><\/p>\n

CATALUNYA BANC \u2013 NIF: A65587198: No.<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

PRECEPTOS INVOCADOS<\/u><\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

– Por el demandante<\/u><\/strong>:<\/p>\n

– Por el demandado<\/u><\/strong>:<\/p>\n

– En 1\u00aa INSTANCIA<\/u><\/strong>: La concreta liquidaci\u00f3n de la deuda, cuando se haga aplicando cl\u00e1usulas que finalmente se hayan declarado abusivas, haya de determinar que dicha cl\u00e1usula de liquidez deba reputarse abusiva.<\/p>\n

– En la AUDIENCIA<\/u><\/strong>:<\/p>\n

– Por el TRIBUNAL SUPREMO<\/u><\/strong>:<\/p>\n

.<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

RESOLUCIONES JUDICIALES Y ADMINISTRATIVAS<\/u><\/p>\n

– Las del caso<\/u><\/strong>: Sentencia de 2 mayo<\/a> 2013 del Juzgado de lo Mercantil n\u00fam. 3 de Barcelona (Catalunya Banc)<\/strong>.<\/p>\n

– Anteriores<\/u><\/strong>: STJUE 14 marzo 2013.<\/p>\n

– DGRN<\/u><\/strong>:<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

EVOLUCI\u00d3N DEL CASO<\/u><\/p>\n

– Decisi\u00f3n del Juzgado<\/u><\/strong>: Nula por darse en aplicaci\u00f3n de cl\u00e1usulas abusivas.<\/p>\n

– Decisi\u00f3n de la Audiencia<\/u><\/strong>:<\/p>\n

– Decisi\u00f3n del TS<\/u><\/strong>:<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n<\/a>

27.- HIPOTECA MULTIDIVISA (4\u00aa entrega)<\/strong><\/span><\/h6>\n

\u00a0<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

LAS CL\u00c1USULAS<\/p>\n

1.- Banca Rom\u00e2neasc\u0103 SA (cr\u00e9ditos a personas consumidoras entre abril de 2007 y octubre de 2008)<\/strong><\/p>\n

En los contratos de cr\u00e9dito se estipularon las siguientes cl\u00e1usulas:<\/p>\n

Art\u00edculo 1 \u2014 Objeto del contrato<\/p>\n

\u00ab(1) Por el presente contrato el Banco concede al prestatario un pr\u00e9stamo, denominado en lo sucesivo \u201ccr\u00e9dito\u201d, por un importe m\u00e1ximo de […] CHF.<\/p>\n

(2) El cr\u00e9dito se devolver\u00e1 en la misma divisa.\u00bb<\/p>\n

Art\u00edculo 8 \u2014 Amortizaci\u00f3n del pr\u00e9stamo<\/p>\n

\u00ab(1) Todo pago del prestatario con vistas a la amortizaci\u00f3n del cr\u00e9dito se efectuar\u00e1 en la moneda en la que se concedi\u00f3 el mismo.<\/p>\n

(2) La amortizaci\u00f3n del cr\u00e9dito se efectuar\u00e1 de acuerdo con la tabla de amortizaci\u00f3n […]<\/p>\n

[\u2026]\u00bb<\/p>\n

\u00abArt\u00edculo 9 \u2014 Otras condiciones de pago<\/p>\n

\u00ab[\u2026]\u00bb<\/p>\n

Art\u00edculo 10 \u2014 Garant\u00eda del cr\u00e9dito<\/p>\n

\u00ab[\u2026]\u00bb<\/p>\n

Entre algunos de los demandantes y la demandada se suscribieron una serie de ap\u00e9ndices a los contratos de cr\u00e9dito, los cuales estipulaban, en su art\u00edculo 1, letra t), que se entender\u00e1 por amortizaci\u00f3n \u00abcualquier pago efectuado con vistas a la amortizaci\u00f3n del cr\u00e9dito. Se efectuar\u00e1 en la moneda en la que fue concedido el cr\u00e9dito, al vencimiento, de acuerdo con la tabla de amortizaci\u00f3n\u00bb. (Asunto C-186\/16<\/a> ante TJUE. Sub i\u00fadice<\/em>).<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

2.- SC Volksbank Rom\u00e2nia SA (contrato de cr\u00e9dito con personas consumidoras de 5 setiembre 2008. El contrato se modific\u00f3 posteriormente mediante la inclusi\u00f3n de ap\u00e9ndices, el n.\u00ba 1, de 20 agosto 2010, y el n.\u00ba 2, de 25 junio 2013)<\/strong><\/p>\n

Conforme a lo previsto en la secci\u00f3n I de las condiciones generales, tal como fueron modificadas en los ap\u00e9ndices, el concepto de riesgo de tipo de cambio se defini\u00f3 \u201c<\/em>in extenso\u201d en los siguientes t\u00e9rminos: \u00abRIESGO DE TIPO DE CAMBIO \u2014 est\u00e1 constituido por el potencial efecto negativo (i) consistente en el aumento del grado de endeudamiento (ii) generado por la fluctuaci\u00f3n de los tipos de cambio de la divisa y (iii) que podr\u00eda tener que ser soportado por el prestatario como consecuencia de la estipulaci\u00f3n del cr\u00e9dito y del reembolso\/del pago de las cantidades debidas en virtud del contrato de cr\u00e9dito en una divisa distinta<\/strong> de la nacional\u00bb. (Asunto C-627\/15<\/a> ante TJUE. Sub i\u00fadice<\/em>).<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

3.- Bankinter<\/strong><\/p>\n

La cl\u00e1usula financiera 1\u00aa dispone que la parte prestataria recibe un pr\u00e9stamo multidivisa de 230.000 euros, por su contravalor en las divisas convertibles en Espa\u00f1a. No es hasta el siguiente p\u00e1rrafo cuando se se\u00f1ala que el pr\u00e9stamo queda inicialmente formalizado en 385.385,7 francos suizos.<\/p>\n

La cl\u00e1usula 2\u00aa dispone que el pago se efectuar\u00e1 a trav\u00e9s de 370 cuotas mensuales, de 1.770 \u00abeuros francos suizos\u00bb, y no es hasta el p\u00e1rrafo siguiente cuando se dispone que si se modifica el tipo de inter\u00e9s y\/o la divisa, se ajustar\u00e1n las cuotas mensuales constantes a las que resulte de dicha variaci\u00f3n.<\/p>\n

La cl\u00e1usula tercera se ocupa del devengo y c\u00e1lculo de intereses y tipo de inter\u00e9s aplicable, previendo tanto el que se haga en divisas como en euros, y el apartado D de la misma se ocupa de la opci\u00f3n de cambio de divisas, estableciendo el procedimiento que debe seguirse para cambiar la divisa a la que est\u00e9 referenciado el pr\u00e9stamo y se\u00f1alando que \u00abla sustituci\u00f3n afectar\u00e1 al saldo pendiente del pr\u00e9stamo, de forma que en todo momento deber\u00e1 estar dispuesto en una sola divisa\u00bb.<\/p>\n

Tal y como explic\u00f3 el perito, al cambiar de divisa se consolida el capital pendiente, pudiendo este aumentar ilimitadamente en caso de una evoluci\u00f3n desfavorable de la cotizaci\u00f3n de la misma. De dicho riesgo no se hace menci\u00f3n clara en la escritura.<\/p>\n

En el p\u00e1rrafo 23 se se\u00f1ala que \u00abla sustituci\u00f3n de la divisa utilizada no supondr\u00e1, en ning\u00fan caso, la elevaci\u00f3n del l\u00edmite pactado inicialmente ni la reducci\u00f3n del riesgo en vigor, salvo en caso de efectiva amortizaci\u00f3n\u00bb, lo que parece ser contradictorio con lo que sigue: \u00abPor tanto, el prestatario reconoce que este pr\u00e9stamo est\u00e1 formalizado en divisas, por lo que asume expl\u00edcitamente los riesgos de cambio que puedan originarse durante la vida del contrato, exonerando a Bankinter de cualquier responsabilidad derivada de dicho riesgo, incluida la posibilidad de que el contravalor en euros pueda ser superior al l\u00edmite pactado. Si se produjera dicho exceso, el banco podr\u00e1 ejercer la facultad de resoluci\u00f3n recogida en la cl\u00e1usula s\u00e9ptima de las financieras\u00bb.<\/p>\n

En dicha cl\u00e1usula s\u00e9ptima se relacionan todas las circunstancias por las que el banco puede considerar vencido el pr\u00e9stamo y exigir la inmediata devoluci\u00f3n del capital, con intereses, demoras y gastos, sin necesidad de requerimiento previo. Entre las mismas no consta expresamente que ello pueda producirse por elevarse el capital como consecuencia de una evoluci\u00f3n desfavorable de la divisa en la que est\u00e9 referenciado el pr\u00e9stamo [SJPI San Feli\u00fa Llobregat de 25 abril 2016].<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

4.- Bankinter<\/strong><\/p>\n

El objeto del procedimiento versa sobre la escritura p\u00fablica de \u00abpr\u00e9stamo en divisa con garant\u00eda hipotecaria\u00bb de veinte de agosto de dos mil ocho. En la p\u00e1gina cinco de la escritura se indica: \u00absolicitan de forma solidaria, a Bankinter S.A. un pr\u00e9stamo de 145.000,00 euros, disponible por su contravalor en cualquiera de las divisas convertibles en Espa\u00f1a\u201d. En el expositivo tercero se indica que los prestatarios conocen y aceptan que la sustituci\u00f3n de la divisa utilizada no supondr\u00e1 la elevaci\u00f3n del l\u00edmite pactado inicialmente ni reducci\u00f3n del riesgo en vigor, salvo en caso de efectiva amortizaci\u00f3n. Por tanto, el prestatario reconoce que este pr\u00e9stamo est\u00e1 formalizado en divisas, por lo que asume expl\u00edcitamente los riesgos de cambio que puedan originarse durante la vida del contrato, exonerando a Bankinter S.A…\u00bb.<\/p>\n

En las cl\u00e1usulas financieras se se\u00f1ala en su primer apartado \u00abBankinter S.A. concede a la parte prestataria o el prestatario en concepto de pr\u00e9stamo multidivisa la cantidad de ciento cuarenta y cinco mil euros (145.000 euros), por su contravalor en las divisas convertibles en Espa\u00f1a. Dicho contravalor se calcular\u00e1 en base al cambio vendedor de el\/la Euros que oferte Bankinter, en el momento en el que la parte prestataria ordena la primera disposici\u00f3n, en relaci\u00f3n a la divisa elegida y en un plazo no superior al segundo, d\u00eda h\u00e1bil anterior a la fecha, sin perjuicio que la parte prestataria pueda contratar un seguro de cambio con el Banco que fuera del plazo anteriormente citado. \u00c9l pr\u00e9stamo inicialmente queda formalizado en 23.776.158,00 yen japon\u00e9s, 145.000 euros, contravalor en divisas a efectos informativos, Bankinter entrega en este caso a la parte prestataria, que declara recibirlo en concepto d\u00e9 pr\u00e9stamo, la cantidad de 23.776.158,00 yen japon\u00e9s, mediante ingreso efectuado por el Banco en d\u00eda de hoy…\u00bb.<\/p>\n

La cl\u00e1usula segunda relativa a la amortizaci\u00f3n establece (p\u00e1gina 10) que el pago se efectuar\u00e1 a trav\u00e9s de trescientas cuotas mensuales, de 95.170,00 yen japon\u00e9s, que incluyen la parte destinada a la amortizaci\u00f3n del capital y la que se aplica al pago de intereses… la parte prestataria comunicar\u00e1 a Bankinter con un m\u00ednimo de tres d\u00edas h\u00e1biles de antelaci\u00f3n al vencimiento de la amortizaci\u00f3n, mediante carta, telefax o telegrama, la moneda elegida seg\u00fan lo establecido en -la cl\u00e1usula financiera tercera…\u00bb<\/p>\n

La tercera cl\u00e1usula financiera regula el devengo y c\u00e1lculo de intereses, tipo de inter\u00e9s aplicable y distingue s\u00ed es en divisas (apartado A) y en Euros (apartado B). Para el primer supuesto, para el de divisas se indica que el c\u00e1lculo del tipo de inter\u00e9s aplicable a este pr\u00e9stamo se determinar\u00e1 mediante la adici\u00f3n de dos sumandos; el tipo de referencia constituido por el LIBOR y el diferencial. El primero es el tipo de inter\u00e9s en el Mercado Intercambiario de Londres, LIBOR, publicado por la British Bankers Assoc., en su p\u00e1gina de Reuters, LIBOR 01, las… y en el apartado B) se regula en Euros y el tipo de inter\u00e9s que se utiliza es el del Euribor y diferencial. El apartado cuarto establece la opci\u00f3n cambio de moneda y comunicaciones (p\u00e1gina 22 de la escritura y siguientes) e indica que al vencer cada periodo de amortizaci\u00f3n, la parte prestataria podr\u00e1 sustituir una divisa por otra las cotizadas en Espa\u00f1a. El contravalor de la divisa saliente se calcular\u00e1 en base al cambio comprador del Euro aplicado por Bankinter en un plazo no superior al segundo d\u00eda h\u00e1bil anterior a la fecha en que tenga efectivo el cambio de divisa y la divisa entrante se calcular\u00e1 en base al cambio vendedor del Euro publicado por Bankinter en el mismo plazo. Igualmente, podr\u00e1 convertirse en Euros. La sustituci\u00f3n afectar\u00e1 al saldo pendiente del pr\u00e9stamo, de forma que en todo momento deber\u00e1 estar dispuesto, en una sola divisa. A estos efectos se har\u00e1n los oportunos traspasos y Bankinter reflejar\u00e1 el pr\u00e9stamo en el tipo de cuenta, en divisas o euros, que haya determinado la parte prestataria, quedando los diferentes saldos amparados por la presente escritura y muy especialmente por los efectos se\u00f1alados en la cl\u00e1usula tercera de las de garant\u00eda real\u00bb [SJPI n\u00fam. 3 del Puerto de Santa Mar\u00eda de 23 febrero<\/a> 2016].<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

5.- Banco Popular [pr\u00e9stamo hipotecario de 13 abril 2007]<\/strong><\/p>\n

Cl\u00e1usula financiera 1, apartado 3, \u00abcl\u00e1usula multidivisa<\/strong>\u00bb cuyo tenor literal es el que sigue: \u00abLa prestataria podr\u00e1, con un m\u00ednimo de 3 d\u00edas h\u00e1biles de antelaci\u00f3n al vencimiento de cada cuota de amortizaci\u00f3n, solicitar la sustituci\u00f3n de la divisa por otra de las cotizadas en Espa\u00f1a, incluida el euro, valor\u00e1ndose a estos efectos la divisa que se sustituya al cambio del vendedor, y la que se introduce a cambio del comprador. La sustituci\u00f3n deber\u00e1 afectar al saldo pendiente del pr\u00e9stamo, de forma que en todo momento deber\u00e1 estar utilizado y reflejado en una sola divisa.<\/p>\n

El tipo de cambio comprador y vendedor aplicado a cada uno de los cambios de divisa deber\u00e1n ser los publicados por el Banco el d\u00eda en que se solicite el cambio de la divisa, salvo que las partes acordaran la aplicaci\u00f3n de un cambio distinto, todo ello de conformidad con lo establecido en la presente Cl\u00e1usula. La efectividad del cambio de divisa no se producir\u00e1 hasta 2 d\u00edas h\u00e1biles posteriores a la fecha de la solicitud.<\/p>\n

A tal efecto, se har\u00e1n los oportunos traspasos y el Banco reflejar\u00e1 el pr\u00e9stamo en la clase de divisa o, seg\u00fan el caso, en euros, que haya determinado la prestataria, quedando los diferentes saldos amparados, a todos los efectos, por lo pactado en el presente contrato y por la garant\u00eda hipotecaria que conlleva.<\/p>\n

La prestataria comunicar\u00e1 al Banco, antes de las 12 horas del d\u00eda en que finaliza el plazo para solicitar el cambio de la divisa en cada periodo de amortizaci\u00f3n, mediante t\u00e9lex o telegrama, o cualquier otro medio escrito del que quede constancia de su recepci\u00f3n, la clase de divisa por la que, en su caso, opta. A estos efectos, las solicitudes recibidas en d\u00eda inh\u00e1bil, o con posterioridad a las 13:15 horas de un d\u00eda h\u00e1bil, se tendr\u00e1n por recibidas el d\u00eda h\u00e1bil inmediatamente posterior. Si no comunicara la variaci\u00f3n de la moneda se entiende que opta por mantener la elegida para el periodo anterior.<\/p>\n

Las solicitudes de cambio de divisa que se realicen dentro los tres \u00faltimos d\u00edas h\u00e1biles anteriores al vencimiento de una cuota, se har\u00e1n efectivas en las mismas condiciones que si hubieran sido recibidas el d\u00eda h\u00e1bil siguiente al vencimiento de dicha cuota.<\/p>\n

En el d\u00eda en que se haga efectivo el cambio de divisa, el Banco practicar\u00e1 una liquidaci\u00f3n extraordinaria de intereses que abarcar\u00e1 el periodo comprendido entre la fecha de vencimiento de la cuota de amortizaci\u00f3n inmediatamente anterior a la solicitud de cambio efectuada y el d\u00eda h\u00e1bil anterior al que se haya hecho efectivo el cambio de la divisa. Del mismo modo, el pago de la siguiente cuota de amortizaci\u00f3n ordinaria, una vez hecho efecto el cambio de la divisa, se llevar\u00e1 a cabo en la fecha establecida en la Cl\u00e1usula 2.1.b), si bien, el per\u00edodo de c\u00e1lculo de esta cuota estar\u00e1 comprendido entre la fecha en que el cambio de la divisa se ha efectuado, y la fecha en que se produzca el pago de esta cuota ordinaria.<\/p>\n

La sustituci\u00f3n de la divisa utilizada no supondr\u00e1, en ning\u00fan caso, la elevaci\u00f3n del importe del pr\u00e9stamo, ni reducci\u00f3n del riesgo en vigor, salvo en caso de amortizaci\u00f3n, cualquiera que sea la causa, incluida la variaci\u00f3n del tipo de cambio. Por tanto, la parte prestataria reconoce que este pr\u00e9stamo est\u00e1 formalizado en divisas, por lo que asume expl\u00edcitamente los riesgos de cambio que puedan originarse durante la vida del pr\u00e9stamo, exonerando a Banco Popular Espa\u00f1ol, S.A de cualquier responsabilidad derivada de dicho riesgo, incluida la posibilidad de que el contravalor en la moneda que, seg\u00fan el caso sea contratada pueda ser superior al l\u00edmite pactado. Si se produjera dicho exceso, de manera que el contravalor en euros del capital pendiente de amortizar fuera superior en un 10% al importe de la responsabilidad hipotecaria que por principal corresponde, la prestataria deber\u00e1 realizar una amortizaci\u00f3n extraordinaria de capital por el importe en que se cuantifique el referido exceso. En caso de que dicha amortizaci\u00f3n extraordinaria no se lleva a cabo en el plazo de dos meses contados desde la fecha en que el exceso se produzca, el Banco estar\u00e1 facultado para llevar a cabo la sustituci\u00f3n de la divisa contratada por euros.<\/p>\n

La sustituci\u00f3n de la divisa utilizada implicar\u00e1, en todo caso, la modificaci\u00f3n del tipo b\u00e1sico de referencia aplicable, en los t\u00e9rminos establecidos en el apartado 3.4 de la presente cl\u00e1usula.<\/p>\n

Para la determinaci\u00f3n del contravalor a euros del saldo pendiente en cada momento se tendr\u00e1 en cuenta el cambio vendedor de la divisa de que se trate publicado diariamente por el Banco.<\/p>\n

El cambio de divisa realizado a solicitud de la parte prestataria devengar\u00e1 la comisi\u00f3n que se especifica en la Cl\u00e1usula 4.5 del presente contrato\u00bb. [SAP Barcelona, secci\u00f3n 19 de 19 enero<\/a> 2016].<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

6.- OTP Jelz\u00e1logbank Zrt, Hungr\u00eda (pr\u00e9stamo hipotecario \u201cdenominado en divisas<\/u>\u201d con personas consumidoras de 29 mayo 2008)<\/strong><\/p>\n

Conforme a la cl\u00e1usula I\/1, Jelz\u00e1logbank concedi\u00f3 a los prestatarios un pr\u00e9stamo por importe de 14 400 000 forintos h\u00fangaros (HUF), estipul\u00e1ndose que \u00abla determinaci\u00f3n en divisas de la cuant\u00eda del pr\u00e9stamo se realizar\u00e1 al tipo de cotizaci\u00f3n de compra<\/u> de la divisa extranjera aplicado por el banco que est\u00e9 vigente el d\u00eda de la entrega del pr\u00e9stamo\u00bb. Conforme a esa cl\u00e1usula I\/1, \u00abel importe del pr\u00e9stamo, los intereses convenidos y los gastos de tramitaci\u00f3n, as\u00ed como los intereses de demora y dem\u00e1s gastos, se determinar\u00e1n en la divisa extranjera, una vez realizada la entrega.\u00bb.<\/p>\n

Sobre la base de la cotizaci\u00f3n de compra del franco suizo (CHF) aplicada por Jelz\u00e1logbank el d\u00eda de la entrega del pr\u00e9stamo, el importe de \u00e9ste en francos suizos ascend\u00eda a 94 240,84 CHF. Los prestatarios deb\u00edan devolver esa suma en veinticinco a\u00f1os, mediante cuotas mensuales que venc\u00edan el cuarto d\u00eda de cada mes.<\/p>\n

En virtud de la cl\u00e1usula II del contrato, el pr\u00e9stamo devengaba un tipo de inter\u00e9s nominal del 5,2 % que, incrementado en los gastos de tramitaci\u00f3n a un tipo del 2,04 %, supon\u00eda una Tasa Anual Equivalente (TAE) del 7,43 % en la fecha en la que se concluy\u00f3 el contrato de pr\u00e9stamo.<\/p>\n

\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 De conformidad con la cl\u00e1usula III\/2 de este contrato (en lo sucesivo, \u00abcl\u00e1usula III\/2\u00bb), \u00abel prestamista fijar\u00e1 el importe en forintos h\u00fangaros de cada una de las cuotas mensuales adeudadas en funci\u00f3n de la cotizaci\u00f3n de venta<\/u> de la divisa [extranjera] aplicada por el banco el d\u00eda anterior al del vencimiento\u00bb. (STJUE 30 abril<\/a> 2014).<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

7.- KUTXABANK (pr\u00e9stamo hipotecario \u201cmultidivisa de 29 febrero 2008)<\/strong><\/p>\n

\u00abLos pagos del principal, intereses y comisiones deber\u00e1 realizarlos la parte prestataria en la divisa vigente en cada momento. Para ello se compromete a situar en cuenta abierta en la divisa vigente en cada momento, a su nombre en BBK, y con una antelaci\u00f3n de dos d\u00edas h\u00e1biles de mercado a la fecha prevista para el pago que corresponda, la pr\u00e9stamo hipotecario cantidad de divisas a rembolsar, o en su defecto, el contravalor en euros necesario para que BBK compre, en el Mercado de Divisas, la citada cantidad. En este caso deber\u00e1 tener saldo suficiente en una cuenta en Euros.<\/p>\n

\u00abEn todo caso la parte prestataria correr\u00e1 con el riesgo del cambio<\/strong> derivado de las fluctuaciones que pueda experimentar la divisa, en su relaci\u00f3n con el euro. Por ello si las obligaciones de pago contra\u00eddas por la parte prestataria fuesen satisfechas con posterioridad al d\u00eda de su vencimiento, las partes convienen como cl\u00e1usula de estabilizaci\u00f3n, que la diferencia en contra de BBK, motivada por la variaci\u00f3n del cambio entre dicha fecha de vencimiento y el d\u00eda en que efectivamente se efect\u00fae el pago, ya voluntaria, ya judicialmente, ser\u00e1 liquidada adicionalmente y satisfecha por la parte prestataria.<\/p>\n

\u00abLa parte prestataria se obliga a domiciliar los pagos del pr\u00e9stamo en cuentas abiertas en BBK, quedando adem\u00e1s autorizada la entidad acreedora para adeudar el importe de las cantidades vencidas, en cualquiera de las cuentas acreedoras que mantenga con ella la parte prestataria, una vez convertido su importe en euros o en la divisa de la cuenta de que se trate.<\/p>\n

\u00abB) MULTIDIVISA: Al vencimiento de cada periodo trimestral, una vez satisfechos los intereses y la cuota de amortizaci\u00f3n si correspondiera, la parte prestataria podr\u00e1 optar por convertir, el importe pendiente de amortizar, en Euros, Libras Esterlinas, Francos Suizos, D\u00f3lar USA o Yenes Japoneses, valor\u00e1ndose estas divisas al cambio propio de BBK, correspondiente al segundo d\u00eda h\u00e1bil de mercado anterior a la fecha en que vaya a realizarse la conversi\u00f3n; salvo que con anterioridad ambas partes hayan pactado el precio, mediante el correspondiente contrato de compraventa de divisa a plazo.<\/p>\n

\u00abPara realizar la conversi\u00f3n la parte prestataria deber\u00e1 dirigirse de forma fehaciente a BBK, con al menos seis d\u00edas de antelaci\u00f3n al inicio del periodo de que se trate. En caso de no recibirse la solicitud de conversi\u00f3n de divisa, en la forma mencionada, se entender\u00e1 vigente la divisa elegida en el periodo inmediatamente anterior, determin\u00e1ndose, a\u00fan cuando no var\u00ede la divisa, el nuevo tipo de inter\u00e9s, seg\u00fan lo pactado en la cl\u00e1usula tercera, para el nuevo periodo.<\/p>\n

\u00abEl primer periodo de este pr\u00e9stamo ser\u00e1 en la divisa en que ha sido abonado el pr\u00e9stamo, seg\u00fan lo indicado en la cl\u00e1usula primera\u00bb (p\u00e1gina 12 a 14 del documento 24 de la demanda). En la estipulaci\u00f3n segunda en el apartado 2) \u00abAmortizaci\u00f3n anticipada obligatoria\u00bb en la p\u00e1gina 17 se se\u00f1ala \u00abcorrespondiente a la fecha de formalizaci\u00f3n del pr\u00e9stamo o a la de la \u00faltima modificaci\u00f3n de la divisa, caso de haber sido utilizada esta opci\u00f3n\u00bb. En la estipulaci\u00f3n tercera se pactan los intereses ordinarios al 1,75% durante los tres primeros meses. En la estipulaci\u00f3n tercera bis se pactan los intereses variables<\/p>\n

\u00abTranscurrido el primer periodo de inter\u00e9s se\u00f1alado en la estipulaci\u00f3n tercera, el tipo de inter\u00e9s a aplicar variar\u00e1 TRIMESTRALMENTE determin\u00e1ndose el nuevo tipo de inter\u00e9s nominal anual de la siguiente manera, dependiendo de si, seg\u00fan la opci\u00f3n ejercida por la parte prestataria, de acuerdo con lo pactado en el p\u00e1rrafo B de la estipulaci\u00f3n segunda, el saldo del pr\u00e9stamo fuera en euros o en otra divisa: \u00abA) En euros: Se aplicar\u00e1 el tipo de inter\u00e9s anual resultante de adicionar al tipo EURIBOR un margen de 0,60 puntos.\u00bb<\/p>\n

\u00abB) En divisas: Se aplicar\u00e1 el tipo de inter\u00e9s nominal anual resultante de adicionar al tipo LIBOR un margen de 0,60 puntos\u00bb.<\/p>\n

[…] En consecuencia, la controversia viene dada acerca de la nulidad, o en su caso, anulabilidad del clausulado<\/strong> [nulidad parcial] multidivisas del pr\u00e9stamo multidivisas con garant\u00eda hipotecaria de fecha 29 de febrero del 2008 y su novaci\u00f3n.<\/p>\n

De conformidad a la trascripci\u00f3n que hemos efectuado nos encontramos ante una hipoteca con opci\u00f3n multidivisa en la que el pr\u00e9stamo se concede en una moneda distinta al euro (en este caso el yen japon\u00e9s), si bien en cuanto a su devoluci\u00f3n los prestatarios pueden optar, en la forma establecida, por convertir, el importe pendiente de amortizar, en Euros, Libras Esterlinas, Francos Suizos, D\u00f3lar USA o Yenes Japoneses.<\/p>\n

De igual manera, la opci\u00f3n multidivisas, tambi\u00e9n conlleva modificaciones respecto de los intereses variables, pues de optarse por el pago en euros, se aplicar\u00e1 el tipo de inter\u00e9s anual resultante de adicionar al tipo EURIBOR un margen de 0,60 puntos, mientras que en los dem\u00e1s supuestos se aplicar\u00e1 el tipo de inter\u00e9s nominal anual resultante de adicionar al tipo LIBOR un margen de 0,60 puntos. [SJPI 97 Madrid de 4 febrero<\/a> 2013].<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

DEFINICIONES<\/p>\n

3.- \u201cLo que se ha venido en llamar coloquialmente \u00abhipoteca multidivisa\u00bb es un pr\u00e9stamo con garant\u00eda hipotecaria, a inter\u00e9s variable, en el que la moneda en la que se referencia la entrega del capital y las cuotas peri\u00f3dicas de amortizaci\u00f3n es una divisa, entre varias posibles, a elecci\u00f3n del prestatario, y en el que el \u00edndice de referencia sobre el que se aplica el diferencial para determinar el tipo de inter\u00e9s aplicable en cada periodo suele ser distinto del Euribor, en concreto suele ser el Libor (London Interbank Offered Rate, esto es, tasa de inter\u00e9s interbancaria del mercado de Londres)\u201d. [STS 30 junio<\/a> 2015].<\/p>\n

[…]<\/p>\n

6.- La determinaci\u00f3n de la normativa aplicable a este tipo de negocio jur\u00eddico para determinar cu\u00e1les eran las obligaciones de informaci\u00f3n que incumb\u00edan a la entidad prestamista no es una cuesti\u00f3n pac\u00edfica.<\/p>\n

La Sala considera que la \u00abhipoteca multidivisa\u00bb es, en tanto que pr\u00e9stamo, un instrumento financiero. Es, adem\u00e1s, un instrumento financiero derivado por cuanto que la cuantificaci\u00f3n de la obligaci\u00f3n de una de las partes del contrato (el pago de las cuotas de amortizaci\u00f3n del pr\u00e9stamo y el c\u00e1lculo del capital pendiente de amortizar) depende de la cuant\u00eda que alcance otro valor distinto, denominado activo subyacente, que en este caso es una divisa extranjera.<\/p>\n

En tanto que instrumento financiero derivado relacionado con divisas, est\u00e1 incluido en el \u00e1mbito de la Ley del Mercado de Valores de acuerdo con lo previsto en el art. 2.2 de dicha ley. Y es un instrumento financiero complejo en virtud de lo dispuesto en el art. 79.bis.8 de la Ley del Mercado de Valores , en relaci\u00f3n al art. 2.2 de dicha ley.<\/p>\n

La consecuencia de lo expresado es que la entidad prestamista est\u00e1 obligada a cumplir los deberes de informaci\u00f3n que le impone la citada Ley del Mercado de Valores, en la redacci\u00f3n vigente tras las modificaciones introducidas por la Ley n\u00fam. 47\/2007, de 19 de diciembre, que traspuso la Directiva 2004\/39\/CE, de 21 de abril, MiFID (Markets in Financial Instruments Directive), desarrollada por el Real Decreto 217\/2008, de 15 de febrero, y, en concreto, los del art. 79.bis de la Ley del Mercado de Valores y el citado Real Decreto. )\u201d. [STS 30 junio<\/a> 2015].<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

INSCRIPCI\u00d3N EN RCGC<\/a> <\/u><\/p>\n

NIF:<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

PRECEPTOS INVOCADOS<\/u><\/p>\n

– Por el demandante<\/u><\/strong>:<\/p>\n

– Por el demandado<\/u><\/strong>:<\/p>\n

– En 1\u00aa INSTANCIA<\/u><\/strong>:<\/p>\n

– En la AUDIENCIA<\/u><\/strong>: Falta de transparencia e incumplimiento de los deberes de informaci\u00f3n del banco.<\/p>\n

– Por el TRIBUNAL SUPREMO<\/u><\/strong>:<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

RESOLUCIONES JUDICIALES Y ADMINISTRATIVAS<\/u><\/p>\n

– Las del caso<\/u><\/strong>: SAP Madrid 22 julio<\/a> 2015; y Barcelona, secci\u00f3n 19 de 19 enero<\/a> 2016.<\/p>\n

– Anteriores y posteriores<\/u><\/strong>: STJUE 30 abril<\/a> 2014 (en el apartado 2 del fallo establece que los arts. 4.2 y 5 Directiva 93\/13\/CEE sobre cl\u00e1usulas abusivas imponen al predisponente una obligaci\u00f3n precontractual de transparencia que ha de entenderse por adherente medio de modo extensivo, no s\u00f3lo gramatical sino tambi\u00e9n jur\u00eddico y econ\u00f3mico \u2013vid. tambi\u00e9n STS 9 mayo 2013); asuntos 186\/16 y C-627-15 ante TJUE (Sub i\u00fadice<\/em>); SJPI San Feli\u00fa Llobregat de 25 abril 2016 [nulidad de las cl\u00e1usulas multidivisa por falta de informaci\u00f3n; subsiste el resto del contrato de hipoteca]; SJPI n\u00fam. 3 del Puerto de Santa Mar\u00eda de 23 febrero<\/a> 2016 [nulidad de las cl\u00e1usulas multidivisa con mantenimiento del pr\u00e9stamo en euros]; STS 30 junio<\/a> 2015 (SJPI 97 Madrid de 4 febrero<\/a> 2013; y SAP Madrid 17 julio<\/a> 2013) [los deudores no act\u00faan como personas consumidoras y el incumplimiento de las obligaciones de informaci\u00f3n del banco no causa error que pueda anular el consentimiento sobre el clausulado].<\/p>\n

– DGRN<\/u><\/strong>:<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

EVOLUCI\u00d3N DEL CASO<\/u><\/p>\n

– Decisi\u00f3n del Juzgado<\/u><\/strong>: Declara v\u00e1lido el clausulado.<\/p>\n

– Decisi\u00f3n de la Audiencia<\/u><\/strong>: Nulo.<\/p>\n

– Decisi\u00f3n del TS<\/u><\/strong>:<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

DOCUMENTOS<\/u><\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n<\/a>

28.- COMISI\u00d3N POR RECLAMACI\u00d3N DE POSICIONES DEUDORAS (6\u00aa entrega)<\/strong><\/span><\/h6>\n

\u00a0<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

LAS CL\u00c1USULAS<\/p>\n

1.- CAIXABANK S.A. (varios pr\u00e9stamos hipotecarios con personas consumidoras)<\/strong><\/p>\n

Estipulaci\u00f3n Cuarta c) de los contratos de pr\u00e9stamo con garant\u00eda hipotecaria otorgados por CAIXABANK dedicada a Comisiones, consta la denominada \u201cCOMISI\u00d3N POR RECLAMACI\u00d3N DE CUOTAS IMPAGADAS\u201d con el siguiente contenido: \u201ccomisi\u00f3n de posiciones deudoras\u201d.<\/p>\n

2.1.- La citada cl\u00e1usula establece: \u201ccomisi\u00f3n de gesti\u00f3n de reclamaci\u00f3n de impagados de TREINTA Y CINCO EUROS (35\u201900 EUROS) por cada cuota pactada que resulte impagada a su vencimiento a satisfacer en el momento en que se genere la primera reclamaci\u00f3n por escrito solicitando su regularizaci\u00f3n\u201d [Sentencia Juzgado de lo Contencioso-administrativo n\u00famero 1 de VITORIA \u2013 GASTEIZ de 30 junio<\/a> 2016].<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

2.- KUTXABANK S.A. (reconoce que esta es la versi\u00f3n que se utiliza la mayor parte de sus operaciones que se contratan en todas sus oficinas).<\/strong><\/p>\n

\u201cComisi\u00f3n por reclamaci\u00f3n de posiciones deudoras vencidas o descubiertos.<\/p>\n

Por cada situaci\u00f3n de impago de pr\u00e9stamo o cr\u00e9dito, as\u00ed como por cada posici\u00f3n deudora que se produzca en cuenta a la vista, y una vez realizada la oportuna gesti\u00f3n personalizada (de la que se recoger\u00e1 constancia fehaciente) con el cliente solicitando su regularizaci\u00f3n, se devengar\u00e1 una comisi\u00f3n en concepto de Comisi\u00f3n por reclamaci\u00f3n de posiciones deudoras vencidas o descubiertos que se liquidar\u00e1 en cuenta, siendo el importe de la misma 30 euros\u201d. [SJM 1 Vitoria-Gasteiz de 17 junio<\/a> 2016].<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

3.- KUTXABANK (pr\u00e9stamo hipotecario de 14 marzo 2008 \u2013deudor persona consumidora-)<\/strong><\/p>\n

\u201cComisi\u00f3n por reclamaci\u00f3n de posiciones deudoras: Se satisfar\u00e1 por la parte prestataria una comisi\u00f3n por reclamaci\u00f3n de posiciones deudoras, vencidas o descubiertas y no satisfechas, por un importe de 30,00 euros por cada reclamaci\u00f3n que se efect\u00fae con ocasi\u00f3n de producirse estas posiciones\u201d [SJM 1 San Sebasti\u00e1n 8 marzo 2016, abusiva].<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

4.- KUTXABANK<\/strong><\/p>\n

Cl\u00e1usula cuarta. Comisi\u00f3n por reclamaci\u00f3n de posiciones deudoras. \u00bb Comisi\u00f3n por reclamaci\u00f3n de posiciones deudoras: Se satisfar\u00e1 por la parte prestataria una comisi\u00f3n por reclamaci\u00f3n de posiciones deudoras, vencidas o descubiertas y no satisfechas, por un importe de QUINCE EUROS, por cada reclamaci\u00f3n que se efect\u00fae con ocasi\u00f3n de producirse estas posiciones\u00bb [SJM 1 San Sebasti\u00e1n 2 marzo<\/a> 2016, se trata de una cl\u00e1usula abusiva por cuanto opera de modo autom\u00e1tico con ocasi\u00f3n de cada reclamaci\u00f3n por parte de la entidad sin necesidad de demostrar que para la misma se ha incurrido en un gasto, ni en su caso el importe alcanzado por el mismo; adem\u00e1s es una sanci\u00f3n que se a\u00f1ade al inter\u00e9s de demora].<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

5.- KUTXABANK<\/strong><\/p>\n

Cl\u00e1usula CUARTA que dice: \u00abComisi\u00f3n por reclamaci\u00f3n de posiciones deudoras: se satisfar\u00e1 por la parte prestataria una comisi\u00f3n por reclamaci\u00f3n de posiciones deudoras vencidas o descubiertas y no satisfechas, por un importe de QUINCE EUROS (\u20ac 15,00) por cada reclamaci\u00f3n que se efect\u00fae con ocasi\u00f3n de producirse estas posiciones\u00bb [SJM 1 San Sebasti\u00e1n de 22 mayo<\/a> 2015].<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

6.- BANCO SANTANDER (pr\u00e9stamo hipotecario de 13 agosto 2006, deudor persona consumidora)<\/strong><\/p>\n

Cl\u00e1usula cuarta: \u201cEl Banco percibir\u00e1, por el concepto de comisi\u00f3n de reclamaci\u00f3n de posiciones deudoras vencidas (cuotas vencidas e impagadas), la cantidad de 28,00 Euros a satisfacer por la parte prestataria, que se devengar\u00e1, liquidar\u00e1 y deber\u00e1 ser pagada por una sola vez, por cada cantidad vencida o reclamada\u201d. [SJM 1 Donostia\/San Sebasti\u00e1n 2 febrero<\/a> 2015].<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

7.- Banesto (ahora Banco Santander) [contrato cuenta corriente 7 noviembre 2003 \u2013cliente profesional-]<\/strong><\/p>\n

Seg\u00fan pactos sobre intereses moratorios y \u00abcomisiones de descubierto\u00bb se concreta en las condiciones particulares que los intereses por descubierto (persona jur\u00eddica) ser\u00edan del 29% anual y la comisi\u00f3n por descubierto del 3,25%. [SAP Madrid, Secc. 14\u00aa, 13 mayo<\/a> 2014].<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

8.- Banco de Andaluc\u00eda hoy Banco Popular<\/strong><\/p>\n

Pacto expreso de comisi\u00f3n de descubierto en el contrato de cuenta corriente celebrado entre la entidad bancaria y la recurrente, estableci\u00e9ndose en dicho contrato una comisi\u00f3n por descubierto del 4,5% mensual que se aplicar\u00eda sobre el mayor saldo deudor por fecha contable que la cuenta haya tenido en el periodo de liquidaci\u00f3n (Condici\u00f3n PRIMERA 3 del contrato), estableci\u00e9ndose como periodo de liquidaci\u00f3n el mes natural (Condici\u00f3n D\u00c9CIMA del contrato), y, adem\u00e1s, otorgando la facultad de modificarla simplemente comunic\u00e1ndola al cliente o poniendo la modificaci\u00f3n en el tabl\u00f3n de anuncio del banco, con unos plazos determinados (Condici\u00f3n TERCERA del contrato). [SAP Sevilla<\/a>, Secc. 8\u00aa, 10 marzo 2011].<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

9.- BBVA<\/strong><\/p>\n

4.4. Comisi\u00f3n por reclamaci\u00f3n de posiciones deudoras vencidas. La reclamaci\u00f3n por el Banco a la parte prestataria de d\u00e9bitos vencidos e impagados devengar\u00e1 una comisi\u00f3n por gesti\u00f3n de VEINTI\u00daN EUROS (21) por cada recibo impagado, que se har\u00e1 efectiva por la parte prestataria en el momento del pago de los d\u00e9bitos previamente reclamados, sin perjuicio de la repercusi\u00f3n a la parte prestataria de los gastos y costes originados por su incumplimiento, conforme a lo pactado en la cl\u00e1usula siguiente. [Resoluci\u00f3n DGRN 19 abril<\/a> 2006].<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

INSCRIPCI\u00d3N EN RCGC<\/a> <\/u><\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

NIF:<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

PRECEPTOS INVOCADOS<\/u><\/p>\n

– Por el demandante<\/u><\/strong>:<\/p>\n

– Por el demandado<\/u><\/strong>:<\/p>\n

– En 1\u00aa INSTANCIA<\/u><\/strong>: No responde a un coste real.<\/p>\n

– En la AUDIENCIA<\/u><\/strong>:<\/p>\n

– Por el TRIBUNAL SUPREMO<\/u><\/strong>:<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

RESOLUCIONES JUDICIALES Y ADMINISTRATIVAS<\/u><\/p>\n

– Las del caso<\/u><\/strong>: SJM 1 Donostia\/San Sebasti\u00e1n 2 febrero<\/a> 2015 [la comisi\u00f3n no responde al coste real de la reclamaci\u00f3n de posiciones deudoras].<\/p>\n

– Anteriores y posteriores<\/u><\/strong>: SJCA n\u00fam. 1 Vitoria\/Gasteiz de 30 junio<\/a> 2016 [sanciona a CAIXABANK por el uso de la cl\u00e1usula]; SJM 1 Vitoria-Gasteiz de 17 junio<\/a> 2016 [cl\u00e1usula nula en acci\u00f3n colectiva por contraria a los arts. 85.3 TRLGDCU (cl\u00e1usulas cuya interpretaci\u00f3n<\/strong> queda a la libre voluntad del empresario), art. 86 (pues con su imposici\u00f3n se priva al consumidor del derecho a conocer el medio de reclamaci\u00f3n concreta que se va a emplear y por el que se le van a cargar 30 euros en la cuenta, cada cuanto se le carga y cuando, es decir, cuantos d\u00edas tiene para regularizar la situaci\u00f3n o atender la reclamaci\u00f3n), art. 87.5 (pues constituye base para cobrar 30 euros por unos servicios que no se prestan); 85.6 (sanci\u00f3n desproporcionada<\/strong> ya que tambi\u00e9n se cobran intereses de demora); 89.3 TRLGDCU (al imponer al consumidor un gasto de tramitaci\u00f3n que corresponde<\/strong> al empresario) y el art. 87 (falta de reciprocidad<\/strong>)]; SAP Guip\u00fazcoa de 22 mayo<\/a> 2015 [es una carga carente de fundamento que se a\u00f1ade al inter\u00e9s de demora: nula]; SJM 1 San Sebasti\u00e1n 8 marzo 2016 [es una sanci\u00f3n que se a\u00f1ade al inter\u00e9s de demora contra art. 10.bis LGDCU]; SJM 1 San Sebasti\u00e1n 2 marzo<\/a> 2016 [se trata de una cl\u00e1usula abusiva por cuanto opera de modo autom\u00e1tico con ocasi\u00f3n de cada reclamaci\u00f3n por parte de la entidad sin necesidad de demostrar que para la misma se ha incurrido en un gasto, ni en su caso el importe alcanzado por el mismo; adem\u00e1s es una sanci\u00f3n que se a\u00f1ade al inter\u00e9s de demora]; SJM 1 de Donostia-San Sebasti\u00e1n de 2 febrero<\/a> 2015 [es abusiva porque no responde al coste real de la reclamaci\u00f3n de posiciones deudoras]; AAP Gipuzkoa, Secc. 2\u00aa, 22 abril 2014, rec. 2062\/2014 [es nula por abusiva la cl\u00e1usula de comisi\u00f3n por reclamaci\u00f3n de pago]; SAP M\u00e1laga, Secc. 4\u00aa, 23 mayo<\/a> 2014, rec. 908\/2012; SAP Madrid, Secc. 14\u00aa, 13 mayo<\/a> 2014, rec. 733\/2013 [inter\u00e9s de demora y comisi\u00f3n por descubierto son compatibles, pero no se acredita prestaci\u00f3n servicio, deudor profesional]; SAP Tarragona, 3 setiembre<\/a> 2012 [reclamaci\u00f3n de posiciones deudoras desproporcionada y no se justifica gesti\u00f3n]; SAP Sevilla<\/a>, Secc. 8\u00aa, 10 marzo 2011 [no responde a un servicio, deudor profesional], rec. 265\/2011; SAP Ja\u00e9n, Secc. 1\u00aa, 3 mayo<\/a> 2010, rec. 147\/2010 [no se acredita prestaci\u00f3n de un servicio nuevo por descubierto, deudor profesional]; SAP Salamanca, Secc. 1\u00aa, 8 febrero<\/a> 2010, rec. 57\/2010 [la comisi\u00f3n de descubierto unida al inter\u00e9s supone un doble cobro no justificado, pues no se presta servicio nuevo alguno, y genera enriquecimiento injusto, deudor persona consumidora]; SAP Salamanca, Secc. 1\u00aa, 9 febrero<\/a> 2009.<\/p>\n

– DGRN<\/u><\/strong>: Resoluci\u00f3n 19 abril 2006.<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

EVOLUCI\u00d3N DEL CASO<\/u><\/p>\n

– Decisi\u00f3n del Juzgado<\/u><\/strong>:<\/p>\n

– Decisi\u00f3n de la Audiencia<\/u><\/strong>:<\/p>\n

– Decisi\u00f3n del TS<\/u><\/strong>:<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

REGISTRO DE LA PROPIEDAD<\/u><\/p>\n

Nota contra BBVA: III) Comisi\u00f3n por reclamaci\u00f3n de posiciones deudoras. Con dicha reclamaci\u00f3n no se presta servicio alguno, lo que priva a ese desembolso de su condici\u00f3n de comisi\u00f3n, adem\u00e1s, tampoco puede considerarse gasto repercutible al cliente ya que no se refiere a los realmente habidos ni justificados, pese a que haya reclamaci\u00f3n formal de la posici\u00f3n deudora y se haya estipulado en el contrato. La condici\u00f3n de consumidor de la parte prestataria hace a la cl\u00e1usula contraria al apartado 24.\u00ba de la disposici\u00f3n adicional 1 a LGDCU. [Resoluci\u00f3n DGRN 19 abril 2006 \u2013 BBVA].<\/p>\n

[…]<\/p>\n

6.\u00ba) Penalizaciones excesivas por demora. La reclamaci\u00f3n de posiciones deudoras vencidas acumulativamente unida a la cl\u00e1usula de intereses de demora, a la de repercusi\u00f3n de costas, gastos, honorarios, da\u00f1os y perjuicios por incumplimiento y a la de penalizaci\u00f3n por resoluci\u00f3n anticipada, configura indemnizaci\u00f3n en caso de impago en manifiesta desproporci\u00f3n con los da\u00f1os previsibles que pudieran causarse a la entidad de cr\u00e9dito. Tales da\u00f1os no se especifican ni justifican y en el peor de los casos se contraer\u00e1n a su lucro cesante, el cual conforme al mercado, se cifra en la p\u00e9rdida de una cantidad pr\u00f3xima al inter\u00e9s interbancario, notoriamente inferior. Todo ello, encierra una penalizaci\u00f3n excesiva y es contrario a los apartados 3.\u00ba, 18.\u00ba y 24\u00b0 de la disposici\u00f3n adicional 1.\u00aa LGDCU.<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

BIBLIOGRAF\u00cdA<\/u><\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

Carrasco Perera, \u00c1., \u201cNulidad de cl\u00e1usulas abusivas<\/a> apreciadas directamente por la Administraci\u00f3n\u201d, Cesco, (2016), en http:\/\/blog.uclm.es\/cesco\/files\/2016\/10\/Nulidad-de-clausulas-abusivas-apreciadas-directamente-por-la-Administracion.pdf<\/a><\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

– Trabajos del autor de esta ficha:<\/p>\n

2016 \u201cSanci\u00f3n administrativa<\/a> por usar una cl\u00e1usula abusiva de reclamaci\u00f3n de posiciones deudoras\u201d, con resumen en www.notariosyregistradores.org (6 noviembre 2016).<\/p>\n

2016 \u201cNulidad por abusiva de la cl\u00e1usula de reclamaci\u00f3n<\/a> de posiciones deudoras\u201d, con resumen en www.notariosyregistradores.org (4 noviembre 2016).<\/p>\n

2001 \u201cCl\u00e1usulas abusivas en los pr\u00e9stamos con garant\u00eda hipotecaria\u201d, en Revista de Derecho Mercantil, n\u00fam. 242, (2001), pgs. 1857-1859.<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

P\u00e1gina principal:<\/strong><\/p>\n

Condiciones generales enjuiciadas por tribunales y DGRN<\/a><\/strong><\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n<\/a>

29.- IMPUTACI\u00d3N DE PAGOS<\/strong><\/span><\/h6>\n

\u00a0<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

LAS CL\u00c1USULAS<\/p>\n

1.- BANCO SANTANDER (pr\u00e9stamo hipotecario de 13 agosto 2006, deudor persona consumidora)<\/strong><\/p>\n

Cl\u00e1usula quinta del contrato, rubricada \u201cGastos a cargo de la parte prestataria\u201d, \u00faltimo p\u00e1rrafo dice: \u201cSin perjuicio de lo anterior, si existieran en alg\u00fan momento varios d\u00e9bitos vencidos de la parte prestataria frente al BANCO, derivados tanto de esta operaci\u00f3n como de cualquier otra, el BANCO quedar\u00e1 facultado para determinar libremente el d\u00e9bito a cuyo pago se aplicar\u00e1 cada una de las cantidades que recibe de aqu\u00e9l, o que queden disponibles a su favor en cualquiera de las operaciones\u201d. [SJM 1 Donostia\/San Sebasti\u00e1n 2 febrero<\/a> 2015].<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

2.- BBVA (pr\u00e9stamo hipotecario 1 octubre 2005)<\/strong><\/p>\n

8.4. Imputaci\u00f3n de pagos. Las partes pactan expresamente que el Banco determinar\u00e1 libremente las operaciones que tenga con la parte prestataria a cuyo pago aplicar\u00e1 las cantidades que reciba o queden disponibles por cualquier concepto a favor de \u00e9sta. [Resoluci\u00f3n DGRN 19 abril 2006 \u2013 BBVA].<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

INSCRIPCI\u00d3N EN RCGC<\/a> <\/u><\/p>\n

NIF:<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

PRECEPTOS INVOCADOS<\/u><\/p>\n

– Por el demandante<\/u><\/strong>:<\/p>\n

– Por el demandado<\/u><\/strong>:<\/p>\n

– En 1\u00aa INSTANCIA<\/u><\/strong>: Es facultad extraordinaria contraria a DA 1\u00aa.II.11\u00ba y 14\u00aa LGDCU.<\/p>\n

– En la AUDIENCIA<\/u><\/strong>:<\/p>\n

– Por el TRIBUNAL SUPREMO<\/u><\/strong>:<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

RESOLUCIONES JUDICIALES Y ADMINISTRATIVAS<\/u><\/p>\n

– Las del caso<\/u><\/strong>: SJM 1 Donostia\/San Sebasti\u00e1n 2 febrero<\/a> 2015.<\/p>\n

– Anteriores<\/u><\/strong>:<\/p>\n

– DGRN<\/u><\/strong>: Resoluci\u00f3n 19 abril 2006.<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

EVOLUCI\u00d3N DEL CASO<\/u><\/p>\n

– Decisi\u00f3n del Juzgado<\/u><\/strong>: Nula.<\/p>\n

– Decisi\u00f3n de la Audiencia<\/u><\/strong>:<\/p>\n

– Decisi\u00f3n del TS<\/u><\/strong>:<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

REGISTRO DE LA PROPIEDAD<\/u><\/p>\n

8.\u00ba) Renuncia a la facultad de imputaci\u00f3n de pagos. La imposici\u00f3n de pagos a discreci\u00f3n del acreedor es contraria al art. 1172.1 CC que se lo reconoce al deudor lo que dada su condici\u00f3n de consumidor es contraria al n.\u00b0 14 de la disposici\u00f3n adicional 1.\u00aa LGDCU y tambi\u00e9n al art. 1256 CC.<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

BIBLIOGRAF\u00cdA<\/u><\/p>\n

– Trabajos del autor de esta ficha:<\/p>\n

2001 \u201cCl\u00e1usulas abusivas en los pr\u00e9stamos con garant\u00eda hipotecaria\u201d, en Revista de Derecho Mercantil, n\u00fam. 242, (2001), pg. 1867.<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n<\/a>

30.- COMISIONES (2\u00aa entrega)<\/strong><\/span><\/h6>\n

\u00a0<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

LAS CL\u00c1USULAS<\/p>\n

1.- Volksbank (pr\u00e9stamo hipotecario de 7 marzo 2008)<\/strong><\/p>\n

24 Los prestatarios celebraron dos contratos de cr\u00e9dito con Volksbank. El primer contrato, celebrado el 4 marzo 2008 y destinado a cubrir gastos corrientes personales, tiene por objeto un cr\u00e9dito de 8 000 euros. Dicho cr\u00e9dito, que debe reembolsarse en un per\u00edodo de cinco a\u00f1os, fue acordado a un tipo de inter\u00e9s anual fijo del 9 % y a una TAE del 20,49 %.<\/p>\n

25 El segundo contrato, celebrado el 7 marzo 2008, tiene por objeto un cr\u00e9dito de 103 709,18 francos suizos (CHF), est\u00e1 destinado a financiar la adquisici\u00f3n de un bien inmueble y est\u00e1 garantizado con una hipoteca sobre el referido bien. Dicho cr\u00e9dito es rembolsable en un per\u00edodo de veinticinco a\u00f1os, su tipo de inter\u00e9s anual se fij\u00f3 en el 3,99 % y su TAE es del 19,55 %.<\/p>\n

[…]<\/p>\n

27 La cl\u00e1usula 3.5 de las condiciones generales de los contratos de cr\u00e9dito de que se trata en el litigio principal, titulada \u00abcomisi\u00f3n de riesgo\u00bb, establece que, por la puesta a disposici\u00f3n del cr\u00e9dito, el prestatario quede obligado a satisfacer al banco una comisi\u00f3n de riesgo, calculada sobre el saldo del cr\u00e9dito y pagadera mensualmente durante toda la vida del cr\u00e9dito.<\/p>\n

28 La cl\u00e1usula 5 de las condiciones particulares de dichos contratos, tambi\u00e9n titulada \u00abcomisi\u00f3n de riesgo\u00bb, precisa que dicha comisi\u00f3n es igual al producto obtenido de multiplicar el saldo del cr\u00e9dito por 0,74 % para el cr\u00e9dito contratado en euros, y por 0,22 % para el cr\u00e9dito contratado en francos suizos. El importe total adeudado en concepto de esta comisi\u00f3n asciende a 1 397,17 euros para el cr\u00e9dito contratado en euros y a 39 955,98 CHF para el cr\u00e9dito contratado en francos suizos. [STJUE 26 febrero<\/a> 2015].<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

2.- BBVA (pr\u00e9stamo hipotecario de 1 octubre 2005)<\/strong><\/p>\n

4- COMISIONES. Ser\u00e1n a cargo de la parte prestataria, adem\u00e1s de la comisi\u00f3n por reembolso anticipado establecida en la cl\u00e1usula 2\u00aa y de los gastos referidos en la cl\u00e1usula 5\u00aa, las siguientes comisiones:<\/p>\n

4.1. Comisi\u00f3n de apertura. Este pr\u00e9stamo devenga una comisi\u00f3n de apertura de CUATROCIENTOS SESENTA EUROS (460) que se liquida y se abona en este acto por la parte prestataria al Banco, mediante cargo que \u00e9ste hace de su importe en la cuenta corriente abierta a nombre de aqu\u00e9lla.<\/p>\n

4.2. Comisi\u00f3n por subrogaci\u00f3n. En cualquier transmisi\u00f3n del dominio de la finca de esta escritura, la toma de raz\u00f3n por el Banco del cambio de titular de la finca gravada y, en su caso, de la subrogaci\u00f3n, pactada entre transmitente y adquirente, en la obligaci\u00f3n personal garantizada por la hipoteca, a efectos de la emisi\u00f3n de los recibos el pr\u00e9stamo a cargo del nuevo titular de la finca hipotecada, devengar\u00e1 en favor del Banco, en el momento en que se presente la correspondiente escritura, que tendr\u00e1 a tales efectos el car\u00e1cter de solicitud de ese servicio y a cargo, solidariamente, de transmitente y adquirente, la comisi\u00f3n por subrogaci\u00f3n, que se liquidar\u00e1 sobre el capital no vencido del pr\u00e9stamo, al tipo del 2% (con un m\u00ednimo de SEISCIENTOS UN CON UN EUROS (601,01). Todo ello, sin perjuicio de lo dispuesto en la cl\u00e1usula 12\u00aa.<\/p>\n

4.3. Comisi\u00f3n sobre modificaci\u00f3n de condiciones por alteraci\u00f3n del n\u00famero de cuotas. En la fecha de inicio de cada \u00abperiodo de inter\u00e9s\u00bb en que resulte de aplicaci\u00f3n, conforme al ejercicio de las facultades de la parte prestataria previstas en la cl\u00e1usula 2.2.3, un nuevo plazo por la modificaci\u00f3n del n\u00famero de cuotas restantes, el Banco tendr\u00e1 derecho a exigir el cobro, cada vez, de la comisi\u00f3n sobre modificaci\u00f3n de condiciones del pr\u00e9stamo, por un importe de SESENTA CON DIEZ EUROS (60,10). [Resoluci\u00f3n DGRN 19 abril<\/a> 2006].<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

3.- BBK (pr\u00e9stamo hipotecario de 25 enero 2006)<\/strong><\/p>\n

CUARTA.- COMISIONES. […]<\/p>\n

En el supuesto de que la parte prestataria realizara alguna amortizaci\u00f3n anticipada del principal del pr\u00e9stamo, total o parcial, en la forma pactada en la estipulaci\u00f3n segunda de esta escritura, deber\u00e1 abonar a \u00abBilbao Bizkaia Kutxa\u00bb una comisi\u00f3n del UNO POR CIENTO (1%), calculada sobre el importe del principal amortizado anticipadamente, que deber\u00e1 satisfacerse de una sola vez y en el momento en que se produzca dicho reembolso anticipado. En el caso de subrogaci\u00f3n de entidad acreedora se aplicar\u00e1 una comisi\u00f3n del 0,5%.<\/p>\n

Sin embargo, la parte prestataria no tendr\u00e1 que abonar comisi\u00f3n a1guna, cuando el importe de l.as amortizaciones anticipadas parciales, realizadas dentro de cada ano natural, no sume m\u00e1s del veinte (20%) del capital prestado. Si las amortizaciones anticipadas parciales superaran ese porcentaje la comisi\u00f3n se calcular\u00e1 sobre el exceso y deber\u00e1 abonarse de una sola vez y en el momento en que se realice cada reembolso anticipado que lo supere dentro de ese a\u00f1o. Se entiende por a\u00f1o natural el per\u00edodo comprendido entre el 1 de enero y el 31 de diciembre de cada a\u00f1o.<\/p>\n

Por cada situaci\u00f3n de impago que se produzca en cualquiera de los casos a que se refiera la cl\u00e1usula sexta, se devengar\u00e1 una comisi\u00f3n de 18 Euros, en concepto de Reclamaci\u00f3n de Posiciones Deudoras Vencidas, que se cargar\u00e1 en cuenta de la parte prestataria , en el momento en que se genere la primera reclamaci\u00f3n por este solicitando su regularizaci\u00f3n. [Resoluci\u00f3n 19 abril<\/a> 2006 BBK]<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

INSCRIPCI\u00d3N EN RCGC<\/a> <\/u><\/p>\n

NIF:<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

PRECEPTOS INVOCADOS<\/u><\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

– Por el demandante<\/u><\/strong>:<\/p>\n

– Por el demandado<\/u><\/strong>:<\/p>\n

– En 1\u00aa INSTANCIA<\/u><\/strong>:<\/p>\n

– En la AUDIENCIA<\/u><\/strong>:<\/p>\n

– Por el TRIBUNAL SUPREMO<\/u><\/strong>:<\/p>\n

.<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

RESOLUCIONES JUDICIALES Y ADMINISTRATIVAS<\/u><\/p>\n

– Las del caso<\/u><\/strong>: STJUE 26 febrero<\/a> 2015 [las cl\u00e1usulas controvertidas \u2013modificaci\u00f3n unilateral por prestataria del inter\u00e9s variable y comisi\u00f3n de riesgo- no forman parte del objeto principal del contrato ni de la adecuaci\u00f3n entre retribuci\u00f3n y servicio. El car\u00e1cter abusivo lo tienen que apreciar el juez nacional].<\/p>\n

– Anteriores<\/u><\/strong>:<\/p>\n

– DGRN<\/u><\/strong>: Resoluci\u00f3n DGRN 19 abril<\/a> 2006 (dos).<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

EVOLUCI\u00d3N DEL CASO<\/u><\/p>\n

– Decisi\u00f3n del Juzgado<\/u><\/strong>:<\/p>\n

– Decisi\u00f3n de la Audiencia<\/u><\/strong>:<\/p>\n

– Decisi\u00f3n del TS<\/u><\/strong>:<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

REGISTRO DE LA PROPIEDAD<\/u><\/p>\n

Nota contra BBVA: 4.\u00ba) Comisiones. Las de subrogaci\u00f3n, apertura y modificaci\u00f3n de n\u00famero de cuotas y condiciones no responden a la prestaci\u00f3n de un servicio efectivo con ocasi\u00f3n de una petici\u00f3n espec\u00edfica en beneficio e inter\u00e9s del deudor, contra el apartado tercero del n\u00famero quinto de la Orden Ministerial de Econom\u00eda y Hacienda de 12 de diciembre de 1989. La de apertura<\/strong> al dar lugar a una disminuci\u00f3n en la cantidad efectivamente entregada en pr\u00e9stamo va contra el art. 1.II de la Ley de 23 julio 1908 en relaci\u00f3n con el 8.1 de la Ley sobre Condiciones Generales de la Contrataci\u00f3n (LCGC en adelante). La condici\u00f3n de consumidor de la parte prestataria hacen a la cl\u00e1usula contraria al apartado 24 de la disposici\u00f3n adicional 1.\u00aa Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios (LGDCU en adelante). Comisiones por reembolso anticipado total<\/strong> y por subrogaci\u00f3n<\/strong>. No responden a servicio alguno al prestatario ni a la reparaci\u00f3n de un perjuicio al prestamista, quien puede de inmediato colocar su dinero en el mercado interbancario, en el primer caso y, en el segundo, puede asegurarse de la capacidad econ\u00f3mica del nuevo deudor, todo lo que es contrario al apartado tercero del n\u00famero quinto de la Orden Ministerial de Econom\u00eda y Hacienda de 12 de diciembre de 1989, en relaci\u00f3n con los arts. 10.1 a), 10.3 LGDCU, 5 y 7 LCGC. La comisi\u00f3n de subrogaci\u00f3n solidaria<\/strong> incluso para el deudor subrogado, que es un tercero respecto del contrato calificado, se establece al margen de su consentimiento lo que es contrario al art. 1255 CC. III) Comisi\u00f3n por reclamaci\u00f3n de posiciones deudoras<\/strong>. Con dicha reclamaci\u00f3n no se presta servicio alguno, lo que priva a ese desembolso de su condici\u00f3n de comisi\u00f3n, adem\u00e1s, tampoco puede considerarse gasto repercutible al cliente ya que no se refiere a los realmente habidos ni justificados, pese a que haya reclamaci\u00f3n formal de la posici\u00f3n deudora y se haya estipulado en el contrato. La condici\u00f3n de consumidor de la parte prestataria hace a la cl\u00e1usula contraria al apartado 24.\u00ba de la disposici\u00f3n adicional 1 a LGDCU. [Resoluci\u00f3n DGRN 19 abril<\/a> 2006 – BBVA].<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

Nota contra BBK: 3.\u00b0) Comisiones. […] II) Reembolso anticipado. No entra\u00f1a servicio alguno al prestatario ni responde a la reparaci\u00f3n de un perjuicio al prestamista, quien puede de inmediato colocar su dinero en el mercado interbancario, lo que es contrario al apartado tercero del n\u00famero quinto de la Orden ministerial de Econom\u00eda y Hacienda de 12 de diciembre de 1989, en relaci\u00f3n con los art\u00edculos 10.1.a) LGDCU, 5 y 7 LCGC, ya que supeditar el montante de la comisi\u00f3n a que la legal no sea mayor constituye una cl\u00e1usula salvatoria que adolece de falta de transparencia, lo que la descalifica sobre la base de los preceptos citados en relaci\u00f3n con el art\u00edculo 8.1 LCGC. [Resoluci\u00f3n DGRN 19 abril<\/a> 2006 \u2013 BBK].<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n<\/a>

31.- COMPENSACI\u00d3N (2\u00aa entrega)<\/strong><\/span><\/h6>\n

\u00a0<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

LAS CL\u00c1USULAS<\/p>\n

1.- BBVA (pr\u00e9stamo hipotecario de 1 octubre 2005)<\/strong><\/p>\n

8.5.- Compensaci\u00f3n. La deuda que resulte contra la parte prestataria por raz\u00f3n de este contrato, podr\u00e1 ser compensada por el Banco con cualquier otra deuda de \u00e9ste que la prestataria pudiera tener a su favor, cualquiera que sea la forma y documentos en que est\u00e9 representada, la fecha de su vencimiento, que a este efecto podr\u00e1 anticipar el Banco, y el t\u00edtulo de su derecho, incluso el de dep\u00f3sito. [Resoluci\u00f3n DGRN 19 abril 2006 \u2013 BBVA].<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

2.- BANCO SANTANDER<\/strong><\/p>\n

\u201cD\u00c9CIMO. Cl\u00e1usula quinta: Derecho de la entidad a disponer del dinero de clientes que no han contra\u00eddo ninguna deuda con ella:<\/p>\n

\u201c[…] 3. \u00abTodas las cuentas y dep\u00f3sitos de efectivo o valores que el titular tenga o pueda tener en el Banco en las que figure como titular \u00fanico o indistinto, quedan afectas al cumplimiento de las obligaciones derivadas de este contrato, pudiendo el Banco compensar y garantizar entre s\u00ed dichas cuentas y dep\u00f3sitos\u00bb (Santander Central Hispano).\u201d [FFDD 10\u00ba de la SAP Madrid 11 mayo 2005 y 7\u00ba del Tribunal Supremo].<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

INSCRIPCI\u00d3N EN RCGC<\/a> <\/u><\/p>\n

NIF:<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

PRECEPTOS INVOCADOS<\/u><\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

– Por el demandante<\/u><\/strong>:<\/p>\n

– Por el demandado<\/u><\/strong>:<\/p>\n

– En 1\u00aa INSTANCIA<\/u><\/strong>:<\/p>\n

– En la AUDIENCIA<\/u><\/strong>:<\/p>\n

– Por el TRIBUNAL SUPREMO<\/u><\/strong>: La cl\u00e1usula no es transparente, clara, concreta ni sencilla.<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

RESOLUCIONES JUDICIALES Y ADMINISTRATIVAS<\/u><\/p>\n

– Las del caso<\/u><\/strong>: STS 16 diciembre<\/a> 2009 (SJPI Madrid 44 de 24 setiembre 2003 \u2013LA LEY<\/a> 2911\/2003-, SAP Madrid 11 mayo<\/a> 2005)..<\/p>\n

– Anteriores<\/u><\/strong>:<\/p>\n

– DGRN<\/u><\/strong>: Resoluci\u00f3n DGRN 19 abril<\/a> 2006.<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

EVOLUCI\u00d3N DEL CASO<\/u><\/p>\n

– Decisi\u00f3n del Juzgado<\/u><\/strong>: V\u00e1lida.<\/p>\n

– Decisi\u00f3n de la Audiencia<\/u><\/strong>: V\u00e1lida.<\/p>\n

– Decisi\u00f3n del TS<\/u><\/strong>: Nula.<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

REGISTRO DE LA PROPIEDAD<\/u><\/p>\n

Nota contra BBVA (revocada por DGRN): 9.\u00ba) Compensaci\u00f3n. La compensaci\u00f3n de cualquier saldo es contraria al art. 1.200 CC y disposici\u00f3n adicional 1.\u00aa, 11.\u00aa y 18.\u00aa LGDCU. En efecto, la privaci\u00f3n o restricci\u00f3n al consumidor de las facultades de compensaci\u00f3n de cr\u00e9ditos o la modificaci\u00f3n injustificada del Derecho dispositivo sobre ese punto en su perjuicio y sin negociaci\u00f3n es contraria al n.\u00b0 11 de la disposici\u00f3n adicional 1.\u00aa LGDCU, pero tambi\u00e9n al art. 10.1.III de la misma. [Resoluci\u00f3n DGRN 19 abril<\/a> 2006].<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

BIBLIOGRAF\u00cdA<\/u><\/p>\n

– Trabajos del autor de esta ficha:<\/p>\n

2001 \u201cCl\u00e1usulas abusivas en los pr\u00e9stamos con garant\u00eda hipotecaria\u201d, en Revista de Derecho Mercantil, n\u00fam. 242, (2001), pgs. 1859-1860.<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n<\/a>

32.- GARANT\u00cdA POR PAGOS A TERCERO<\/strong><\/span><\/h6>\n

\u00a0<\/p>\n

LA CL\u00c1USULA<\/p>\n

BBVA (pr\u00e9stamo hipotecario de 1 octubre 2005) <\/strong><\/p>\n

9.- CONSTITUCI\u00d3N DE HIPOTECA. Sin perjuicio de la responsabilidad personal, ilimitada de la parte prestataria, \u00e9sta constituye hipoteca unilateral a favor del Banco, sobre la finca que a continuaci\u00f3n se describe, para asegurar el cumplimiento de las obligaciones contra\u00eddas en esta escritura, respondiendo […] adem\u00e1s […]<\/p>\n

3.- Del pago de las costas procesales, limit\u00e1ndose hipotecariamente esta responsabilidad a una cantidad m\u00e1xima igual al 17% del capital del pr\u00e9stamo, y del pago de los gastos por tributos, gastos de comunidad, primas de seguro correspondientes a la finca hipotecada que fuesen anticipados por el Banco, limit\u00e1ndose hipotecariamente esta responsabilidad a una cantidad m\u00e1xima igual al 3% de dicho capi tal. [Resoluci\u00f3n DGRN 19 abril 2006 \u2013 BBVA].<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

INSCRIPCI\u00d3N EN RCGC<\/a> <\/u><\/p>\n

NIF:<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

PRECEPTOS INVOCADOS<\/u><\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

– Por el demandante<\/u><\/strong>:<\/p>\n

– Por el demandado<\/u><\/strong>:<\/p>\n

– En 1\u00aa INSTANCIA<\/u><\/strong>:<\/p>\n

– En la AUDIENCIA<\/u><\/strong>:<\/p>\n

– Por el TRIBUNAL SUPREMO<\/u><\/strong>:<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

RESOLUCIONES JUDICIALES Y ADMINISTRATIVAS<\/u><\/p>\n

– Las del caso<\/u><\/strong>:<\/p>\n

– Anteriores<\/u><\/strong>:<\/p>\n

– DGRN<\/u><\/strong>: Resoluci\u00f3n DGRN 19 abril<\/a> 2006.<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

EVOLUCI\u00d3N DEL CASO<\/u><\/p>\n

– Decisi\u00f3n del Juzgado<\/u><\/strong>:<\/p>\n

– Decisi\u00f3n de la Audiencia<\/u><\/strong>:<\/p>\n

– Decisi\u00f3n del TS<\/u><\/strong>:<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

REGISTRO DE LA PROPIEDAD<\/u><\/p>\n

Nota contra BBVA: 10.\u00b0) Garant\u00eda por pagos a tercero. Los pagos a terceros que se garantizan implican la subrogaci\u00f3n de la entidad de cr\u00e9dito pagadora en la posici\u00f3n del acreedor, y conforme a los arts. 1159, 1210.3.\u00ba y 1212 CC en sus garant\u00edas y privilegios, los cuales, a su vez, determinan, dentro de ciertos l\u00edmites que en este caso no se han establecido, la preferencia por tales pagos sobre la hipoteca que se inscribe. Por ello, la garant\u00eda especial de tales desembolsos con ocasi\u00f3n de la hipoteca que se inscribe deviene in\u00fatil, pues se limita a agravar la posici\u00f3n del deudor sin a\u00f1adir nada a la garant\u00eda del acreedor. Ello es contrario al art. 12 LH, a los arts. 7, 10.1 a), y 10.3 LGDCU en relaci\u00f3n con los arts. 5 y 7 LCGC y contraviene el apartado 18 de la disposici\u00f3n adicional 1.\u00aa LGDCU. [Resoluci\u00f3n DGRN 19 abril<\/a> 2006 – BBVA].<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n<\/a>

33.- RESPONSABILIDAD POR COSTAS<\/strong><\/span><\/h6>\n

\u00a0<\/p>\n

LA CL\u00c1USULA<\/p>\n

A la misma se refiere el fundamento de derecho octavo de la Sentencia recurrida, que la recoge con el siguiente contenido:<\/p>\n

\u00ab2. Repercusi\u00f3n en el importe total de la operaci\u00f3n: \u00abConstituci\u00f3n de Hipoteca: […] Para asegurar el cumplimiento de las obligaciones contra\u00eddas en esta escritura, respondiendo a la devoluci\u00f3n del capital del pr\u00e9stamo […] y adem\u00e1s […] del pago de las costas procesales, [correspondiendo por este concepto la suma de XX] MILLONES DE PESETAS, equivalente a […] MILLONES DE EUROS…\u00bb\u00bb [STS 16 diciembre<\/a> 2009].<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

INSCRIPCI\u00d3N EN RCGC <\/u><\/p>\n

NIF:<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

PRECEPTOS INVOCADOS<\/u><\/p>\n

– Por el demandante<\/u><\/strong>:<\/p>\n

– Por el demandado<\/u><\/strong>:<\/p>\n

– En 1\u00aa INSTANCIA<\/u><\/strong>:<\/p>\n

– En la AUDIENCIA<\/u><\/strong>: arts. 1.861 CC, 105 LH, 219.3\u00ba RH e incluso 539 LEC.<\/p>\n

– Por el TRIBUNAL SUPREMO<\/u><\/strong>:<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

RESOLUCIONES JUDICIALES Y ADMINISTRATIVAS<\/u><\/p>\n

– Las del caso<\/u><\/strong>: STS 16 diciembre<\/a> 2009 (SJPI Madrid 44 de 24 setiembre 2003 \u2013LA LEY 2911\/2003-, SAP Madrid 11 mayo<\/a> 2005).<\/p>\n

– Anteriores<\/u><\/strong>:<\/p>\n

– DGRN<\/u><\/strong>:<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

EVOLUCI\u00d3N DEL CASO<\/u><\/p>\n

– Decisi\u00f3n del Juzgado<\/u><\/strong>:<\/p>\n

– Decisi\u00f3n de la Audiencia<\/u><\/strong>:<\/p>\n

– Decisi\u00f3n del TS<\/u><\/strong>: Confirma validez.<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n<\/a>

34.- COPIAS CON FUERZA EJECUTIVA<\/strong><\/span><\/h6>\n

\u00a0<\/p>\n

LAS CL\u00c1USULAS<\/p>\n

1.- BBVA (pr\u00e9stamo hipotecario de 1 octubre 2005) <\/strong><\/p>\n

10\u00b7.- FUERO. DOMICILIO. TIPO DE SUBASTA. TITULO EJECUTIVO. […] La parte prestataria consiente desde ahora en que tengan car\u00e1cter ejecutivo cuantas segundas copias de la presente escritura solicite el BANCO, dispens\u00e1ndole del cumplimiento de cualquier requisito establecido para tal fin, solicitando desde ahora las partes contratantes del Notario autorizante que as\u00ed lo haga constar en el pie y nota de expedici\u00f3n. [Resoluci\u00f3n DGRN 19 abril 2006 \u2013 BBVA].<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

2.- BBK (pr\u00e9stamo hipotecario de 25 enero 2006)<\/strong><\/p>\n

DECEMOSEPTEMA.- COPIAS. […] Podr\u00e1 la Entidad acreedora obtener segunda o posteriores copias de esta escritura con efectos ejecutivos para lo cual todos los comparecientes dan su expreso e irrevocable consentimiento. [Resoluci\u00f3n DGRN 19 abril 2006 \u2013 BBK].<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

3.- Banco de Valencia [pr\u00e9stamo hipotecario 17 setiembre 1984 \u2013persona consumidora]<\/strong><\/p>\n

Cl\u00e1usula decimocuarta: faculta al acreedor para obtener por si solo segunda copia de la escritura dotada de virtualidad ejecutiva.<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

INSCRIPCI\u00d3N EN RCGC<\/a> <\/u><\/p>\n

NIF:<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

PRECEPTOS INVOCADOS<\/u><\/p>\n

– Por el demandante<\/u><\/strong>:<\/p>\n

– Por el demandado<\/u><\/strong>:<\/p>\n

– En 1\u00aa INSTANCIA<\/u><\/strong>:<\/p>\n

– En la AUDIENCIA<\/u><\/strong>:<\/p>\n

– Por el TRIBUNAL SUPREMO<\/u><\/strong>:<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

RESOLUCIONES JUDICIALES Y ADMINISTRATIVAS<\/u><\/p>\n

– Las del caso<\/u><\/strong>:<\/p>\n

– Anteriores<\/u><\/strong>:<\/p>\n

– DGRN<\/u><\/strong>: Resoluciones 19 abril<\/a> 2006 y 20 de mayo<\/a> de 1987.<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

EVOLUCI\u00d3N DEL CASO<\/u><\/p>\n

– Decisi\u00f3n del Juzgado<\/u><\/strong>:<\/p>\n

– Decisi\u00f3n de la Audiencia<\/u><\/strong>:<\/p>\n

– Decisi\u00f3n del TS<\/u><\/strong>:<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

REGISTRO DE LA PROPIEDAD<\/u><\/p>\n

Nota contra BBVA: 12.\u00ba) Copias con fuerza ejecutiva. La facultad del acreedor de obtener segunda copia ejecutiva va contra el art. 18 de la Ley de Notariado y contra el fundamento jur\u00eddico cuarto de la resoluci\u00f3n Direcci\u00f3n. General de los Registros y del Notariado de 20 de mayo<\/a> de 1987 en la que abunda la de 2 de setiembre<\/a> de 2005. [Resoluci\u00f3n DGRN 19 abril<\/a> 2006 – BBVA].<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

Nota contra BBK: 9.\u00ba) Copias con fuerza ejecutiva. En cuanto a la facultad del acreedor de obtener segunda copia ejecutiva debe rechazarse la inscripci\u00f3n de dicho pacto, por su intrascendencia real y por exceder de los l\u00edmites conferidos a la autonom\u00eda de la voluntad, habida cuenta, adem\u00e1s, de la imperatividad de la norma de art\u00edculo 517.2.4.\u00ba de la Ley de Enjuiciamiento Civil y del art\u00edculo 18 de la Ley del Notariado, que reclaman para la atribuci\u00f3n de eficacia ejecutiva a la segunda copia que su expedici\u00f3n haya sido consentida por todos los posibles afectados y entre ello, indudablemente, est\u00e1 el probable tercer poseedor que haya de soportar la ejecuci\u00f3n hipotecaria. Adem\u00e1s ello es contrario a las resoluciones de la DGRN de 20 de mayo<\/a> 1987 y 2 de setiembre<\/a> de 2005. [Resoluci\u00f3n DGRN 19 abril<\/a> 2006 \u2013 BBK].<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

Resoluci\u00f3n 20 de mayo<\/a> de 1987: Tampoco es posible, por su intrascendencia real y porque rebasa los l\u00edmites conferidos a la autonom\u00eda de la voluntad, la inscripci\u00f3n de la cl\u00e1usula decimocuarta que faculta al acreedor para obtener por si solo segunda copia de la escritura dotada de virtualidad ejecutiva; adem\u00e1s, respecto a esta \u00faltima cl\u00e1usula debe tenerse en cuenta la imperatividad de los art\u00edculos 1.429-1. Ley de Enjuiciamiento Civil y 18 de la Ley Notarial, que reclaman para la atribuci\u00f3n de eficacia ejecutiva a la segunda copia, que su expedici\u00f3n haya sido consentida por todos<\/strong> los posibles afectados y entre ellos, indudablemente est\u00e1 el probable tercer poseedor<\/strong> que haya de soportar la ejecuci\u00f3n hipotecaria.<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n<\/a>

35.- LIMITACI\u00d3N DE DERECHOS DEL DEUDOR EN ARRENDAMIENTO (2\u00aa entrega)<\/strong><\/span><\/h6>\n

\u00a0<\/p>\n

LA CL\u00c1USULA<\/p>\n

1.- BBVA<\/strong><\/p>\n

Cl\u00e1usula decimocuarta: Prohibici\u00f3n de arrendar la finca hipotecada:<\/p>\n

\u00ab[Mientras no est\u00e9 totalmente reembolsado el pr\u00e9stamo, la parte prestataria queda obligada] A no celebrar, sin consentimiento del banco, contrato alguno de arriendo en que se anticipen rentas o se pacte una renta anual neta inferior al 5% del tipo de subasta (…) ni, en caso de arrendamiento de vivienda, por plazo superior al m\u00ednimo legal de cinco a\u00f1os\u00bb [STS 16 diciembre 2009, abusiva por FD 12\u00ba].<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

2.- Bankinter <\/strong><\/p>\n

\u00abEn caso de arrendar la finca hipotecada durante la vigencia del pr\u00e9stamo, el prestatario se compromete a realizarlo seg\u00fan el art\u00edculo 219.2 del Reglamento Hipotecario. Es decir, se deber\u00e1 arrendar por renta anual, que capitalizada al 6%, cubra la responsabilidad total asegurada. De no ser as\u00ed, dicho arrendamiento requerir\u00e1 la autorizaci\u00f3n expl\u00edcita de Bankinter\u00bb. [STS 16 diciembre 2009, abusiva por FD 12\u00ba].<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

3.- Caja Madrid<\/strong><\/p>\n

[El pr\u00e9stamo se considerar\u00e1 vencido por] Arrendamiento de la finca o fincas que se hipotecan por renta que no cubra la cuota de amortizaci\u00f3n m\u00e1s los gastos o impuestos que la graven y la percepci\u00f3n de rentas anticipadas sin expresa autorizaci\u00f3n de la Entidad prestataria. [FFDD 19\u00ba de la sentencia de la Audiencia y 12\u00ba de la STS]. [STS 16 diciembre 2009, abusiva por FD 12\u00ba].<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

4.- BBVA (pr\u00e9stamo hipotecario de 1 octubre 2005) <\/strong><\/p>\n

11-.- CONSERVACION DE LA GARANTIA. Mientras no est\u00e9 totalmente reembolsado el pr\u00e9stamo, la parte prestataria queda obligada:<\/p>\n

[…]<\/p>\n

    \n
  1. C) A no celebrar, sin consentimiento del BANCO, contrato alguno de arriendo en que se anticipen rentas o se pacte una renta anual neta inferior al 4.5% del tipo de subasta que se fija en la cl\u00e1usula 10.4, ni, en caso de arrendamiento de vivienda, por plazo superior al m\u00ednimo legal de cinco a\u00f1os; en caso de arrendamiento para uso distinto del de vivienda el contrato deber\u00e1 someterse al r\u00e9gimen del C\u00f3digo Civil. Igualmente queda obligada a acreditar al BANCO semestralmente, por medio de los oportunos recibos, hallarse al corriente en el pago de toda clase de tributos, gastos de comunidad y primas de seguro que corresponda satisfacer por la finca hipotecada y de cualquier deuda por cr\u00e9ditos que puedan resultar preferentes a esta hipoteca, quedando facultado EL BANCO para satisfacer estos d\u00e9bitos a los acreedores correspondientes y para cargarlos en cuenta o reclamarlos a la parte prestataria como se establece en la cl\u00e1usula 5\u00aa.<\/li>\n<\/ol>\n

    En todo caso, el Banco tendr\u00e1 derecho a hacer las inspecciones que juzgue convenientes en la finca hipotecada, al objeto de comprobar el cumplimiento de las obligaciones que incumben a la parte prestataria. [Resoluci\u00f3n DGRN 19 abril 2006 \u2013 BBVA].<\/p>\n

    \u00a0<\/p>\n

    5.- BBK (pr\u00e9stamo hipotecario de 25 enero 2006)<\/strong><\/p>\n

    SEXTA-BIS.- RESOLUCION ANTICIPADA. Bilbao Bizkaia Kutxa podr\u00e1 dar por vencido el pr\u00e9stamo y exigible la deuda por las causas siguientes:<\/p>\n

    […]<\/p>\n

      \n
    1. g) La venta o arrendamiento de la finca o fincas hipotecadas sin el consentimiento de Bilbao Bizkaia Kutxa. [Resoluci\u00f3n DGRN 19 abril 2006 \u2013 BBK]<\/li>\n<\/ol>\n

      \u00a0<\/p>\n

      INSCRIPCI\u00d3N EN RCGC<\/a> <\/u><\/p>\n

      Inscritas las cl\u00e1usulas de BBVA, Bankinter y Caja Madrid.<\/p>\n

      \u00a0<\/p>\n

      PRECEPTOS INVOCADOS<\/u><\/p>\n

      – Por el demandante<\/u><\/strong>: Exigencia desproporcionada de la garant\u00eda del contrato que se considera doblemente abusiva a tenor del Apartado 18 de la Disposici\u00f3n Adicional Primera LGDCU, el art. 219 RH es actualmente inaplicable.<\/p>\n

      – Por el demandado<\/u><\/strong>: No se oponen al ap. 18 de la DA 1\u00aa LGDCU y tienen un fundamento s\u00f3lido en el art. 219 RH.<\/p>\n

      – En 1\u00aa INSTANCIA<\/u><\/strong>:<\/p>\n

      – En la AUDIENCIA<\/u><\/strong>:<\/p>\n

      – Por el TRIBUNAL SUPREMO<\/u><\/strong>: Se declaran abusivas las cl\u00e1usulas porque no limitan su aplicaci\u00f3n a los arrendamientos de vivienda excluidos del principio de purga en la ejecuci\u00f3n forzosa (art. 13 LAU).<\/p>\n

      \u201cLa cl\u00e1usula que estableciese la absoluta prohibici\u00f3n de arrendar no solo no es inscribible sino que no es v\u00e1lida\u201d [STS 16 diciembre 2009].<\/p>\n

      \u00a0<\/p>\n

      RESOLUCIONES JUDICIALES Y ADMINISTRATIVAS<\/u><\/p>\n

      – Las del caso<\/u><\/strong>: STS 16 diciembre<\/a> 2009 (SJPI Madrid 44 de 24 setiembre 2003 \u2013LA LEY 2911\/2003-, SAP Madrid 11 mayo<\/a> 2005).<\/p>\n

      – Anteriores<\/u><\/strong>:<\/p>\n

      – DGRN<\/u><\/strong>: Resoluciones DGRN de 10 noviembre<\/a> 2016 (497) [denegaci\u00f3n prohibici\u00f3n de arrendar confirmada]; y de 19 abril<\/a> 2006. En concreto resoluciones DGRN de 22 marzo 2001, 28 de enero de 1998, 22 de julio de 1996 y 27 enero 1986.<\/p>\n

      \u00a0<\/p>\n

      EVOLUCI\u00d3N DEL CASO<\/u><\/p>\n

      – Decisi\u00f3n del Juzgado<\/u><\/strong>: V\u00e1lida.<\/p>\n

      – Decisi\u00f3n de la Audiencia<\/u><\/strong>: V\u00e1lida.<\/p>\n

      – Decisi\u00f3n del TS<\/u><\/strong>: Nula.<\/p>\n

      \u00a0<\/p>\n

      REGISTRO DE LA PROPIEDAD<\/u><\/p>\n

      14.\u00ba) Limitaci\u00f3n de las facultades del deudor en el arrendamiento. La cl\u00e1usula que limita el derecho del deudor a arrendar excede lo que autoriza la resoluci\u00f3n de la DGRN de 27 de enero de 1986 y a la libertad de pactos consagrada en el art. 1255 CC. [Resoluci\u00f3n DGRN 19 abril<\/a> 2006 – BBVA].<\/p>\n

      \u00a0<\/p>\n

      \u00a0<\/p>\n

      P\u00e1gina principal:<\/strong><\/p>\n

      Condiciones generales enjuiciadas por tribunales y DGRN<\/a><\/strong><\/p>\n

      \u00a0<\/p>\n

      \u00a0<\/p>\n

      \u00a0<\/p>\n

      \u00a0<\/p>\n<\/a>

      36.- OBLIGACIONES A CARGO DE TERCERO NO COMPARECIENTE – <\/strong><\/span>COMISI\u00d3N POR SUBROGACI\u00d3N<\/strong><\/span><\/h6>\n

      \u00a0<\/p>\n

      LA CL\u00c1USULA<\/p>\n

      BBVA (pr\u00e9stamo hipotecario de 1 octubre 2005) <\/strong><\/p>\n

      4.- COMISIONES. Ser\u00e1n a cargo de la parte prestataria, adem\u00e1s de la comisi\u00f3n por reembolso anticipado establecida en la cl\u00e1usula 2\u00aa y de los gastos referidos en la cl\u00e1usula 5\u00aa, las siguientes comisiones:<\/p>\n

      […]<\/p>\n

      4.2. Comisi\u00f3n por subrogaci\u00f3n. En cualquier transmisi\u00f3n del dominio de la finca de esta escritura, la toma de raz\u00f3n por el Banco del cambio de titular de la finca gravada y, en su caso, de la subrogaci\u00f3n, pactada entre transmitente y adquirente, en la obligaci\u00f3n personal garantizada por la hipoteca, a efectos de la emisi\u00f3n de los recibos del pr\u00e9stamo a cargo del nuevo titular de la finca hipotecada, devengar\u00e1 en favor del Banco, en e l momento en que se presente la correspondiente escritura, que tendr\u00e1 a tales efectos el car\u00e1cter de solicitud de ese servicio y a cargo, solidariamente, de transmitente y adquirente, la comisi\u00f3n por subrogaci\u00f3n, que se liquidar\u00e1 sobre el capital no vencido pr\u00e9stamo, al tipo del 2% (con un m\u00ednimo de SEISCIENNTOS UN CON UN EUROS (601,01). Todo ello, sin perjuicio de lo dispuesto en la cl\u00e1usula 12\u00aa.<\/p>\n

      […]<\/p>\n

      12-. SUBROGACION DE LOS ADQUIRENTES. Cuando los adquirentes de los bienes hipotecados queden subrogados en virtud de pacto con el transmitente en las obligaciones asumidas en esta escritura por su causante, no surtir\u00e1 dicha subrogaci\u00f3n efectos liberatorios para el transmitente frente al Banco hasta tanto \u00e9ste no la consienta de forma expresa, sin que pueda entenderse prestado ese consentimiento por la emisi\u00f3n de los recibos a nombre del adquirente ni por el cobro de la comisi\u00f3n de subrogaci\u00f3n establecida en la cl\u00e1usula 4.2.<\/p>\n

      En todo caso, ser\u00e1 adem\u00e1s necesario: que se haya entregado previamente al Banco copia aut\u00e9ntica de la escritura de transmisi\u00f3n debidamente inscrita, o testimonio notarial de la misma comprensivo asimismo de la inscripci\u00f3n.<\/p>\n

      – que en la escritura de transmisi\u00f3n se haya retenido del precio por el comprador la parte correspondiente al importe de la deuda hipotecaria, declarando el adquirente conocer y aceptar todas las obligaciones que para \u00e9l resultan de la escritura de pr\u00e9stamo.<\/p>\n

      – que el pr\u00e9stamo se encuentre al corriente en el pago de los recibos.<\/p>\n

      – que se encuentre vigente el seguro de incendios y da\u00f1os de la finca transmitida en las condiciones previstas en la cl\u00e1usula 11\u00aa, B. [Resoluci\u00f3n DGRN 19 abril 2006 \u2013 BBVA].<\/p>\n

      \u00a0<\/p>\n

      INSCRIPCI\u00d3N EN RCGC<\/a> <\/u><\/p>\n

      NIF:<\/p>\n

      \u00a0<\/p>\n

      PRECEPTOS INVOCADOS<\/u><\/p>\n

      \u00a0<\/p>\n

      – Por el demandante<\/u><\/strong>:<\/p>\n

      – Por el demandado<\/u><\/strong>:<\/p>\n

      – En 1\u00aa INSTANCIA<\/u><\/strong>:<\/p>\n

      – En la AUDIENCIA<\/u><\/strong>:<\/p>\n

      – Por el TRIBUNAL SUPREMO<\/u><\/strong>:<\/p>\n

      \u00a0<\/p>\n

      RESOLUCIONES JUDICIALES Y ADMINISTRATIVAS<\/u><\/p>\n

      – Las del caso<\/u><\/strong>:<\/p>\n

      – Anteriores<\/u><\/strong>:<\/p>\n

      – DGRN<\/u><\/strong>: Resoluci\u00f3n DGRN 19 abril<\/a> 2006.<\/p>\n

      \u00a0<\/p>\n

      EVOLUCI\u00d3N DEL CASO<\/u><\/p>\n

      – Decisi\u00f3n del Juzgado<\/u><\/strong>:<\/p>\n

      – Decisi\u00f3n de la Audiencia<\/u><\/strong>:<\/p>\n

      – Decisi\u00f3n del TS<\/u><\/strong>:<\/p>\n

      \u00a0<\/p>\n

      REGISTRO DE LA PROPIEDAD<\/u><\/p>\n

      Nota: 15.\u00ba) Obligaciones a cargo de tercero. Se establecen obligaciones a cargo de terceros indeterminados, los adquirentes subrogados en la deuda, que no pueden quedar obligados sin su consentimiento conforme al art. 1255 CC. [Resoluci\u00f3n DGRN 19 abril<\/a> 2006 – BBVA].<\/p>\n

      \u00a0<\/p>\n

      Resoluciones 26 octubre<\/a> y 23 octubre<\/a> 1987 fundamento jur\u00eddico 8, impiden la extensi\u00f3n de la hipoteca a construcciones costeadas por el tercer poseedor por sobrepasar \u201cel alcance relativo [entre partes] que al pacto se\u00f1ala el art\u00edculo 112 de la Ley Hipotecaria\u201d.<\/p>\n

      \u00a0<\/p>\n

      \u00a0<\/p>\n

      \u00a0<\/p>\n

      \u00a0<\/p>\n<\/a>

      37.- ANATOCISMO (4\u00aa entrega)<\/strong><\/span><\/h6>\n

      \u00a0<\/p>\n

      \u00a0<\/p>\n

      LAS CL\u00c1USULAS<\/p>\n

      1.- Bankia (pr\u00e9stamo hipotecario de 2 agosto 2004)<\/strong><\/p>\n

      La cl\u00e1usula Sexta, con el t\u00edtulo Intereses de demora, tiene el siguiente tenor literal:<\/p>\n

      \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 \u00abCaso de no satisfacerse a su vencimiento cualquiera de las cuotas convenidas, comprensivas de capital e intereses, que en este caso se capitalizar\u00e1n, y en concepto de penalizaci\u00f3n, la Caja, sin perjuicio de la facultad de dar por vencida el pr\u00e9stamo, podr\u00e1 cobrar intereses de demora al tipo que se ven\u00eda devengando, seg\u00fan el presente contrato, m\u00e1s CINCO (5’00) puntos. Este tipo de inter\u00e9s de demora se devengar\u00e1 hasta el momento del efectivo pago de la cuota no satisfecha, a\u00fan cuando el mismo se verificar\u00e1 dentro de un periodo de intereses diferente al del vencimiento previsto.<\/p>\n

      \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Este inter\u00e9s de demora se devengar\u00e1 d\u00eda a d\u00eda, desde el siguiente al vencimiento previsto y hasta su efectivo cobro.<\/p>\n

      \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 En el caso de vencimiento anticipado del pr\u00e9stamo, el inter\u00e9s de demora se aplicar\u00e1 sobre el importe total adeudado en aquel momento, capitaliz\u00e1ndose los intereses vencidos al capital pendiente.<\/p>\n

      \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Para el c\u00e1lculo del importe absoluto de los intereses que se devenguen en aplicaci\u00f3n de este tipo de demora, se utilizar\u00e1 la f\u00f3rmula que se indica a continuaci\u00f3n, con igual sistema de devengo y liquidaci\u00f3n, que se indica en la cl\u00e1usula segunda.<\/p>\n

      \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 C x i x d :36.500<\/p>\n

      \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 C= cuota impagada<\/p>\n

      \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 i = inter\u00e9s de demora<\/p>\n

      \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 d = d\u00edas transcurridos desde la fecha prevista para el pago de la cuota, hasta el d\u00eda de su pago efectivo [SAP Barcelona de 25 febrero<\/a> 2016].<\/p>\n

      \u00a0<\/p>\n

      2.- NCG BANCO (pr\u00e9stamo hipotecario de 23 noviembre 2006 novada el 5 diciembre 2008)<\/strong><\/p>\n

      Intereses de demora<\/strong>.- Cl\u00e1usula tercera de la escritura de 23 noviembre 2006: \u00abLas obligaciones pecuniarias vencidas y no pagadas devengar\u00e1n intereses sobre el importe vencido, sin necesidad de intimaci\u00f3n ni perjuicio de las acciones resolutorias que a la Caja corresponden, al tipo nominal anual vigente incrementado en SEIS (6) puntos porcentuales. A tal efecto podr\u00e1 la Caja capitalizar desde su vencimiento los intereses l\u00edquidos no satisfechos, cualquiera que sea su \u00edndole.<\/p>\n

      Intereses ordinarios.- <\/strong>Se permite la capitalizaci\u00f3n la capitalizaci\u00f3n de los intereses ordinarios<\/strong> no abonados desde el 31 enero 2009 hasta el 1 enero 2011. La escritura de 5 diciembre 2008 en cuya virtud se nov\u00f3 la de 23 noviembre 2006, introdujo como novedad la divisi\u00f3n de los periodos de pago en dos bloques: 1) el primero de 24 meses, en el que no se amortizaba capital y se liquidaban tan solo 500 euros al mes en concepto de intereses ordinarios, y 2) el segundo en el que ya se amortizaba capital y se pagaban los intereses ordinarios con normalidad.<\/p>\n

      El vencimiento anticipado del contrato tuvo lugar antes de concluido este primer per\u00edodo de carencia.<\/strong><\/p>\n

      En el apartado 3 de la cl\u00e1usula tercera se convino que la parte de intereses que no resultaba liquidada con el pago de la cuota de 500 euros convenida, se acumular\u00eda al capital pendiente de amortizaci\u00f3n, de modo que como quiera que durante este per\u00edodo de carencia<\/strong> el inter\u00e9s permanec\u00eda invariable (recu\u00e9rdese que se habla convenido un inter\u00e9s fijo), se pod\u00eda calcular y as\u00ed se hizo el coste resultante de la operaci\u00f3n, quedando establecido en un total de 15.283,52 euros el total de esta capitalizaci\u00f3n, a cuyo efecto se adjunt\u00f3 como anexo el cuadro de la operaci\u00f3n del que resultaba que al final del per\u00edodo inicial de los dos a\u00f1os, el capital pasaba de 203.314,48 euros a 218.598 euros [Autos AP Barcelona 23 mayo y 13 marzo<\/a> 2015].<\/p>\n

      \u00a0<\/p>\n

      3.- BBK (pr\u00e9stamo hipotecario de 25 enero 2006)<\/strong><\/p>\n

      SEXTA, – INTERESES DE DEMORA.<\/p>\n

      […]<\/p>\n

      Se pacta expresamente que, de acuerdo con el art. 317 del C\u00f3digo de Comercio, los intereses devengados y no satisfechos, tanto ordinarios como de demora se capitalizar\u00e1n y devengar\u00e1n nuevos intereses conforme al tipo de inter\u00e9s pactado en esta estipulaci\u00f3n.<\/p>\n

      El mismo tipo de inter\u00e9s de demora y en la forma se\u00f1alada, devengar\u00e1n las comisiones pagadas y cualquier cantidad que Bi1bao Bizkaia Kutxa se viera obligada a satisfacer, por raz\u00f3n de los conceptos conexos que se relacionan en la estipulaci\u00f3n decimosegunda. [Resoluci\u00f3n DGRN 19 abril<\/a> 2006 \u2013 BBK].<\/p>\n

      \u00a0<\/p>\n

      4.- Citibank Espa\u00f1a <\/strong><\/p>\n

      (Pr\u00e9stamo hipotecario de 22 febrero 1994 \u2013deudor persona consumidora-)<\/strong><\/p>\n

      Cuarta.\u2014 En el supuesto que la parte prestataria demorase el pago de cualquier obligaci\u00f3n vencida, bien en su vencimiento original o por aplicaci\u00f3n de la estipulaci\u00f3n octava, el saldo debido devengar\u00e1, de forma autom\u00e1tica, sin necesidad de reclamaci\u00f3n o intimaci\u00f3n alguna (como contraprestaci\u00f3n de uso y pena de incumplimiento), intereses en favor del Banco, exigibles d\u00eda a d\u00eda y liquidables mensualmente, o antes si la mora hubiese cesado, de tres puntos por encima del tipo aplicable para el per\u00edodo de vigencia de inter\u00e9s en que se produce el impago. Los intereses no satisfechos a sus respectivos vencimientos, se acumular\u00e1n al capital, para, como aumento del mismo, devengar nuevos intereses, sin perjuicio de la facultad que concede al Banco la estipulaci\u00f3n octava para la resoluci\u00f3n del pr\u00e9stamo [resoluci\u00f3n DGRN de 23 febrero<\/a> 1996].<\/p>\n

      \u00a0<\/p>\n

      (Pr\u00e9stamo hipotecario de 25 abril 1989 \u2013deudor persona consumidora-)<\/strong><\/p>\n

      Cl\u00e1usula segunda de la escritura calificada en la que se prev\u00e9 que los intereses no satisfechos a sus respectivos vencimientos se acumulan al capital para como aumento del mismo, devengar nuevos intereses. En la cl\u00e1usula relativa a la constituci\u00f3n de la hipoteca, se dispone que se constituye en garant\u00eda de la devoluci\u00f3n del principal del pr\u00e9stamo por 3.500.000 pesetas, cantidad que es, precisamente, el importe de dicho pr\u00e9stamo [resoluci\u00f3n DGRN de 19 enero<\/a> 1996].<\/p>\n

      \u00a0<\/p>\n

      5.- Banco de Valencia<\/strong><\/p>\n

      Posibilidad de capitalizar los intereses pendientes al tiempo de la reclamaci\u00f3n. [Resoluci\u00f3n de 20 mayo<\/a> 1987].<\/p>\n

      \u00a0<\/p>\n

      INSCRIPCI\u00d3N EN RCGC<\/a><\/u><\/p>\n

      NIF:<\/p>\n

      \u00a0<\/p>\n

      PRECEPTOS INVOCADOS<\/u><\/p>\n

      – Por el demandante<\/u><\/strong>:<\/p>\n

      – Por el demandado<\/u><\/strong>:<\/p>\n

      – En 1\u00aa INSTANCIA<\/u><\/strong>:<\/p>\n

      – En la AUDIENCIA<\/u><\/strong>:<\/p>\n

      – Por el TRIBUNAL SUPREMO<\/u><\/strong>:<\/p>\n

      \u00a0<\/p>\n

      RESOLUCIONES JUDICIALES Y ADMINISTRATIVAS<\/u><\/p>\n

      – Las del caso<\/u><\/strong>:<\/p>\n

      – Anteriores y posteriores<\/u><\/strong>: SAP Barcelona de 25 febrero<\/a> 2016 [nulidad por falta de transparencia]; Autos AP Barcelona 23 mayo y 13 marzo<\/a> 2015 [nulidad de la cl\u00e1usula de capitalizaci\u00f3n de los intereses de demora por abusiva y contraria a los arts. 114 LH reformado por la Ley 1\/2013, de 14 de mayo; 10.bis.1 LGDCU y 82.4.d) TRLGDCU; en cuanto al anatocismo de parte de los intereses remuneratorios del per\u00edodo de carencia la cl\u00e1usula tercera se considera nula por falta de transparencia al no incluirse en la oferta vinculante].<\/p>\n

      – DGRN<\/u><\/strong>: Resoluciones 19 abril<\/a> 2006 \u2013 BBK; 23 febrero<\/a> 1996 [deniega anatocismo]; 19 enero<\/a> 1996 [deniega anatocismo]; y de 20 mayo<\/a> 1987 [denegaci\u00f3n anatocismo por contrario al principio de especialidad del art. 12 LH].<\/p>\n

      El Informe de la Comisi\u00f3n de Consultas Doctrinales del Colegio Nacional de registradores de 3 febrero 2016 indica \u201cPacto de anatocismo. [La STS 23 diciembre 2015] No se pronuncia porque al considerarse un pacto no aut\u00f3nomo sino vinculado al inter\u00e9s moratorio, declarado nulo \u00e9ste, dicha declaraci\u00f3n arrastra a la validez del pacto accesorio de anatocismo\u201d.<\/p>\n

      \u00a0<\/p>\n

      EVOLUCI\u00d3N DEL CASO<\/u><\/p>\n

      – Decisi\u00f3n del Juzgado<\/u><\/strong>:<\/p>\n

      – Decisi\u00f3n de la Audiencia<\/u><\/strong>:<\/p>\n

      – Decisi\u00f3n del TS<\/u><\/strong>:<\/p>\n

      \u00a0<\/p>\n

      REGISTRO DE LA PROPIEDAD<\/u><\/p>\n

      Resoluci\u00f3n DGRN de 23 febrero<\/a> 1996: El segundo de los defectos recurridos se plantea a prop\u00f3sito de la cl\u00e1usula cuarta de la escritura calificada en la que se prev\u00e9 que los intereses no satisfechos a sus respectivos vencimientos se acumulan al capital para como aumento del mismo, devengar nuevos intereses. En la cl\u00e1usula relativa a la constituci\u00f3n de la hipoteca, se dispone que se constituye en garant\u00eda de la devoluci\u00f3n del principal del pr\u00e9stamo por 4,850 millones, cantidad que es, precisamente el importe de dicho pr\u00e9stamo. No puede accederse a la inscripci\u00f3n de esta cl\u00e1usula, pues, aun cuando fuera l\u00edcito el pacto de anatocismo en el plano obligacional -cuesti\u00f3n que ahora no se prejuzga-, en el \u00e1mbito hipotecario o de actuaci\u00f3n de la garant\u00eda constituida, los intereses s\u00f3lo pueden reclamarse en cuanto tales y dentro de los l\u00edmites legales y pactados, pero nunca, englobados en el capital. As\u00ed resulta claramente del Principio registral de especialidad que en el \u00e1mbito del derecho real de hipoteca impone la determinaci\u00f3n separada de las responsabilidades a que queda afecto el bien por principal y por intereses (vid., art\u00edculo 12 de la Ley Hipotecaria y 220 del Reglamento Hipotecario), diferenciaci\u00f3n que en el momento de la ejecuci\u00f3n determina (vid., art\u00edculo 131, regla 15, p\u00e1rrafo 3, y regla 16 de la Ley Hipotecaria) que el acreedor no puede pretender el cobro del eventual exceso de los intereses devengados sobre los garantizados con cargo a la cantidad fijada para la cobertura del principal, ni a la inversa. Y as\u00ed lo impone igualmente el necesario respeto de la limitaci\u00f3n legal de la responsabilidad hipotecaria en perjuicio de tercero, establecida en el art\u00edculo 114 de la Ley Hipotecaria.<\/p>\n

      \u00a0<\/p>\n

      Nota BBK: 5.\u00b0) Anatocismo. El pacto de anatocismo, tal como se encuentra configurado en la escritura que se califica, contrar\u00eda el principio de especialidad conforme a las resoluciones de la DGRN de 20 de mayo<\/a> de 1987, 14 de noviembre de 1996, 29 de julio de 1997, 21, 30 de enero y 2 de febrero de 1998, 6 de noviembre de 2000 y 25 de junio de 2001, y por contrariar los art\u00edculos 12 LH y 220 RH. [Resoluci\u00f3n DGRN 19 abril<\/a> 2006 \u2013 BBK].<\/p>\n

      \u00a0<\/p>\n

      \u00a0<\/p>\n

      P\u00e1gina principal:<\/strong><\/p>\n

      Condiciones generales enjuiciadas por tribunales y DGRN<\/a><\/strong><\/p>\n

      \u00a0<\/p>\n

      \u00a0<\/p>\n

      \u00a0<\/p>\n

      \u00a0<\/p>\n<\/a>

      38.- CR\u00c9DITOS CONEXOS<\/strong><\/span><\/h6>\n

      \u00a0<\/p>\n

      \u00a0<\/p>\n

      LA CL\u00c1USULA<\/p>\n

      BBK (pr\u00e9stamo hipotecario de 25 enero 2006)<\/strong><\/p>\n

      DECIMOSEGUNDA.- CREDITOS CONEXOS. Las cantidades que la entidad acreedora se vea obligada a satisfacer, en defensa de los derechos que se le reconocen en esta escritura, y\/o por cuenta de la parte prestataria e hipotecante, por cualquiera de los gastos relacionados en la cl\u00e1usula quinta (Gastos a cargo de la prestataria) y por honorarios profesionales (aunque su intervenci\u00f3n fuera potestativa), as\u00ed como los gastos de requerimientos a que se refiere el arto 686 de la L.E.C., gastos de administraci\u00f3n a que se refiere el arto 690 de la misma Ley, en lo que no se compense con los frutos y rentas de los inmuebles, gastos e impuestos por la inscripci\u00f3n en el Registro de las modificaciones de domicilio del deudor o hipotecante no deudor, gastos notariales, liquidaci\u00f3n complementaria de la autoliquidaci\u00f3n por el impuesto sobre transmisiones patrimoniales y actos jur\u00eddicos documentados y en general, cualquier gasto originado por la presente escritura, o las que la complementen, o por las previas necesarias para la inscripci\u00f3n de \u00e9sta en el Registro de la Propiedad se cargar\u00e1n en cuenta acreedora de la parte prestataria si tuviera saldo suficiente. En caso de que no tuviera saldo suficiente, se contabilizar\u00e1n en cuenta aparte, consider\u00e1ndose cantidades vencidas y devengando, desde su pago, el inter\u00e9s de demora que se indica en la cl\u00e1usula sexta. [Resoluci\u00f3n DGRN 19 abril<\/a> 2006 \u2013 BBK].<\/p>\n

      \u00a0<\/p>\n

      INSCRIPCI\u00d3N EN RCGC<\/a> <\/u><\/p>\n

      NIF:<\/p>\n

      \u00a0<\/p>\n

      PRECEPTOS INVOCADOS<\/u><\/p>\n

      – Por el demandante<\/u><\/strong>:<\/p>\n

      – Por el demandado<\/u><\/strong>:<\/p>\n

      – En 1\u00aa INSTANCIA<\/u><\/strong>:<\/p>\n

      – En la AUDIENCIA<\/u><\/strong>:<\/p>\n

      – Por el TRIBUNAL SUPREMO<\/u><\/strong>:<\/p>\n

      \u00a0<\/p>\n

      RESOLUCIONES JUDICIALES Y ADMINISTRATIVAS<\/u><\/p>\n

      – Las del caso<\/u><\/strong>:<\/p>\n

      – Anteriores<\/u><\/strong>:<\/p>\n

      – DGRN<\/u><\/strong>: Resoluci\u00f3n DGRN 19 abril<\/a> 2006 \u2013 BBK.<\/p>\n

      \u00a0<\/p>\n

      EVOLUCI\u00d3N DEL CASO<\/u><\/p>\n

      – Decisi\u00f3n del Juzgado<\/u><\/strong>:<\/p>\n

      – Decisi\u00f3n de la Audiencia<\/u><\/strong>:<\/p>\n

      – Decisi\u00f3n del TS<\/u><\/strong>:<\/p>\n

      \u00a0<\/p>\n

      REGISTRO DE LA PROPIEDAD<\/u><\/p>\n

      Nota contra BBK: 4.\u00ba) Gastos y cr\u00e9ditos conexos. I. Gastos. Se ponen a cargo del deudor todo tipo de gastos, judiciales y extrajudiciales vayan en beneficio del acreedor o en el deudor al margen de que sean originados a su solicitud, como son los notariales, de conservaci\u00f3n, seguros, y registrales. No puede admitirse por principio que todos los gastos, al margen de a quien beneficien, sean a cargo de la parte que no intervino en la formulaci\u00f3n del contenido contractual. El acreedor no puede imputar sin justificaci\u00f3n al adherente todos los gastos de su actividad dos veces, una por medio del inter\u00e9s y otra directamente. Todo ello contradice al art\u00edculo 1.168 CC y apartado 22.\u00ba disposici\u00f3n adicional 1.\u00aa LGDCU. Tampoco cabe una remisi\u00f3n gen\u00e9rica a las tarifas sin especificar los gastos concretos que se van cobrar conforme al apartado 4.c) del n\u00famero 7 de la OM de 12 de diciembre 989 y art\u00edculos 10.1.a) LGDCU y 5 y 7 LCGC. El profesional no puede desplazar sus costes al cliente sin la oportuna negociaci\u00f3n la cual no se acredita lo que es contrario a los art\u00edculos 10.1.a), 10 C\u00f3digo de comercio y 5.5. LCGC. La imputaci\u00f3n al prestatario en exclusiva de los gastos procesales es contraria a, preceptos imperativos, en particular a los art\u00edculos 241 y 539.2 de la Ley de Enjuiciamiento civil. II. Cr\u00e9ditos conexos. Entre ellos se incluyen gastos del m\u00e1s variado r\u00e9gimen, que se pretenden cubrir con la garant\u00eda hipotecaria por costas y gastos, lo que en algunas ocasiones, como en el caso de subrogaci\u00f3n por pago de impuestos que llevan aparejada preferencia legal sobre la hipoteca constituida, gozan de un rango superior al de la hipoteca misma, por lo que su garant\u00eda con ella encierra sobre-garant\u00eda contra el n\u00famero 18 de la disposici\u00f3n adicional 1.\u00aa LGDCU. La inclusi\u00f3n indiscriminada de tales cr\u00e9ditos heterog\u00e9neos en una misma cl\u00e1usula con sujeci\u00f3n a id\u00e9nticos efectos adolece de oscuridad, lo que contraviene los art\u00edculos 10.1 a) LGDCU 5 y 7 LCGC. [Resoluci\u00f3n DGRN 19 abril<\/a> 2006 \u2013 BBK].<\/p>\n

      \u00a0<\/p>\n

      \u00a0<\/p>\n

      \u00a0<\/p>\n

      \u00a0<\/p>\n<\/a>

      39.- VENCIMIENTO ANTICIPADO POR CAUSAS DISTINTAS AL IMPAGO (3\u00aa entrega)<\/strong><\/span><\/h6>\n

      \u00a0<\/p>\n

      \u00a0<\/p>\n

      \u00a0<\/p>\n

      LAS CL\u00c1USULAS<\/p>\n

      1.- KUTXABANK (pr\u00e9stamo hipotecario de 14 marzo 2008 \u2013deudor persona consumidora-)<\/strong><\/p>\n

      Cl\u00e1usula sexta bis. Causas de resoluci\u00f3n anticipada.<\/p>\n

      \u201cSer\u00e1n causas de vencimiento anticipado total de la operaci\u00f3n convenida, que permitir\u00e1n a Kutxa reclamar la totalidad de lo que se le adeude por el capital prestado y los intereses devengados, cualquiera de las siguientes:<\/p>\n

      \u201cEl incendio<\/strong> de la finca hipotecada o cualquier otro acontecimiento-incluida la modificaci\u00f3n de la normativa urban\u00edstica o constructiva- que pudiera influir negativa y notoriamente en el valor de aquella\u201d<\/p>\n

      […]<\/p>\n

      \u201cLa falta de pago<\/strong> por la parte deudora de la prima de seguro<\/strong> o de los tributos, contribuciones y gastos a que est\u00e9 la finca hipotecada\u201d [SJM 1 San Sebasti\u00e1n 8 marzo 2016, nula por indeterminada y la falta de pagos por no ser esencial].<\/p>\n

      \u00a0<\/p>\n

      2.- KUTXABANK (pr\u00e9stamo hipotecario de 30 octubre 2000)<\/strong><\/p>\n

      QUINTO.- La escritura contiene tambi\u00e9n una cl\u00e1usula cuarta que dice en su p\u00e1rrafo octavo [vencimiento anticipado] \u00abCuando la finca hipotecada deje de ser ocupada personalmente por la PARTE DEUDORA<\/strong> o cuando la ocupen total o parcialmente otra u otras personas, naturales o jur\u00eddicas, bien a t\u00edtulo de arriendo, de subarriendo, de traspaso, de cesi\u00f3n, de usufructo o de cualquier otro, incluso el de precario\u00bb. [SJM 1 Donostia\/San Sebasti\u00e1n de 29 junio 2015].<\/p>\n

      \u00a0<\/p>\n

      3.- M\u00fcnchener Hypothekenbank eG (pr\u00e9stamo hipotecario de 20 octubre 2014 \u2013hipoteca entre empresas-)<\/strong><\/p>\n

      VENCIMIENTO ANTICIPADO POR EXPROPIACI\u00d3N FORZOSA. CONFIRMADO. [15] En el defecto letra B) se excluye la constancia registral \u00abde la cl\u00e1usula s\u00e9ptima, apartado 7.2. los dos primeros p\u00e1rrafos, y de la cl\u00e1usula d\u00e9cimo quinta, el apartado 15.7, relativos a la expropiaci\u00f3n forzosa, por estar regulada \u00e9sta en el art. 110-2 LH y 8 de la Ley y Reglamento de Expropiaci\u00f3n Forzosa, y ser pacto personal carente de eficacia real\u00bb. Dispone en concreto la cl\u00e1usula 7.2 bajo la r\u00fabrica \u00abamortizaci\u00f3n anticipada obligatoria\u00bb que: \u00abSin perjuicio de la cl\u00e1usula 7.1 anterior, el pago de los importes pendientes en virtud del Pr\u00e9stamo, ser\u00e1 obligatorio como sigue, y sujeto al pago de la comisi\u00f3n por amortizaci\u00f3n anticipada seg\u00fan cl\u00e1usula 16.3 (\u00abCostes de Ruptura\u00bb). En caso de expropiaci\u00f3n forzosa de la totalidad o parte del Inmueble, un importe igual al de los ingresos obtenidos por la venta menos los impuestos y costes provocados por dicha venta (hasta los importes pendientes en virtud del presente Contrato) se utilizar\u00e1 para reembolsar todos los importes pendientes en virtud del presente Contrato, sin perjuicio del derecho del Prestamista de declarar el Vencimiento Anticipado del pr\u00e9stamo seg\u00fan cl\u00e1usula 15.12 (\u00abDeclaraci\u00f3n del vencimiento anticipado\u00bb) si la expropiaci\u00f3n forzosa parcial provocara la concurrencia de un Supuesto de Vencimiento Anticipado\u00bb.<\/p>\n

      Por su parte, la cl\u00e1usula 15.7 prev\u00e9 el vencimiento anticipado en caso de que: \u00abLa totalidad o parte del Inmueble sea objeto de una expropiaci\u00f3n forzosa o la autoridad local competente emite una resoluci\u00f3n para la expropiaci\u00f3n forzosa del mismo siendo razonablemente previsible que dicha expropiaci\u00f3n u orden afecte la capacidad del Prestamista para amortizar el Pr\u00e9stamo, salvo por lo establecido en las cl\u00e1usulas (\u00abRatio del Pr\u00e9stamo sobre el Valor de Mercado\u00bb) y 14.13 (\u00abExpropiaci\u00f3n forzosa\u00bb)\u00bb [resoluci\u00f3n DGRN 28 abril<\/a> 2015].<\/p>\n

      FORMA DE DETERMINAR LA DEUDA EN LA VENTA NOTARIAL. CONFIRMADO [22]. Por el defecto de la letra I) se deniega la inscripci\u00f3n \u00abde la cl\u00e1usula vig\u00e9simo cuarta, la expresi\u00f3n \u00abdel contemplado en el siguiente apartado D\u00bb de la letra A, y el apartado D) Venta notarial, de conformidad con el art. 235 del RH\u00bb.<\/p>\n

      DECLARACI\u00d3N DE VOLUNTAD SOBRE EL RANGO. CONFIRMADO. El defecto de la letra C) excluye la inscripci\u00f3n de \u00aben la cl\u00e1usula d\u00e9cimo novena y en la vig\u00e9simo segunda, la expresi\u00f3n \u00abde primer rango\u00bb, porque lo determina el Registro\u00bb. En este defecto se deniegan las menciones al primer rango de la hipoteca, lo cual se estima correcto [\u2026] no se trata aqu\u00ed de denegar una cl\u00e1usula de la hipoteca, sino de una cuesti\u00f3n de estricta mec\u00e1nica registral cual es la fijaci\u00f3n del rango hipotecario, el cual viene determinado por los asientos del registro y no por la manifestaciones de las partes, d\u00e1ndose adem\u00e1s la circunstancia en este supuesto de que existe una hipoteca inscrita anteriormente respecto de las fincas gravadas que no ha sido cancelada, lo que desvirt\u00faa dicha expresi\u00f3n o voluntad del prestatario. Procede, en consecuencia, confirmar este defecto [Resoluci\u00f3n DGRN 28 abril<\/a> 2015].<\/p>\n

      DECISI\u00d3N DE INSCRIBIR LA HIPOTECA COMO EN GARANT\u00cdA DE OBLIGACI\u00d3N FUTURA O CONDICIONAL. CONFIRMADO. [24]. Por \u00faltimo, en su nota de calificaci\u00f3n el registrador advierte que \u00abla hipoteca ser\u00e1 inscrita como en garant\u00eda de obligaci\u00f3n futura o condicional en tanto no se acredite que se ha entregado la totalidad del pr\u00e9stamo, o que han desaparecido las limitaciones impuestas al prestatario para su disposici\u00f3n. (Resoluci\u00f3n DGRN de 17 marzo 2000)\u00bb.<\/p>\n

      \u00a0<\/p>\n

      4.- Banco Sabadell, como banco agente, y otros 7 (pr\u00e9stamo hipotecario de 30 julio 2013 \u2013deudor profesional-]<\/strong><\/p>\n

      [Vencimiento anticipado] de los apartados b), f) y o) de la cl\u00e1usula 15<\/strong> del cr\u00e9dito sindicado. Dichos apartados prev\u00e9n el vencimiento anticipado: \u00ab(b) si cualquiera de las Obligadas incumpliera cualquier obligaci\u00f3n<\/strong> (distinta a la obligaci\u00f3n de pago asumida por la Acreditada) de este Contrato\u00bb; (f) \u00absi cualesquiera de las Obligadas o cualquier sociedad del Grupo Copcisa incumpliera (i) una obligaci\u00f3n de pago ajena a los Contratos de Financiaci\u00f3n por importe superior a los 300.000 euros, salvo que se est\u00e9n llevando a cabo como demandante acciones judiciales o extrajudiciales en relaci\u00f3n con la no procedencia de pago; o (ii) incumpliera una o varias obligaciones de pago por un importe cumulativo superior a 2.000.000 euros, con independencia de que se est\u00e9n llevando a cabo o no acciones judiciales o extrajudiciales en relaci\u00f3n con la no procedencia de pago de que se trate. Quedan excepcionadas aquellas obligaciones cuyo incumplimiento no llevara aparejado recurso frente a la Acreditada, las Garantes Personales bajo el Contrato Marco o las Obligadas que sean deudoras de obligaciones pecuniarias bajo cualquier Contrato de Financiaci\u00f3n\u00bb; (o) \u00absi se produjera alg\u00fan incumplimiento de las obligaciones asumidas por cualesquiera de las sociedades del Grupo<\/strong> Copcisa en cualesquiera de los restantes Contratos de Financiaci\u00f3n (excepto en los Nuevos Contratos Bilaterales) o se produjera cualquier supuesto que pudiera dar lugar a la declaraci\u00f3n de vencimiento anticipado de cualquiera de los restantes Contratos de Financiaci\u00f3n (excepto en los Nuevos Contratos Bilaterales) o de cualquier contrato relevante del que sean parte o en el que se hayan subrogado cualesquiera de las Obligadas\u00bb [resoluci\u00f3n 3 octubre<\/a> 2014].<\/p>\n

      La letra j) de la cl\u00e1usula 15<\/strong> del contrato de cr\u00e9dito sindicado establece que como causa de vencimiento anticipado la circunstancia de que cualquiera de los Contratos de Garant\u00eda no fuese, o dejase de ser, una garant\u00eda real valida con rango preferente<\/strong>, sobre los bienes o derechos sobre los que recaiga, respecto de cualesquiera otros acreedores (excepto los preferentes por ministerio de la Ley), o surgieran cualesquiera circunstancias que impidan, puedan impedir, perjudiquen o dificulten la efectividad de cualquier garant\u00eda constituida bajo los mismos o el rango preferente de la misma [resoluci\u00f3n 3 octubre<\/a> 2014].<\/p>\n

      La letra n) de la cl\u00e1usula 15<\/strong> del contrato de cr\u00e9dito sindicado, establece como causa de vencimiento la siguiente: \u00abSi no se emitiera opini\u00f3n sobre los estados financieros de cualquiera de las Obligadas por un auditor, cuando estas estuviesen obligadas a su nombramiento de conformidad con la normativa vigente, o si se hubiera emitido con salvedades de car\u00e1cter relevante a juicio de las Acreditantes<\/strong>, o si no se emitieran las certificaciones individuales y consolidadas sobre c\u00e1lculo de los Ratios Financieros exigidas, conforme a la Cl\u00e1usula 13, o si no fueran entregadas a las Acreditantes dentro de los plazos fijados para ello en este Contrato\u00bb [resoluci\u00f3n 3 octubre<\/a> 2014].<\/p>\n

      El inciso final del supuesto recogido en la letra p) de la cl\u00e1usula 15<\/strong> establece el siguiente supuesto de vencimiento anticipado: \u00abSi no se hubiesen inscrito Contratos de Garant\u00eda que consistan en hipotecas inmobiliarias en garant\u00eda del Cr\u00e9dito en los registros de la propiedad que corresponda en el plazo de cuatro meses desde que este Contrato haya adquirido eficacia y de tres meses en relaci\u00f3n con la\/s prenda\/s sin desplazamiento de la posesi\u00f3n<\/strong> y las sucesivas actualizaciones de esta\/s\u00bb. El registrador suspende la inscripci\u00f3n del inciso final de dicha cl\u00e1usula, referente al plazo de inscripci\u00f3n de las prendas sin desplazamiento, por cuanto la falta de inscripci\u00f3n de \u00e9stas es asunto ajeno a la hipoteca [resoluci\u00f3n 3 octubre<\/a> 2014].<\/p>\n

      La letra i) de la cl\u00e1usula 15<\/strong>, establece el vencimiento anticipado \u00absi cualquiera de las Obligadas u otra sociedad del Grupo Copcisa cesase en su actividad empresarial o acordase su disoluci\u00f3n o liquidaci\u00f3n, salvo que se enmarquen en operaciones de reestructuraci\u00f3n permitidas en los Contratos de Financiaci\u00f3n o autorizadas oportunamente conforme a la Cl\u00e1usula 3.4\u00bb. Suspensi\u00f3n revocada [resoluci\u00f3n 3 octubre<\/a> 2014].<\/p>\n

      La letra e) de la estipulaci\u00f3n 8.10<\/strong> establece como causa de vencimiento anticipado que \u00abno fueren pagados a tiempo aquellos tributos y gastos sobre las Fincas que tengan preferencia legal de cobro frente a las Acreditantes, salvo que la Acreditada y\/o los Hipotecantes procediese a su abono en el plazo de diez d\u00edas h\u00e1biles desde que fuesen requerida para ello\u00bb. Suspensi\u00f3n revocada [resoluci\u00f3n 3 octubre<\/a> 2014].<\/p>\n

      \u00a0<\/p>\n

      5.- Banco Guipuzcoano<\/strong><\/p>\n

      Una cl\u00e1usula de vencimiento anticipado en una hipoteca, quinta en cuanto a su orden de preferencia respecto de otras hipotecas sobre la misma finca, faculta al acreedor para da por vencido el pr\u00e9stamo si \u201cse arrendase el inmueble hipotecado por una renta anual que no cubriese las cuotas de amortizaci\u00f3n de capital y\/o de intereses en el mismo periodo. Tambi\u00e9n, si la parte ACREDITADA pretendiera, en virtud de lo dispuesto en la Ley 2\/94, sobre subrogaci\u00f3n de pr\u00e9stamos hipotecarios, subrogar a otra Entidad en los pr\u00e9stamos que con anterioridad le tiene concedido el BANCO GUIPUZCOANO S. A. con garant\u00eda de primera, segunda, tercera y cuarta hipoteca sobre la misma finca que se refiere esta escritura, y al mismo tiempo no subrogara tambi\u00e9n la presente hipoteca.\u201d El hipotecante es un promotor inmobiliario. [Seminario Bilbao, 19 enero<\/a> 2010]<\/p>\n

      \u00a0<\/p>\n

      6.- BBVA (pr\u00e9stamo hipotecario de 1 octubre 2005)<\/strong><\/p>\n

      6a<\/sup>BIS.- VENCIMIENTO ANTICIPADO DEL PRESTAMO. No obstante el plazo pactado, el BANCO podr\u00e1 exigir anticipadamente, total o parcialmente, la devoluci\u00f3n del capital con los intereses y gastos hasta el d\u00eda de la completa solvencia, en los siguientes casos:<\/p>\n

      […]<\/p>\n

        \n
      1. b) Impago de impuestos y contribuciones que sean preferentes a la hipoteca constituida.<\/li>\n<\/ol>\n

        […]<\/p>\n

          \n
        1. f) Cuando se compruebe que han sido falseados cualesquiera datos relativos a los prestatario\/s o a los documentos aportados por \u00e9stos que sirvan de base a la concesi\u00f3n del pr\u00e9stamo o a la vigencia del mismo, y cuando el prestatario\/s no facilitare al Banco la documentaci\u00f3n precisa para conocer su situaci\u00f3n jur\u00eddica o financiera cuando le\/s fuera requerida a tal fin.<\/li>\n
        2. g) Cuando el prestatario\/s enajenen o graven m\u00e1s del 25% del total de sus bienes en un plazo inferior a seis meses o en condiciones econ\u00f3micas inferiores a precios de mercado, atendida la naturaleza y caracter\u00edsticas de dichos bienes.<\/li>\n<\/ol>\n

          […]<\/p>\n

            \n
          1. i) Cuando, en su caso, falleciere alguno de los fiadores o se diere en cualquiera de ellos alguno de los supuestos prevenidos en los apartados anteriores, a no ser que la parte prestataria ofrezca nuevos fiadores que garanticen a satisfacci\u00f3n del Banco las obligaciones derivadas del pr\u00e9stamo. [Resoluci\u00f3n DGRN 19 abril<\/a> 2006].<\/li>\n<\/ol>\n

            \u00a0<\/p>\n

            7.- BBK (pr\u00e9stamo hipotecario de 25 enero 2006)<\/strong><\/p>\n

            SEXTA-BIS.- RESOLUCION ANTICIPADA. Bilbao Bizkaia Kutxa podr\u00e1 dar por vencido el pr\u00e9stamo y exigible la deuda por las causas siguientes:<\/p>\n

            […]<\/p>\n

              \n
            1. c) Si la parte deudora o el tercer poseedor deteriorara o no reparara la finca de modo que su valor se redujera en un 20%.<\/li>\n
            2. d) Falta de pago puntual de todas las contribuciones e impuestos que graven la finca hipotecada, o de cualquier otro cr\u00e9dito que tenga preferencia legal de cobro sobre el acreedor hipotecario.<\/li>\n
            3. e) No asegurar de incendios y de riesgos la finca o fincas hipotecadas, o hacerlo por una cantidad inferior a la se\u00f1alada, o dejar caducar dicho seguro.<\/li>\n<\/ol>\n

              […]<\/p>\n

                \n
              1. h) Cuando se compruebe falsedad o inexactitud relevante en los datos e informaciones facilitados a la BBK o en los documentos aportados por la parte prestataria, que sirvieron de base para la concesi\u00f3n de este pr\u00e9stamo o para la vigencia del mismo.<\/li>\n<\/ol>\n

                […]<\/p>\n

                  \n
                1. o) Cuando cualesquiera de las anteriores circunstancias comprendidas en los apartados b) a n) ambos inclusive, de la presente estipulaci\u00f3n concurrieren en cualquiera de los fiadores que en su caso garanticen el cumplimiento de las obligaciones de los prestatarios […] [Resoluci\u00f3n DGRN 19 abril<\/a> 2006 \u2013 BBK].<\/li>\n<\/ol>\n

                  \u00a0<\/p>\n

                  8.- Acreedor indeterminado<\/strong><\/p>\n

                  Se pacta que dos pr\u00e9stamos distintos de una persona frente a una caja constituyen una unidad econ\u00f3mica, oblig\u00e1ndose la prestataria a no entrar en proceso de subrogaci\u00f3n de ninguna de las dos operaciones separadamente, de modo que la contravenci\u00f3n de tal pacto se configura como causa de vencimiento anticipado. Igualmente se pacta la igualdad de rango entre las hipotecas que garantizan ambos pr\u00e9stamos, de suerte que en caso de que la titularidad de los mismos pase a personas distintas, el ejercicio de la acci\u00f3n hipotecaria por uno de los acreedores deber\u00e1 ser notificado al otro, que podr\u00e1 dar por vencido su pr\u00e9stamo; si no lo hiciera, este segundo prestamista perder\u00e1 la preferencia de su garant\u00eda. [Seminario Bilbao, 14 marzo<\/a> 2000].<\/p>\n

                  \u00a0<\/p>\n

                  9.- Banco de Valencia (pr\u00e9stamo hipotecario 20 enero 1992 \u2013deudor persona consumidora-)<\/strong><\/p>\n

                  Novena.-Adem\u00e1s del plazo consignado para el pago del capital e intereses de la obligaci\u00f3n principal establecida entre el \u00abBanco de Valencia, Sociedad An\u00f3nima\u00bb, y los prestatarios, podr\u00e1 el propio Banco reclamar el importe total de lo que se le debe en un momento dado, por ambos conceptos, dando por vencida anticipadamente la obligaci\u00f3n citada, en los siguientes casos: […] 9) Por el impago por parte de los hipotecantes de los gastos que sucesivamente vayan deveng\u00e1ndose de conservaci\u00f3n de los inmuebles y en especial de los preferentes con arreglo a las leyes por las que se rige su titularidad [resoluci\u00f3n DGRN 16 julio<\/a> 1996].<\/p>\n

                  \u00a0<\/p>\n

                  INSCRIPCI\u00d3N EN RCGC<\/a> <\/u><\/p>\n

                  NIF:<\/p>\n

                  \u00a0<\/p>\n

                  PRECEPTOS INVOCADOS<\/u><\/p>\n

                  – Por el demandante<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                  – Por el demandado<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                  – En 1\u00aa INSTANCIA<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                  – En la AUDIENCIA<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                  – Por el TRIBUNAL SUPREMO<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                  \u00a0<\/p>\n

                  RESOLUCIONES JUDICIALES Y ADMINISTRATIVAS<\/u><\/p>\n

                  – Las del caso<\/u><\/strong>: SJM 1 Donostia\/San Sebasti\u00e1n de <\/strong>29 junio<\/a> 2015.<\/strong><\/p>\n

                  – Anteriores y posteriores<\/u><\/strong>: SJM 1 San Sebasti\u00e1n 8 marzo 2016 [vencimiento anticipado por incendio y alteraci\u00f3n valor por causas urban\u00edsticas nula por indeterminada; y vencimiento anticipado por la falta de pagos varios por no ser incumplimiento esencial]; STS 16 diciembre<\/a> 2009 (SJPI Madrid 44 de 24 setiembre 2003 \u2013LA LEY<\/a> 2911\/2003-, SAP Madrid 11 mayo<\/a> 2005).<\/p>\n

                  – DGRN<\/u><\/strong>: Resoluciones DGRN 28 abril<\/a> 2015; 3 octubre<\/a> 2014 [confirma la no inscribilidad de la cl\u00e1usula por falta de justa causa, obligaciones ajenas a la garantizada, etc.]; 19 abril<\/a> 2006; 16 julio<\/a> 1996 [deniega vencimiento anticipado por impago gastos por falta trascendencia real] y 24 de abril<\/a> de 1992.<\/p>\n

                  \u00a0<\/p>\n

                  EVOLUCI\u00d3N DEL CASO<\/u><\/p>\n

                  – Decisi\u00f3n del Juzgado<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                  – Decisi\u00f3n de la Audiencia<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                  – Decisi\u00f3n del TS<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                  \u00a0<\/p>\n

                  REGISTRO DE LA PROPIEDAD<\/u><\/p>\n

                  Nota contra BBVA (revocada por DGRN): 7.\u00b0) Vencimiento anticipado. No cabe el vencimiento anticipado por el hecho de que el tipo de inter\u00e9s de referencia sea igual a cero, dada la naturaleza gratuita del pr\u00e9stamo en los C\u00f3digos civil y de comercio, adem\u00e1s, el vencimiento anticipado de la obligaci\u00f3n por esa causa es contrario a los arts. 1129 y 1256 C\u00f3digo civil (CC en adelante). El vencimiento de la totalidad del pr\u00e9stamo, autom\u00e1tico y apreciado \u00fanicamente por el acreedor, es contrario al art. 1256 CC. […] Tambi\u00e9n, se establece el vencimiento anticipado por el incumplimiento de obligaciones sin relaci\u00f3n estrecha con la principal de devolver el capital y los intereses o marginales respecto de la misma, o por comportamientos ajenos a la voluntad del deudor. La resoluci\u00f3n por incumplimiento que implica el vencimiento anticipado tal como se configura en el contrato, ha de deberse a una causa seria y grave, con peso suficiente en la relaci\u00f3n entre las partes, sin que quepa la resoluci\u00f3n por incumplimiento de obligaciones accesorias de peque\u00f1a importancia o la falta de pago de cualquier parte de la obligaci\u00f3n por peque\u00f1a que sea. De lo contrario, ello ser\u00eda opuesto a la aplicaci\u00f3n del principio general propio del moderno Derecho de la contrataci\u00f3n seg\u00fan el cual s\u00f3lo un incumplimiento esencial puede ser causa de resoluci\u00f3n del contrato, lo que para las obligaciones rec\u00edprocas se recoge en el art. 1124 CC y su interpretaci\u00f3n jurisprudencial. En definitiva, se establecen obligaciones accesorias cuyo incumplimiento, sin embargo, podr\u00eda propiciar un vencimiento anticipado de la hipoteca lo que contrar\u00eda tambi\u00e9n el art. 693.2 LEC, que exige para el del total importe de la hipoteca no s\u00f3lo que se haya dejado de pagar alguna cantidad por amortizaci\u00f3n o intereses, sino que el convenio se haya inscrito en el Registro de la propiedad. Por otro lado, la indeterminaci\u00f3n de las obligaciones cuyo incumplimiento da lugar al vencimiento es contraria a los arts. 7, 10.1 a), 10.3 LGDCU; 5 y 7 LCGC. [Resoluci\u00f3n DGRN 19 abril 2006 \u2013 BBVA].<\/p>\n

                  \u00a0<\/p>\n

                  Nota contra BBK (revocada por DGRN): 6.\u00ba) Vencimiento anticipado. Se establece el vencimiento anticipado por el incumplimiento de obligaciones sin relaci\u00f3n estrecha con la principal de devolver el capital y los intereses o marginales respecto de la misma, o por comportamientos ajenos a la voluntad del deudor. La resoluci\u00f3n por incumplimiento que implica el vencimiento anticipado tal como se configuran en el contrato, ha de deberse a una causa seria y grave, con peso suficiente en la relaci\u00f3n entre las partes, sin que quepa la resoluci\u00f3n por incumplimiento de obligaciones accesorias de peque\u00f1a importancia o la falta de pago de cualquier parte de la obligaci\u00f3n por peque\u00f1a que sea, lo que ser\u00eda contrario a la aplicaci\u00f3n del principio general propio del moderno Derecho de la contrataci\u00f3n seg\u00fan el cual s\u00f3lo un incumplimiento esencial puede ser causa de resoluci\u00f3n del contrato, lo que para las obligaciones rec\u00edprocas se recoge en el art.1124 CC y su interpretaci\u00f3n jurisprudencial. En definitiva, se establecen obligaciones accesorias cuyo incumplimiento, sin embargo, podr\u00eda propiciar un vencimiento anticipado de la hipoteca lo que contrar\u00eda tambi\u00e9n el art\u00edculo 693.2 LEC, que exige para el del total importe de la hipoteca no s\u00f3lo que se haya dejado de pagar alguna cantidad por amortizaci\u00f3n o intereses, sino que el convenio se haya inscrito en el Registro de la propiedad. Por otro lado, la indeterminaci\u00f3n de las obligaciones cuyo incumplimiento da lugar al ven cimiento es contraria a los art\u00edculos 10.1 a) LGDCU y 5 y 7 de la Ley sobre Condiciones Generales de la Contrataci\u00f3n (LCGC en adelante). El deterioro de la finca hipoteca s\u00f3lo dar\u00e1 lugar a la p\u00e9rdida del plazo por el deudor en los t\u00e9rminos del art\u00edculo 1.129.3\u00ba C\u00f3digo Civil y 117 LH. El vencimiento de la totalidad del pr\u00e9stamo, autom\u00e1tico y apreciado \u00fanicamente por el acreedor, es contrario al art\u00edculo 1.256 CC […] [Resoluci\u00f3n DGRN 19 abril<\/a> 2006 \u2013 BBK].<\/p>\n

                  \u00a0<\/p>\n

                  Resoluci\u00f3n 24 de abril<\/a> de 1992: En cambio no tienen el car\u00e1cter de inscribibles: a) el contenido de la cl\u00e1usula 11 que se refiere a operaciones de futuro, y que ya tendr\u00e1n su tratamiento adecuado cuando esta situaci\u00f3n (reembolso anticipado o transmisi\u00f3n) pueda producirse; b) los contenidos en la cl\u00e1usula 12 ~vencimiento anticipado- en los casos siguientes: n\u00famero 1 -falsedad en la declaraci\u00f3n-; n\u00famero 3 -incumplimiento con car\u00e1cter general en las obligaciones del contrato-; n\u00famero 6 -situaciones concursales o de quiebra- y n\u00famero 7 -en caso de procedimientos de ejecuci\u00f3n y embargo-. Todas ellas por las razones ya expuestas en la resoluci\u00f3n de 27 de enero de 19R6, 5 junio y 23 y 26de octubre de 1987. No es tampoco inscribible la contenida en la cl\u00e1usula 13, obligaci\u00f3n 4\u00aa transmisi\u00f3n de la propiedad como causa de vencimiento (resoluci\u00f3n de 27 de enero de 1986).<\/p>\n

                  \u00a0<\/p>\n

                  BIBLIOGRAF\u00cdA<\/u><\/p>\n

                  – Trabajos del autor de esta ficha:<\/p>\n

                  – \u201c2. Cl\u00e1usula vencimiento anticipado<\/a>\u201d, en Seminario de Derecho Registral, sesi\u00f3n de 19 enero 2010, Bilbao, publicado en www.notariosyregistradores.com<\/a>, el 25 marzo 2010.<\/p>\n

                  – \u201c7. Vencimiento anticipado<\/a> por no terminar la obra\u201d, en Seminario de Derecho Registral, sesi\u00f3n de 28 noviembre 2006, Bilbao, publicado en www.notariosyregistradores.com<\/a>, el 27 diciembre 2006.<\/p>\n

                  – \u201cIgualdad de rango [vencimiento anticipado si no se respeta]\u201d en \u201cCasos Pr\u00e1cticos del Seminario Registral del Pa\u00eds Vasco. Cursos 1995 a 2000\u201d, Centro de Estudios, Madrid, 2001, pg. 166-167; y \u201c10. Igualdad de rango [vencimiento anticipado<\/a> si no se respeta]\u201d, en Seminario de Derecho Registral, sesi\u00f3n de 14 marzo 2000, Bilbao, publicado en www.notariosyregistradores.com<\/a>.<\/p>\n

                  \u00a0<\/p>\n

                  \u00a0<\/p>\n

                  \u00a0<\/p>\n

                  \u00a0<\/p>\n<\/a>

                  40.- VENCIMIENTO ANTICIPADO POR DISMINUCI\u00d3N SOLVENCIA, EMBARGO, QUIEBRA O SUSPENSI\u00d3N DE PAGOS (2\u00aa entrega)<\/strong><\/span><\/h6>\n

                  \u00a0<\/p>\n

                  \u00a0<\/p>\n

                  \u00a0<\/p>\n

                  LAS CL\u00c1USULAS<\/p>\n

                  1.- Banco Sabadell, como banco agente, y otros 7 (pr\u00e9stamo hipotecario de 30 julio 2013 \u2013deudor profesional-]<\/strong><\/p>\n

                    \n
                  1. El supuesto [de vencimiento anticipado] recogido en la letra e) de la Cl\u00e1usula 15 del Contrato de Cr\u00e9dito Sindicado<\/strong> establece [el tal vencimiento anticipado] \u00absi se produjera un cambio significativamente adverso en la situaci\u00f3n financiera de cualquiera de las Obligadas o cualquier sociedad del Grupo Copcisa que pudiera deteriorar gravemente su capacidad<\/strong> para hacer frente a las obligaciones derivadas del presente Contrato o de los restantes Contratos de Financiaci\u00f3n (excepto los Nuevos Contratos Bilaterales)\u00bb [resoluci\u00f3n 3 octubre<\/a> 2014].<\/li>\n<\/ol>\n

                    Tambi\u00e9n el supuesto [de vencimiento anticipado] recogido en la letra b) de la estipulaci\u00f3n 8.10 de la Escritura de Hipoteca<\/strong> que [lo] establece \u00abcuando el patrimonio de la Acreditada y\/o de los Hipotecantes resulte, por la causa que sea, embargado<\/strong>\u00bb [resoluci\u00f3n 3 octubre<\/a> 2014].<\/p>\n

                    Letra h) de la cl\u00e1usula 15<\/strong> establece como causa de vencimiento anticipado la circunstancia de que \u00abse produjese un cambio material adverso<\/strong>\u00bb [concepto que se define en el contrato de cr\u00e9dito sindicado del siguiente modo: \u00abque no se haya producido ning\u00fan hecho o circunstancia de las Obligadas o de cualquier otra sociedad del Grupo Copcisa que no hubiera sido comunicado a las Acreditantes y que afecte a la capacidad de las Obligadas para cumplir sus obligaciones en virtud del presente contrato, en el sentido de que de haber sido comunicado dicho hecho, hubiera podido alterar sustancialmente y de forma adversa la decisi\u00f3n del Acreditante de prestar fondos a la Acreditada seg\u00fan lo previsto en el contrato\u00bb]<\/p>\n

                    Letra l) de la misma cl\u00e1usula<\/strong> [vencimiento anticipado \u00absi cualquiera de las Obligadas: (i) resultaran obligadas, en virtud de resoluci\u00f3n judicial o laudo arbitral firme, a satisfacer a terceros cantidades que conjuntamente excedan de 2.000.000 de euros; (ii) dejaran de atender de forma generalizada las obligaciones corrientes con sus acreedores; o (iii) sus acreedores embarguen bienes de cualquiera de las Obligadas\u00bb, resoluci\u00f3n 3 octubre<\/a> 2014].<\/p>\n

                    Letra k)<\/strong> que pretende vincular el vencimiento anticipado de las obligaciones garantizadas con una modificaci\u00f3n en la composici\u00f3n accionarial<\/strong> de las sociedades del \u00abGrupo Copcisa\u00bb.<\/p>\n

                    \u00a0<\/p>\n

                    2.- BBVA, BSCH, Bankinter <\/strong><\/p>\n

                    Duod\u00e9cima, (vencimiento anticipado por:) \u00abCuando se produzca el embargo<\/strong> de bienes del prestatario o resulte disminuida la solvencia por cualquier causa\u00bb\u037e igual abuso de resoluci\u00f3n anticipada (BBVA, BSCH, Bankinter). [FD 17\u00ba de la SAP Madrid 11 mayo 2005].<\/p>\n

                    \u00a0<\/p>\n

                    3.- BBVA (pr\u00e9stamo hipotecario de 1 octubre 2005)<\/strong><\/p>\n

                    6a<\/sup>BIS.- VENCIMIENTO ANTICIPADO DEL PRESTAMO. No obstante el plazo pactado, el BANCO podr\u00e1 exigir anticipadamente, total o parcialmente, la devoluci\u00f3n del capital con los intereses y gastos hasta el d\u00eda de la completa solvencia, en los siguientes casos:<\/p>\n

                    […]<\/p>\n

                      \n
                    1. h) Cuando cualquiera de los prestatarios solicitara ser declarado en situaci\u00f3n legal de concurso o lo sea a instancia de los acreedores u otros terceros legitimados, le fueran embargados bienes de su propiedad que representen m\u00e1s del 25% de sus bienes, y cuando incumpla cualesquiera otras obligaciones que tenga con el Banco independientemente del presente contrato, impague en porcentajes significativos cr\u00e9ditos exigibles, distintos de los expresados en las letras anteriores, por cualquier otra causa, disminuya su solvencia o las garant\u00edas ofrecidas para este contrato, de forma apreciable.<\/li>\n
                    2. i) Cuando, en su caso, falleciere alguno de los fiadores o se diere en cualquiera de ellos alguno de los supuestos prevenidos en los apartados anteriores, a no ser que la parte prestataria ofrezca nuevos fiadores que garanticen a satisfacci\u00f3n del Banco las obligaciones derivadas del pr\u00e9stamo. [Resoluci\u00f3n DGRN 19 abril<\/a> 2006].<\/li>\n<\/ol>\n

                      \u00a0<\/p>\n

                      4.- BBK (pr\u00e9stamo hipotecario de 25 enero 2006)<\/strong><\/p>\n

                      SEXTA-BIS.- RESOLUCION ANTICIPADA. Bilbao Bizkaia Kutxa podr\u00e1 dar por vencido el pr\u00e9stamo y exigible la deuda por las causas siguientes:<\/p>\n

                      […]<\/p>\n

                        \n
                      1. i) Si cualquiera de los fiadores fuese declarado en concurso o presentase solicitud de concurso voluntario o fuese admitida a tr\u00e1mite la solicitud de su concurso necesario.<\/li>\n
                      2. j) Si la parte prestataria sufriera embargo sobre bienes de su propiedad, se alzase con los mismos o los liquidase o enajenase de forma apresurada o en condiciones que al tiempo de su enajenaci\u00f3n o liquidaci\u00f3n no fuesen las normales de mercado, o si vendiera, enajenara, gravara o de cualquier otra forma dispusiese de todos o una parte sustancial de sus activos que represente, al menos un 20% de su activo patrimonial sin recibir a cambio contraprestaciones equivalentes.<\/li>\n
                      3. k) Cuando se interpusiera contra la parte prestataria reclamaci\u00f3n de cantidad, judicial o extrajudicialmente, que pudiera llevar aparejada ejecuci\u00f3n o embargo y cuyo importe , individual, o acumulado si se diera m\u00e1s de una reclamaci\u00f3n, sumara m\u00e1s del 20% de su activo patrimonial.<\/li>\n<\/ol>\n

                        1) Cuando la solvencia del prestatario se vea reducida en al menos un 15%.<\/p>\n

                          \n
                        1. m) Si la prestataria estuviera en situaci\u00f3n que razonablemente pudiera hacer prever un incumplimiento generalizado futuro de sus obligaciones.<\/li>\n
                        2. o) Cuando cualesquiera de las anteriores circunstancias comprendidas en los apartados b) a n) ambos inclusive, de la presente estipulaci\u00f3n concurrieren en cualquiera de los fiadores que en su caso garanticen el cumplimiento de las obligaciones de los prestatarios. [Resoluci\u00f3n DGRN 19 abril<\/a> 2006 \u2013 BBK].<\/li>\n<\/ol>\n

                          \u00a0<\/p>\n

                          5.- Indeterminado<\/strong><\/p>\n

                          Vencimiento anticipado por suspensi\u00f3n de pagos del deudor o de despacho de ejecuci\u00f3n o embargo contra la finca hipotecada o contra la parte deudora e hipotecante. [Resoluci\u00f3n de 5 junio<\/a> 1987].<\/p>\n

                          \u00a0<\/p>\n

                          6.- Banco de Valencia [pr\u00e9stamo hipotecario 27 julio 1982 \u2013persona consumidora]<\/strong><\/p>\n

                          Puede el acreedor dar por vencido el cr\u00e9dito hipotecario si la entidad deudora cae en estado de quiebra o suspensi\u00f3n de pagos. [Resoluci\u00f3n de 27 enero 1986].<\/p>\n

                          \u00a0<\/p>\n

                          INSCRIPCI\u00d3N EN RCGC<\/a><\/u><\/p>\n

                          NIF:<\/p>\n

                          \u00a0<\/p>\n

                          PRECEPTOS INVOCADOS<\/u><\/p>\n

                          – Por el demandante<\/u><\/strong>: Art. 1129 CC y apartados 2, inciso segundo, y 17, inciso primero, de la Disposici\u00f3n Adicional Primera LGDCU.<\/p>\n

                          – Por el demandado<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                          – En 1\u00aa INSTANCIA<\/u><\/strong>: Jurisprudencia territorial.<\/p>\n

                          – En la AUDIENCIA<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                          – Por el TRIBUNAL SUPREMO<\/u><\/strong>: Facultad unilateral de resoluci\u00f3n.<\/p>\n

                          \u00a0<\/p>\n

                          RESOLUCIONES JUDICIALES Y ADMINISTRATIVAS<\/u><\/p>\n

                          – Las del caso<\/u><\/strong>: STS 16 diciembre<\/a> 2009, SAP Madrid 11 mayo<\/a> 2005, SJPI 44 Madrid 24 setiembre 2003.<\/p>\n

                          – Anteriores<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                          – DGRN<\/u><\/strong>: Resoluciones 3 octubre<\/a> 2014 [confirma la no inscribilidad de los vencimientos cruzados por indeterminaci\u00f3n \u2013falta de trascendencia real- y del vencimiento anticipado por embargo por falta de justa causa]; 19 abril<\/a> 2006; 5 junio<\/a> 1987 y 27 enero<\/a> 1986.<\/p>\n

                          \u00a0<\/p>\n

                          EVOLUCI\u00d3N DEL CASO<\/u><\/p>\n

                          – Decisi\u00f3n del Juzgado<\/u><\/strong>: V\u00e1lida.<\/p>\n

                          – Decisi\u00f3n de la Audiencia<\/u><\/strong>: V\u00e1lida.<\/p>\n

                          – Decisi\u00f3n del TS<\/u><\/strong>: Abusiva.<\/p>\n

                          \u00a0<\/p>\n

                          REGISTRO DE LA PROPIEDAD<\/u><\/p>\n

                          Nota contra BBVA (revocada por DGRN): 7.\u00b0) Vencimiento anticipado. […] Por su parte el vencimiento total por suspensi\u00f3n de pagos, quiebra o concurso o por embargos al deudor no afectan a la garant\u00eda ni presuponen un incumplimiento de la obligaci\u00f3n garantizada conforme a la resoluci\u00f3n de la DGRN de 27 de enero de 1986. Adem\u00e1s, tales cl\u00e1usulas tampoco pueden inscribirse por contrariar la resoluci\u00f3n de la DGRN de 5 de junio de 1986, en lo que se refiere al embargo y al art. 1129.3\u00ba CC […] [Resoluci\u00f3n DGRN 19 abril 2006 \u2013 BBVA].<\/p>\n

                          \u00a0<\/p>\n

                          Nota contra BBK (revocada por DGRN): 6.\u00ba) Vencimiento anticipado. […] El deterioro de la finca hipoteca s\u00f3lo dar\u00e1 lugar a la p\u00e9rdida del plazo por el deudor en los t\u00e9rminos del art. 1.129.3\u00ba CC y 117 LH. El vencimiento de la totalidad del pr\u00e9stamo, autom\u00e1tico y apreciado \u00fanicamente por el acreedor, es contrario al art\u00edculo 1.256 CC. Por su parte el vencimiento total por enajenaci\u00f3n o por suspensi\u00f3n de pagos, quiebra o concurso o por embargos al deudor no afectan a la garant\u00eda por lo que no procede el vencimiento total contra el art. 1129.3\u00ba CC. […] El vencimiento anticipado de la obligaci\u00f3n por situaciones relativas a la capacidad del deudor, hipotecante o tercer poseedor, como la declaraci\u00f3n del concurso no afectan a la garant\u00eda y, por tanto, no procede el vencimiento total contra el art. 1129.3\u00ba CC y resoluci\u00f3n de la DGRN de 27 de enero de 1986, entre otras. [Resoluci\u00f3n DGRN 19 abril<\/a> 2006 \u2013 BBK].<\/p>\n

                          \u00a0<\/p>\n

                          – DGRN estima \u201cfundada la denegaci\u00f3n porque al posible vencimiento de los cr\u00e9ditos en las hipotecas concursales no es que sea previsi\u00f3n contractual in\u00fatil para unas u otras hipotecas (v\u00e9ase arts. 1129.1.\u00ba, 1915 del C\u00f3digo Civil y 883 del C\u00f3digo de Comercio), sino que se trata de una previsi\u00f3n contractual que recae sobre materia que por su naturaleza conflictos entre los acreedores concurrentes est\u00e1 sustra\u00edda a las posibilidades de un contrato entre el deudor y uno de sus acreedores, pues es la Ley la que establece interpretativamente cu\u00e1ndo tiene lugar el posible vencimiento anticipado y sus consecuencias\u201d. [Resoluci\u00f3n de 27 enero 1986].<\/p>\n

                          \u00a0<\/p>\n

                          – Para la DGRN \u201clas cl\u00e1usulas cuya inscripci\u00f3n se pretende han de ser rechazadas por cuanto: a) Contradicen la esencia y finalidad misma del derecho real de hipoteca, el cual al recaer directamente sobre el bien gravado, le resulta indiferente quien sea el titular y cu\u00e1les las vicisitudes patrimoniales del deudor: b) sobre no a\u00f1adir ninguna garant\u00eda nueva a la ya estipulada, ni aportar utilidades adicionales apreciables al acreedor, ampl\u00edan de manera desorbitada e injustificada sus facultades en detrimento de la propiedad de los dem\u00e1s acreedores del deudor, y sobre todo de este \u00faltimo, al provocarle el vencimiento de sus deudas cuando mayor es su inter\u00e9s en obtener una espera o m\u00e1s agobiantes son sus necesidades de liquidez, c) menoscaban de modo evidente la aptitud circulatoria y crediticia del bien gravado\u201d. [Resoluci\u00f3n de 5 junio<\/a> 1987].<\/p>\n

                          \u00a0<\/p>\n

                          BIBLIOGRAF\u00cdA<\/u><\/p>\n

                          Manzanares Secades, A., \u201cLas cl\u00e1usulas de vencimiento anticipado en los contratos de financiaci\u00f3n en el \u00e1mbito de Banca corporativa\u201d, en Estudios jur\u00eddicos en homenaje al profesor D\u00edez-Picazo<\/em>, tomo II, Thomson-Civitas, Madrid, 2003, pgs. 2369 a 2406. [Admite los vencimientos cruzados \u2013cross default-<\/em> cuando el deudor es un profesional].<\/p>\n

                          \u00a0<\/p>\n

                          \u00a0<\/p>\n

                          \u00a0<\/p>\n

                          \u00a0<\/p>\n<\/a>

                          41.- VENCIMIENTO ANTICIPADO POR DENEGACI\u00d3N INSCRIPCI\u00d3N EN REGISTRO DE LA PROPIEDAD (3\u00aa entrega)<\/strong><\/span><\/h6>\n

                          \u00a0<\/p>\n

                          LAS CL\u00c1USULAS<\/u><\/p>\n

                          1.- Abanca (pr\u00e9stamo hipotecario de 10 setiembre 2015, deudores personas consumidoras)<\/strong><\/p>\n

                          La letra f),<\/strong> referida a \u00absi por causa no imputable a la Entidad o a sus empleados, fuese suspendida o denegada la inscripci\u00f3n de esta escritura en el Registro de la Propiedad y, por tanto, no quedase v\u00e1lidamente constituida la hipoteca en la forma indicada, por existir un asiento contradictorio o por limitaci\u00f3n o condici\u00f3n que obste a la plena eficacia de la garant\u00eda ofrecida\u00bb<\/strong> [resoluci\u00f3n DGRN 9 marzo<\/a> 2016, defecto confirmado, cl\u00e1usula no inscribible].<\/p>\n

                          \u00a0<\/p>\n

                          2.- KUTXABANK (pr\u00e9stamo hipotecario de 14 marzo 2008 \u2013deudor persona consumidora-)<\/strong><\/p>\n

                          Cl\u00e1usula sexta bis. Causas de resoluci\u00f3n anticipada.<\/p>\n

                          \u201cSer\u00e1n causas de vencimiento anticipado total de la operaci\u00f3n convenida, que permitir\u00e1n a Kutxa reclamar la totalidad de lo que se le adeude por el capital prestado y los intereses devengados, cualquiera de las siguientes:<\/p>\n

                          \u201cLa imposibilidad de inscribir en el Registro de la Propiedad la hipoteca ofrecida en garant\u00eda de la presente operaci\u00f3n\u201d [SJM 1 San Sebasti\u00e1n 8 marzo 2016, nula seg\u00fan doctrina STS 16 diciembre 2009].<\/p>\n

                          \u00a0<\/p>\n

                          3.- Bankinter y Caja Madrid <\/strong><\/p>\n

                          Decimotercera, (vencimiento anticipado por:) \u00abCuando se deniegue<\/strong> la inscripci\u00f3n de la escritura en el Registro de la Propiedad por cualquier causa\u00bb\u037e igual abuso de resoluci\u00f3n anticipada por imposibilidad de registrar la hipoteca por cualquier causa [SJPI Madrid 44 de 24 setiembre 2003].<\/p>\n

                          \u00a0<\/p>\n

                          4.- BBK (pr\u00e9stamo hipotecario de 25 enero 2006)<\/strong><\/p>\n

                          SEXTA-BIS.- RESOLUCION ANTICIPADA. Bilbao Bizkaia Kutxa podr\u00e1 dar por vencido el pr\u00e9stamo y exigible la deuda por las causas siguientes:<\/p>\n

                          […]<\/p>\n

                            \n
                          1. p) En el caso de que no se inscribiera la presente escritura en el Registro de la Propiedad correspondiente en el plazo de dos meses a contar desde la firma de este contrato […] [Resoluci\u00f3n DGRN 19 abril<\/a> 2006 \u2013 BBK].<\/li>\n<\/ol>\n

                            \u00a0<\/p>\n

                            INSCRIPCI\u00d3N EN RCGC<\/a><\/u><\/p>\n

                            Inscrita en Caja Madrid.<\/p>\n

                            \u00a0<\/p>\n

                            PRECEPTOS INVOCADOS<\/u><\/p>\n

                            – Por el demandante<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                            – Por el demandado<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                            – En 1\u00aa INSTANCIA<\/u><\/strong>: Falta de reciprocidad.<\/p>\n

                            – En la AUDIENCIA<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                            – Por el TRIBUNAL SUPREMO<\/u><\/strong>: No distingue quien es causante de la denegaci\u00f3n, lo que es desproporcionado.<\/p>\n

                            \u00a0<\/p>\n

                            RESOLUCIONES JUDICIALES Y ADMINISTRATIVAS<\/u><\/p>\n

                            – Las del caso<\/u><\/strong>: STS 16 diciembre<\/a> 2009, SAP Madrid 11 mayo<\/a> 2005, SJPI 44 Madrid 24 setiembre 2003<\/p>\n

                            – Anteriores y posteriores<\/u><\/strong>: SJM 1 San Sebasti\u00e1n 8 marzo 2016 [nula seg\u00fan doctrina STS 16 diciembre 2009].<\/p>\n

                            – DGRN<\/u><\/strong>: Resoluciones DGRN 9 marzo<\/a> 2016 [cl\u00e1usula no inscribible]; 19 abril 2006 [revoca el defecto sin motivaci\u00f3n].<\/p>\n

                            \u00a0<\/p>\n

                            EVOLUCI\u00d3N DEL CASO<\/u><\/p>\n

                            – Decisi\u00f3n del Juzgado<\/u><\/strong>: Nula.<\/p>\n

                            – Decisi\u00f3n de la Audiencia<\/u><\/strong>: Nula.<\/p>\n

                            – Decisi\u00f3n del TS<\/u><\/strong>: Nula.<\/p>\n

                            \u00a0<\/p>\n

                            REGISTRO DE LA PROPIEDAD<\/u><\/p>\n

                            Nota contra BBVA (revocada por DGRN): 7.\u00b0) Vencimiento anticipado. […] El vencimiento de la totalidad del pr\u00e9stamo, autom\u00e1tico y apreciado \u00fanicamente por el acreedor, es contrario al art. 1256 CC. […] Tambi\u00e9n, se establece el vencimiento anticipado por el incumplimiento de obligaciones sin relaci\u00f3n estrecha con la principal de devolver el capital y los intereses o marginales respecto de la misma, o por comportamientos ajenos a la voluntad del deudor. La resoluci\u00f3n por incumplimiento que implica el vencimiento anticipado tal como se configura en el contrato, ha de deberse a una causa seria y grave, con peso suficiente en la relaci\u00f3n entre las partes, sin que quepa la resoluci\u00f3n por incumplimiento de obligaciones accesorias de peque\u00f1a importancia o la falta de pago de cualquier parte de la obligaci\u00f3n por peque\u00f1a que sea. De lo contrario, ello ser\u00eda opuesto a la aplicaci\u00f3n del principio general propio del moderno Derecho de la contrataci\u00f3n seg\u00fan el cual s\u00f3lo un incumplimiento esencial puede ser causa de resoluci\u00f3n del contrato, lo que para las obligaciones rec\u00edprocas se recoge en el art. 1124 CC y su interpretaci\u00f3n jurisprudencial. En definitiva, se establecen obligaciones accesorias cuyo incumplimiento, sin embargo, podr\u00eda propiciar un vencimiento anticipado de la hipoteca lo que contrar\u00eda tambi\u00e9n el art. 693.2 LEC, que exige para el del total importe de la hipoteca no s\u00f3lo que se haya dejado de pagar alguna cantidad por amortizaci\u00f3n o intereses, sino que el convenio se haya inscrito en el Registro de la propiedad. Por otro lado, la indeterminaci\u00f3n de las obligaciones cuyo incumplimiento da lugar al vencimiento es contraria a los arts. 7, 10.1 a), 10.3 LGDCU; 5 y 7 LCGC. [Resoluci\u00f3n DGRN 19 abril 2006 \u2013 BBVA].<\/p>\n

                            \u00a0<\/p>\n

                            Nota contra BBK (revocada por DGRN): 6.\u00ba) Vencimiento anticipado. Se establece el vencimiento anticipado por el incumplimiento de obligaciones sin relaci\u00f3n estrecha con la principal de devolver el capital y los intereses o marginales respecto de la misma, o por comportamientos ajenos a la voluntad del deudor. La resoluci\u00f3n por incumplimiento que implica el vencimiento anticipado tal como se configuran en el contrato, ha de deberse a una causa seria y grave, con peso suficiente en la relaci\u00f3n entre las partes, sin que quepa la resoluci\u00f3n por incumplimiento de obligaciones accesorias de peque\u00f1a importancia o la falta de pago de cualquier parte de la obligaci\u00f3n por peque\u00f1a que sea, lo que ser\u00eda contrario a la aplicaci\u00f3n del principio general propio del moderno Derecho de la contrataci\u00f3n seg\u00fan el cual s\u00f3lo un incumplimiento esencial puede ser causa de resoluci\u00f3n del contrato, lo que para las obligaciones rec\u00edprocas se recoge en el art.1124 CC y su interpretaci\u00f3n jurisprudencial. En definitiva, se establecen obligaciones accesorias cuyo incumplimiento, sin embargo, podr\u00eda propiciar un vencimiento anticipado de la hipoteca lo que contrar\u00eda tambi\u00e9n el art\u00edculo 693.2 LEC, que exige para el del total importe de la hipoteca no s\u00f3lo que se haya dejado de pagar alguna cantidad por amortizaci\u00f3n o intereses, sino que el convenio se haya inscrito en el Registro de la propiedad. Por otro lado, la indeterminaci\u00f3n de las obligaciones cuyo incumplimiento da lugar al ven cimiento es contraria a los art\u00edculos 10.1 a) LGDCU y 5 y 7 de la Ley sobre Condiciones Generales de la Contrataci\u00f3n (LCGC en adelante) […] [Resoluci\u00f3n DGRN 19 abril<\/a> 2006 \u2013 BBK].<\/p>\n

                            \u00a0<\/p>\n

                            BIBLIOGRAF\u00cdA<\/u><\/p>\n

                            Del autor de las fichas<\/u>:<\/p>\n

                            \u201cCl\u00e1usulas abusivas en los pr\u00e9stamos con garant\u00eda hipotecaria\u201d, en Revista de Derecho <\/em>Mercantil, n\u00fam. 242, (2001), pg. 1825-1827.<\/p>\n

                            \u00a0<\/p>\n

                            \u00a0<\/p>\n

                            \u00a0<\/p>\n

                            \u00a0<\/p>\n<\/a>

                            42.- VENCIMIENTO ANTICIPADO POR INCUMPLIMIENTO DE CUALQUIER OBLIGACI\u00d3N (2\u00aa entrega)<\/strong><\/span><\/h6>\n

                            \u00a0<\/p>\n

                            \u00a0<\/p>\n

                            \u00a0<\/p>\n

                            LAS CL\u00c1USULAS<\/u><\/p>\n

                            1.- Abanca (pr\u00e9stamo hipotecario de 10 setiembre 2015, deudores personas consumidoras)<\/strong><\/p>\n

                            Causas que asocian el vencimiento anticipado al incumplimiento de obligaciones accesorias<\/strong>, del que forman parte la letra i) \u00abpor la suspensi\u00f3n, anulaci\u00f3n o revocaci\u00f3n, aunque no sean firmes, de los actos administrativos que hayan autorizado el uso de suelo o edificaci\u00f3n en la finca hipotecada, cuando supongan su derribo, si el Prestatario no procediese conforme a lo previsto para ese supuesto en la letra d) anterior [deterioro de la garant\u00eda, cuantificaci\u00f3n del mismo por t\u00e9cnico independiente y derecho del cliente a ofrecer nuevas garant\u00edas]\u00bb y la lera j) \u00abconcurrencia de cualquier otra causa que, con arreglo a Derecho, determine la resoluci\u00f3n o vencimiento anticipado\u00bb<\/strong> [resoluci\u00f3n DGRN 9 marzo<\/a> 2016, defectos revocados, cl\u00e1usulas inscribibles].<\/p>\n

                            \u00a0<\/p>\n

                            2.- Bankinter y BSCH <\/strong><\/p>\n

                            Vencimiento anticipado por: \u00abEl incumplimiento de cualquiera de las obligaciones que se contraen en el contrato, incluso las accesorias\u00bb.\u201d [FD 2\u00ba de la SJPI Madrid 44 de 24 setiembre 2003].<\/p>\n

                            \u00a0<\/p>\n

                            3.- Caja Madrid<\/strong><\/p>\n

                            Dentro de los supuestos en los que, seg\u00fan la estipulaci\u00f3n sexta bis, procede la resoluci\u00f3n anticipada del contrato por la entidad de cr\u00e9dito: \u00abSegundo.- Igualmente, el pr\u00e9stamo se considerar\u00e1 vencido y consiguientemente resuelto y podr\u00e1 procederse al reintegro de las cantidades entregadas, intereses, intereses de demora, por medio del procedimiento del art. 131 de la Ley Hipotecaria, por el procedimiento ejecutivo extrajudicial o por el procedimiento ejecutivo general de la Ley de Enjuiciamiento Civil, en los casos siguientes: a) Incumplimiento de cualquiera de las obligaciones pactadas<\/strong> en la presente escritura. Con respecto a la falta de pago, bastar\u00e1 la de una cuota cualquiera<\/strong> de amortizaci\u00f3n, incluidos todos los conceptos que la integran, de un recibo de contribuci\u00f3n o impuesto que grave la<\/strong> finca o fincas, aun cuando el recibo de contribuci\u00f3n haya sido pagado por la Caja, adelantando las cantidades precisas, teniendo la Entidad prestadora facultad para exigir el reembolso de las cantidades anticipadas y sus intereses, al tipo pactado en este contrato, m\u00e1s el correspondiente recargo por demora previsto en el mismo. Igualmente se producir\u00e1n los mismos efectos cuando se trate del impago de una prima de seguro<\/strong> de incendios o de todo riesgo a la construcci\u00f3n\u00bb (folios 200 y 201).\u201d [FD 15\u00ba de la SAP Madrid 11 mayo 2005].<\/p>\n

                            \u00a0<\/p>\n

                            4.- BBVA<\/strong><\/p>\n

                            \u201cCl\u00e1usulas Financieras, 6a<\/sup>BIS: Vencimiento anticipado del Pr\u00e9stamo.<\/p>\n

                            \u201cEl Banco podr\u00e1 exigir anticipadamente, total o parcialmente, la devoluci\u00f3n del capital con los intereses y gastos hasta el d\u00eda de la completa solvencia, en los casos determinados en la Ley y disposiciones aplicables, y en el de incumplirse cualquiera de las obligaciones<\/strong> establecidas en las estipulaciones 1a., 1a Bis., 2a., 3.\u00aa, 3.\u00aa Bis., 4.\u00aa, 5.\u00aa, 6.\u00aa, 7.\u00aa, 8.\u00aa, 11.\u00aa y 12.\u00aa. La misma facultad de declarar vencido anticipadamente el pr\u00e9stamo tendr\u00e1 el banco cuando resulten cargas preferentes a la hipoteca que aqu\u00ed se constituye distintas de las rese\u00f1adas en el apartado cargas de esta escritura, y en el caso de que el deudor solicite ser declarado en suspensi\u00f3n de pagos, quiebra o concurso de acreedores, o lo sea a instancia de \u00e9stos, o cuando cualquiera de sus bienes o derechos resulten embargados\u00bb.\u201d [FD 15\u00ba de la SAP Madrid 11 mayo 2005].<\/p>\n

                            \u00a0<\/p>\n

                            5.- BBK (pr\u00e9stamo hipotecario de 25 enero 2006)<\/strong><\/p>\n

                            SEXTA-BIS.- RESOLUCION ANTICIPADA. Bilbao Bizkaia Kutxa podr\u00e1 dar por vencido el pr\u00e9stamo y exigible la deuda por las causas siguientes:<\/p>\n

                            […]<\/p>\n

                              \n
                            1. f) Si la entidad acreedora se viera obligada a satisfacer cualquier pago de los que se pactan en la estipulaci\u00f3n \u00abCr\u00e9ditos Conexos\u00bb.<\/li>\n<\/ol>\n

                              […]<\/p>\n

                                \n
                              1. n) En el supuesto de que la prestataria incumpla cualquier otra obligaci\u00f3n, independientemente de esta escritura, con BBK.<\/li>\n
                              2. o) Cuando cualesquiera de las anteriores circunstancias comprendidas en los apartados b) a n) ambos inclusive, de la presente estipulaci\u00f3n concurrieren en cualquiera de los fiadores que en su caso garanticen el cumplimiento de las obligaciones de los prestatarios. [Resoluci\u00f3n DGRN 19 abril<\/a> 2006 \u2013 BBK].<\/li>\n<\/ol>\n

                                \u00a0<\/p>\n

                                INSCRIPCI\u00d3N EN RCGC<\/a> <\/u><\/p>\n

                                Caja Madrid y Santander est\u00e1n inscritas.<\/p>\n

                                \u00a0<\/p>\n

                                PRECEPTOS INVOCADOS<\/u><\/p>\n

                                – Por el demandante<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                – Por el demandado<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                – En 1\u00aa INSTANCIA<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                – En la AUDIENCIA<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                – Por el TRIBUNAL SUPREMO<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                \u00a0<\/p>\n

                                RESOLUCIONES JUDICIALES Y ADMINISTRATIVAS<\/u><\/p>\n

                                – Las del caso<\/u><\/strong>: STS 16 diciembre<\/a> 2009 (SJPI Madrid 44 de 24 setiembre 2003 \u2013LA LEY 2911\/2003-, SAP Madrid 11 mayo<\/a> 2005).<\/p>\n

                                – Anteriores<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                – DGRN<\/u><\/strong>: Resoluciones 9 marzo<\/a> 2016 [defectos i-j revocados];14 de mayo<\/a> de 2008; 21 de diciembre<\/a> de 2007; 19 abril 2006 (dos); 23 octubre<\/a> 1987 [vencimiento anticipado por incumplimiento de cualquier obligaci\u00f3n].<\/p>\n

                                \u00a0<\/p>\n

                                EVOLUCI\u00d3N DEL CASO<\/u><\/p>\n

                                – Decisi\u00f3n del Juzgado<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                – Decisi\u00f3n de la Audiencia<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                – Decisi\u00f3n del TS<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                \u00a0<\/p>\n

                                REGISTRO DE LA PROPIEDAD<\/u><\/p>\n

                                Nota contra BBVA (revocada por DGRN): 7.\u00b0) Vencimiento anticipado. […] El vencimiento de la totalidad del pr\u00e9stamo, autom\u00e1tico y apreciado \u00fanicamente por el acreedor, es contrario al art. 1256 CC […] Tambi\u00e9n, se establece el vencimiento anticipado por el incumplimiento de obligaciones sin relaci\u00f3n estrecha con la principal de devolver el capital y los intereses o marginales respecto de la misma, o por comportamientos ajenos a la voluntad del deudor. La resoluci\u00f3n por incumplimiento que implica el vencimiento anticipado tal como se configura en el contrato, ha de deberse a una causa seria y grave, con peso suficiente en la relaci\u00f3n entre las partes, sin que quepa la resoluci\u00f3n por incumplimiento de obligaciones accesorias de peque\u00f1a importancia o la falta de pago de cualquier parte de la obligaci\u00f3n por peque\u00f1a que sea. De lo contrario, ello ser\u00eda opuesto a la aplicaci\u00f3n del principio general propio del moderno Derecho de la contrataci\u00f3n seg\u00fan el cual s\u00f3lo un incumplimiento esencial puede ser causa de resoluci\u00f3n del contrato, lo que para las obligaciones rec\u00edprocas se recoge en el art. 1124 CC y su interpretaci\u00f3n jurisprudencial. En definitiva, se establecen obligaciones accesorias cuyo incumplimiento, sin embargo, podr\u00eda propiciar un vencimiento anticipado de la hipoteca lo que contrar\u00eda tambi\u00e9n el art. 693.2 LEC, que exige para el del total importe de la hipoteca no s\u00f3lo que se haya dejado de pagar alguna cantidad por amortizaci\u00f3n o intereses, sino que el convenio se haya inscrito en el Registro de la propiedad. Por otro lado, la indeterminaci\u00f3n de las obligaciones cuyo incumplimiento da lugar al vencimiento es contraria a los arts. 7, 10.1 a), 10.3 LGDCU; 5 y 7 LCGC. [Resoluci\u00f3n DGRN 19 abril 2006 \u2013 BBVA].<\/p>\n

                                \u00a0<\/p>\n

                                Nota contra BBK (revocada por DGRN): 6.\u00ba) Vencimiento anticipado. Se establece el vencimiento anticipado por el incumplimiento de obligaciones sin relaci\u00f3n estrecha con la principal de devolver el capital y los intereses o marginales respecto de la misma, o por comportamientos ajenos a la voluntad del deudor. La resoluci\u00f3n por incumplimiento que implica el vencimiento anticipado tal como se configuran en el contrato, ha de deberse a una causa seria y grave, con peso suficiente en la relaci\u00f3n entre las partes, sin que quepa la resoluci\u00f3n por incumplimiento de obligaciones accesorias de peque\u00f1a importancia o la falta de pago de cualquier parte de la obligaci\u00f3n por peque\u00f1a que sea, lo que ser\u00eda contrario a la aplicaci\u00f3n del principio general propio del moderno Derecho de la contrataci\u00f3n seg\u00fan el cual s\u00f3lo un incumplimiento esencial puede ser causa de resoluci\u00f3n del contrato, lo que para las obligaciones rec\u00edprocas se recoge en el art.1124 CC y su interpretaci\u00f3n jurisprudencial. En definitiva, se establecen obligaciones accesorias cuyo incumplimiento, sin embargo, podr\u00eda propiciar un vencimiento anticipado de la hipoteca lo que contrar\u00eda tambi\u00e9n el art\u00edculo 693.2 LEC, que exige para el del total importe de la hipoteca no s\u00f3lo que se haya dejado de pagar alguna cantidad por amortizaci\u00f3n o intereses, sino que el convenio se haya inscrito en el Registro de la propiedad. Por otro lado, la indeterminaci\u00f3n de las obligaciones cuyo incumplimiento da lugar al ven cimiento es contraria a los arts. 10.1 a) LGDCU y 5 y 7 LCGC […] El vencimiento de la totalidad del pr\u00e9stamo, autom\u00e1tico y apreciado \u00fanicamente por el acreedor, es contrario al art\u00edculo 1.256 CC […] [Resoluci\u00f3n DGRN 19 abril<\/a> 2006 \u2013 BBK].<\/p>\n

                                \u00a0<\/p>\n

                                Resoluciones 26 octubre<\/a> y 23 octubre<\/a> 1987: No cabe el pacto por el que se haga depender el vencimiento de la obligaci\u00f3n del arbitrio del deudor, con el consiguiente perjuicio del tercer poseedor, ni cabe tampoco que se haga depender el vencimiento de cualquier tipo de comportamiento del deudor distinto del incumplimiento mismo de la obligaci\u00f3n espec\u00edficamente garantizada, pues de la \u00fanica conducta del deudor de que ha de responder la finca hipotecada es del cumplimiento a su tiempo de la obligaci\u00f3n directamente garantizada con la hipoteca.<\/p>\n

                                \u00a0<\/p>\n

                                BIBLIOGRAF\u00cdA<\/u><\/p>\n

                                – Trabajos del autor de esta ficha:<\/p>\n

                                2\/2008 \u201c4. Vencimiento anticipado por cualquier causa<\/a> y ejecuci\u00f3n\u201d, en Seminario de Derecho Registral, sesi\u00f3n de 17 junio 2008, Bilbao, publicado en www.notariosyregistradores.com<\/a>, el 27 octubre 2008.<\/p>\n

                                1\/2008 \u201c7. Cl\u00e1usulas de vencimiento anticipado<\/a>\u201d, en Seminario de Derecho Registral, sesi\u00f3n de 13 mayo 2008, Bilbao, publicado en www.notariosyregistradores.com<\/a>, el 17 junio 2008.<\/p>\n

                                \u00a0<\/p>\n

                                \u00a0<\/p>\n

                                \u00a0<\/p>\n

                                \u00a0<\/p>\n<\/a>

                                43.- PROHIBICI\u00d3N DE ENAJENAR (2\u00aa entrega)<\/strong><\/span><\/h6>\n

                                \u00a0<\/p>\n

                                LAS CL\u00c1USULAS<\/p>\n

                                1.- Banco Popular Espa\u00f1ol \u2013 Banco Pastor (pr\u00e9stamo hipotecario de 23 diciembre 2004)<\/strong><\/p>\n

                                Cl\u00e1usula 5.2.2.5, consta, sin ninguna limitaci\u00f3n, junto a la prohibici\u00f3n, tambi\u00e9n gen\u00e9rica y sin limitaci\u00f3n o concreci\u00f3n alguna, relativa a la prohibici\u00f3n al prestatario de hipotecar, gravar, vender o arrendar el inmueble sin el consentimiento del prestamista. [SAP Pontevedra 5 mayo<\/a> 2016, nula por desequilibrada y abusiva].<\/p>\n

                                \u00a0<\/p>\n

                                2.- BBVA, Bankinter y Caja Madrid<\/strong><\/p>\n

                                15.- Decimoquinta, \u00abLa parte prestataria podr\u00e1 enajenar la finca hipotecada en cualquier momento, excepto si la enajenaci\u00f3n conlleva la subrogaci\u00f3n del presente pr\u00e9stamo que deber\u00e1 ser autorizada expresamente por [la entidad]; limitaci\u00f3n abusiva del derecho de enajenaci\u00f3n del bien hipotecado.\u201d [FD 2\u00ba de la sentencia de 1\u00aa instancia].<\/p>\n

                                \u00a0<\/p>\n

                                INSCRIPCI\u00d3N EN RCGC<\/a> <\/u><\/p>\n

                                Inscrita la de Bankinter y Caja Madrid.<\/p>\n

                                \u00a0<\/p>\n

                                PRECEPTOS INVOCADOS<\/u><\/p>\n

                                – Por el demandante<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                – Por el demandado<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                – En 1\u00aa INSTANCIA<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                – En la AUDIENCIA<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                – Por el TRIBUNAL SUPREMO<\/u><\/strong>: Es aplicable la doctrina de la interpretaci\u00f3n \u00abcontra proferentem\u00bb (art. 1.288 CC) y lo dispuesto en los apartados 2\u00aa y 18\u00aa DA 1\u00aa LGDCyU.<\/p>\n

                                \u00a0<\/p>\n

                                RESOLUCIONES JUDICIALES Y ADMINISTRATIVAS<\/u><\/p>\n

                                – Las del caso<\/u><\/strong>: STS 16 diciembre<\/a> 2009 (SJPI Madrid 44 de 24 setiembre 2003 \u2013LA LEY 2911\/2003-, SAP Madrid 11 mayo<\/a> 2005).<\/p>\n

                                – Anteriores y posteriores<\/u><\/strong>: SAP Pontevedra 5 mayo<\/a> 2016.<\/p>\n

                                – DGRN<\/u><\/strong>: Resoluci\u00f3n DGRN 19 abril<\/a> 2006.<\/p>\n

                                \u00a0<\/p>\n

                                EVOLUCI\u00d3N DEL CASO<\/u><\/p>\n

                                – Decisi\u00f3n del Juzgado<\/u><\/strong>: Nula.<\/p>\n

                                – Decisi\u00f3n de la Audiencia<\/u><\/strong>: V\u00e1lida.<\/p>\n

                                – Decisi\u00f3n del TS<\/u><\/strong>: Nula.<\/p>\n

                                \u00a0<\/p>\n

                                \u00a0<\/p>\n

                                \u00a0<\/p>\n<\/a>

                                44.- VENCIMIENTO ANTICIPADO POR ARRENDAMIENTO LESIVO PARA LA GARANT\u00cdA (3\u00aa entrega)<\/strong><\/span><\/h6>\n

                                \u00a0<\/p>\n

                                \u00a0<\/p>\n

                                LAS CL\u00c1USULAS<\/p>\n

                                1.- M\u00fcnchener Hypothekenbank eG (pr\u00e9stamo hipotecario de 20 octubre 2014 \u2013hipoteca entre empresas-)<\/strong><\/p>\n

                                LIMITACIONES A […] ARRENDAMIENTO. [18]. Por su parte, la cl\u00e1usula 14.2 exige la aprobaci\u00f3n del prestamista, que no podr\u00e1 denegar injustificadamente, para modificar los arrendamientos sobre el inmueble o formalizar nuevos arrendamientos que produzcan, en su conjunto, que los ingresos netos anuales sean inferiores a 1.300.000 euros anuales. \u00abAsimismo, se requerir\u00e1 el consentimiento del Prestamista si el nuevo contrato o la modificaci\u00f3n de los Arrendamientos existentes implicara cualquiera de las siguientes circunstancias: a) una limitaci\u00f3n de la responsabilidad del arrendatario en caso de abandono de la parte del Inmueble que ocupa actualmente cada Arrendatario con anterioridad a la fecha de terminaci\u00f3n del arrendamiento; o b) La reducci\u00f3n del plazo de los Arrendamientos o cualquier otro arrendamiento que se suscriba en el futuro, o la renuncia a su pr\u00f3rroga obligatoria (si estuviera estipulada en los Arrendamientos). El Prestatario facilitar\u00e1 al Prestamista una copia de todos y cada uno de los nuevos contratos de arrendamiento que se celebren, as\u00ed como de la modificaci\u00f3n de los Arrendamientos en el plazo de diez (10) D\u00edas H\u00e1biles a contar desde la fecha de su firma. El Prestatario se obliga a ingresar los Ingresos en Concepto de Rentas en la Cuenta de Rentas, salvo que las Partes acuerden algo en contrario\u00bb [resoluci\u00f3n DGRN 28 abril<\/a> 2015].<\/p>\n

                                \u00a0<\/p>\n

                                2.- Banco Guipuzcoano<\/strong><\/p>\n

                                Una cl\u00e1usula de vencimiento anticipado en una hipoteca, quinta en cuanto a su orden de preferencia respecto de otras hipotecas sobre la misma finca, faculta al acreedor para da por vencido el pr\u00e9stamo si \u201cse arrendase el inmueble hipotecado por una renta anual que no cubriese las cuotas de amortizaci\u00f3n de capital y\/o de intereses en el mismo periodo. Tambi\u00e9n, si la parte ACREDITADA pretendiera, en virtud de lo dispuesto en la Ley 2\/94, sobre subrogaci\u00f3n de pr\u00e9stamos hipotecarios, subrogar a otra Entidad en los pr\u00e9stamos que con anterioridad le tiene concedido el BANCO GUIPUZCOANO S. A. con garant\u00eda de primera, segunda, tercera y cuarta hipoteca sobre la misma finca que se refiere esta escritura, y al mismo tiempo no subrogara tambi\u00e9n la presente hipoteca.\u201d El hipotecante es un promotor inmobiliario. [Seminario Bilbao, 19 enero<\/a> 2010]<\/p>\n

                                \u00a0<\/p>\n

                                3.- Caja Madrid<\/strong><\/p>\n

                                  \n
                                1. [El pr\u00e9stamo se considerar\u00e1 vencido por] Arrendamiento de la finca o fincas que se hipotecan por renta que no cubra la cuota de amortizaci\u00f3n m\u00e1s los gastos o impuestos que la graven y la percepci\u00f3n de rentas anticipadas sin expresa autorizaci\u00f3n de la Entidad prestataria.\u201d [FFDD 19\u00ba de la sentencia de la Audiencia y 12\u00ba de la STS]. [STS 16 diciembre 2009].<\/li>\n<\/ol>\n

                                  \u00a0<\/p>\n

                                  INSCRIPCI\u00d3N EN RCGC<\/a> <\/u><\/p>\n

                                  Inscrita.<\/p>\n

                                  \u00a0<\/p>\n

                                  PRECEPTOS INVOCADOS<\/u><\/p>\n

                                  – Por el demandante<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                  – Por el demandado<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                  – En 1\u00aa INSTANCIA<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                  – En la AUDIENCIA<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                  – Por el TRIBUNAL SUPREMO<\/u><\/strong>: \u201cel pacto de vencimiento anticipado solo es operativo cuando se trata de arriendos gravoso o da\u00f1osos, entendiendo por tales los que suponen una minoraci\u00f3n del valor de la finca en las perspectiva de la realizaci\u00f3n forzosa, bien por renta baja, o por anticipo de rentas\u201d.<\/p>\n

                                  \u00a0<\/p>\n

                                  RESOLUCIONES JUDICIALES Y ADMINISTRATIVAS<\/u><\/p>\n

                                  – Las del caso<\/u><\/strong>: STS 16 diciembre<\/a> 2009 (SJPI Madrid 44 de 24 setiembre 2003 \u2013LA LEY 2911\/2003-, SAP Madrid 11 mayo<\/a> 2005).<\/p>\n

                                  – Anteriores<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                  – DGRN<\/u><\/strong>: Resoluciones de 28 abril<\/a> 2015; 19 abril 2006, 27 enero<\/a> 1986 [arrendamientos admisibles].<\/p>\n

                                  \u00a0<\/p>\n

                                  EVOLUCI\u00d3N DEL CASO<\/u><\/p>\n

                                  – Decisi\u00f3n del Juzgado<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                  – Decisi\u00f3n de la Audiencia<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                  – Decisi\u00f3n del TS<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                  \u00a0<\/p>\n

                                  BIBLIOGRAF\u00cdA<\/u><\/p>\n

                                  – Trabajos del autor de esta ficha:<\/p>\n

                                  2010 \u201c2. Cl\u00e1usula vencimiento anticipado<\/a>\u201d, en Seminario de Derecho Registral, sesi\u00f3n de 19 enero 2010, Bilbao, publicado en www.notariosyregistradores.com<\/a>, el 25 marzo 2010.<\/p>\n

                                  \u00a0<\/p>\n

                                  \u00a0<\/p>\n

                                  \u00a0<\/p>\n

                                  \u00a0<\/p>\n

                                  \u00a0<\/p>\n

                                  \u00a0<\/p>\n

                                  \u00a0<\/p>\n

                                  \u00a0<\/p>\n

                                  \u00a0<\/p>\n

                                    \n
                                  1. \n<\/a>
                                    VENCIMIENTO ANTICIPADO POR INEXACTITUD DE DATOS (3\u00aa entrega)<\/strong><\/span><\/h6>\n<\/li>\n<\/ol>\n

                                    \u00a0<\/p>\n

                                    \u00a0<\/p>\n

                                    \u00a0<\/p>\n

                                    LAS CL\u00c1USULAS<\/u><\/p>\n

                                    1.- Abanca (pr\u00e9stamo hipotecario de 10 setiembre 2015, deudores personas consumidoras)<\/strong><\/p>\n

                                    Un primer grupo est\u00e1 formado por aquellas causas que, seg\u00fan la nota de de-negaci\u00f3n, asocian el vencimiento anticipado a la eventual insolvencia del prestatario, del que formar\u00edan parte la letra b)<\/strong> \u00abcuando se compruebe falseamiento, ocultaci\u00f3n o incorrecci\u00f3n de los datos facilitados por el Prestatario y\/o fiadores o de los documentos aportados por ellos a la Entidad, que hubiesen sido determinantes para la concesi\u00f3n del pr\u00e9stamo o vigencia del mismo\u00bb [reverso de las obligaciones de informaci\u00f3n previa al contrato del predisponente: resoluci\u00f3n DGRN 9 marzo<\/a> 2016, inscribible: es una causa proporcionada, ya que la falsedad puede implicar vicio del consentimiento].<\/p>\n

                                    \u00a0<\/p>\n

                                    2.- Banco Sabadell, como banco agente, y otros 7 (pr\u00e9stamo hipotecario de 30 julio 2013 \u2013deudor profesional-]<\/strong><\/p>\n

                                    Las letras c), g) y k) de la cl\u00e1usula 15<\/strong>, se refieren a lo siguiente: vencimiento anticipado (c) \u00abSi cualquiera de las declaraciones formales realizadas por las Obligadas en este Contrato (incluidas las Declaraciones y Garant\u00edas) o en los restantes Contratos de Financiaci\u00f3n (excepto en los Nuevos Contratos Bilaterales), ya sean referidas a la fecha en la que se realizaron o al momento en que dichas declaraciones se consideren repetidas, fuera falsa, incorrecta. inexacta (salvo que la falta de veracidad o exactitud no fuera sustancial) u omitiera informaci\u00f3n de car\u00e1cter sustancial\u00bb; (g) \u00absi, en cualquier momento durante la vigencia del presente Contrato, el Sr. D. B. C. M. dejar\u00e1 de ser el titular \u00faltimo del 100% del Grupo Copcisa, salvo transmisi\u00f3n de su participaci\u00f3n a descendientes en primer grado de consanguinidad en l\u00ednea recta, o sociedades \u00edntegramente participadas por \u00e9ste o estos, siempre y cuando adem\u00e1s este\/os adquirente\/s se subrogase\/n \u00edntegramente en la position jur\u00eddica del Sr. D. B. C. M. en el Contrato entre Socios\u00bb; (k) \u00absi se comprobase la falsedad de los datos y documentos aportados por o por cuenta de las Obligadas que hayan servido de base a la concesi\u00f3n del Cr\u00e9dito de manera que de no haber existido dicha falsedad las Obligadas no hubieran accedido a otorgar el Cr\u00e9dito Sindicado Original o la novaci\u00f3n el Cr\u00e9dito Sindicado Original dando lugar a este Contrato\u00bb. Suspensi\u00f3n revocada [resoluci\u00f3n 3 octubre<\/a> 2014].<\/p>\n

                                    \u00a0<\/p>\n

                                    3.- Banesto [pr\u00e9stamo hipotecario de 27 junio 1985 \u2013con persona consumidora]]<\/strong><\/p>\n

                                    Apartado b) de la cl\u00e1usula 5\u00aa [defecto cuarto]: El pr\u00e9stamo vence de pleno derecho cuando se comprobase inexactitud de los datos de la parte prestataria, o en los documentos aportados por ella, que sirvan de base a la concesi\u00f3n o vigencia del mismo. [Resoluci\u00f3n de 23 octubre<\/a> 1987].<\/p>\n

                                    \u00a0<\/p>\n

                                    INSCRIPCI\u00d3N EN RCGC<\/a> <\/u><\/p>\n

                                    NIF:<\/p>\n

                                    \u00a0<\/p>\n

                                    PRECEPTOS INVOCADOS<\/u><\/p>\n

                                    – Por el demandante<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                    – Por el demandado<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                    – En 1\u00aa INSTANCIA<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                    – En la AUDIENCIA<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                    – Por el TRIBUNAL SUPREMO<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                    \u00a0<\/p>\n

                                    RESOLUCIONES JUDICIALES Y ADMINISTRATIVAS<\/u><\/p>\n

                                    – Las del caso<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                    – Anteriores<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                    – DGRN<\/u><\/strong>: Resoluciones de 9 marzo<\/a> 2016 [defecto confirmado por falta de concreci\u00f3n]; 8 junio<\/a> 2011, 3 octubre<\/a> 2014 [revoca el defecto]; 24 de abril<\/a> de 1992; 23 octubre<\/a> 1987 [confirma defecto].<\/p>\n

                                    \u00a0<\/p>\n

                                    EVOLUCI\u00d3N DEL CASO<\/u><\/p>\n

                                    – Decisi\u00f3n del Juzgado<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                    – Decisi\u00f3n de la Audiencia<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                    – Decisi\u00f3n del TS<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                    \u00a0<\/p>\n

                                    REGISTRO DE LA PROPIEDAD<\/u><\/p>\n

                                    Resoluci\u00f3n 24 de abril<\/a> de 1992: En cambio no tienen el car\u00e1cter de inscribibles […] los contenidos en la cl\u00e1usula 12 vencimiento anticipado- en los casos siguientes: n\u00famero 1 -falsedad en la declaraci\u00f3n- […]<\/p>\n

                                    Resoluci\u00f3n 23 octubre<\/a> 1987: Una cl\u00e1usula como la rechazada por el Registrador involucrar\u00eda en la obligaci\u00f3n garantizada otras m\u00faltiples obligaciones con injustificado detrimento del claro perfil que el orden p\u00fablico y la econom\u00eda exigen a los derechos reales.<\/p>\n

                                    \u00a0<\/p>\n

                                    \u00a0<\/p>\n

                                    \u00a0<\/p>\n

                                    \u00a0<\/p>\n

                                      \n
                                    1. \n<\/a>
                                      VENCIMIENTO ANTICIPADO POR VENTA DE LA FINCA HIPOTECADA (2\u00aa entrega)<\/strong><\/span><\/h6>\n<\/li>\n<\/ol>\n

                                      \u00a0<\/p>\n

                                      \u00a0<\/p>\n

                                      \u00a0<\/p>\n

                                      LA CL\u00c1USULA<\/p>\n

                                      1.- M\u00fcnchener Hypothekenbank eG (pr\u00e9stamo hipotecario de 20 octubre 2014 \u2013hipoteca entre empresas-)<\/strong><\/p>\n

                                      CL\u00c1USULAS LIMITATIVAS DE LA FACULTAD DISPOSITIVA. CONFIRMADO [16]. Por su parte, el defecto letra C) deniega la inscripci\u00f3n \u00abde la cl\u00e1usula s\u00e9ptima, apartado 7.2, el tercer p\u00e1rrafo, por contraria a la libertad de tr\u00e1fico de los bienes\u00bb. Establece el p\u00e1rrafo denegado que: \u00abEn el caso de la venta voluntaria del inmueble, todos los importes pendientes en virtud del presente contrato deber\u00e1n ser reembolsados y los ingresos obtenidos por la venta menos impuestos y gastos deber\u00e1n aplicarse a dicho reembolso en la medida de lo necesario\u00bb [resoluci\u00f3n DGRN 28 abril<\/a> 2015].<\/p>\n

                                      LIMITACIONES A FACULTAD DISPOSITIVA […] [18]. Por el defecto de la letra E) se excluyen de inscripci\u00f3n \u00abde la cl\u00e1usula d\u00e9cimo tercera, el apartado 13.6, y el apartado 13.10, de la cl\u00e1usula d\u00e9cimo cuarta, el apartado 14.2; de conformidad con los arts. 6.4 y 1859 CC, libertad de tr\u00e1fico de los bienes, y arts. 3, 27 Y 107 LH\u00bb. La cl\u00e1usula 13.6, bajo la r\u00fabrica \u00abCompromiso de no otorgar garant\u00edas\u00bb dispone que: \u00abNi el Prestatario ni el Garante podr\u00e1n constituir garant\u00edas, respectivamente, sobre el Inmueble ni sobre las acciones del Prestatario (oblig\u00e1ndose a su vez el Garante a que cualquiera de sus empresas filiales, directa o indirectamente participadas, respeten dicho compromiso), excepci\u00f3n hecha de: a) cualquier Garant\u00eda otorgada a favor del Prestamista en virtud de cualquiera de los Documentos Financieros; o b) cargas que nazcan por ministerio de la Ley; c) asimismo, el Prestatario no concertar\u00e1 pr\u00e9stamo, l\u00ednea de cr\u00e9dito ni contrato semejante alguno que guarde relaci\u00f3n con el inmueble\u00bb.<\/p>\n

                                      La cl\u00e1usula 13.10, bajo la r\u00fabrica \u00abdisposici\u00f3n del Inmueble e Imposici\u00f3n de nuevos grav\u00e1menes\u00bb dispone que: \u00abEl prestatario puede transmitir, sin consentimiento previo del Prestamista, el Inmueble, siempre y cuando el precio de compra alcance por lo menos el Saldo Pendiente y que el precio de compra sea aplicado al reembolso de aquellos importes indicados en la cl\u00e1usula 7.2 (B) anterior (\u00abAmortizaci\u00f3n anticipada obligatoria\u00bb). En caso contrario, deber\u00e1 recabar el consentimiento previo y por escrito del Prestamista. El Prestatario no formalizar\u00e1 otro contrato de pr\u00e9stamo adicional con respecto al Inmueble, ni constituir\u00e1 ninguna garant\u00eda de segundo rango en relaci\u00f3n con el Inmueble. El Prestatario deber\u00e1 requerir igualmente el consentimiento previo y por escrito del Prestamista, que no podr\u00e1 denegarlo injustificadamente, para poder gravar el Inmueble con cualquier otra carga real. Los apartados que anteceden no ser\u00e1n de aplicaci\u00f3n en caso de disposiciones y\/o grav\u00e1menes expresamente permitidos en virtud del presente contrato ni a disposiciones del inmueble siempre que el saldo pendiente sea reembolsado simult\u00e1neamente\u00bb [resoluci\u00f3n DGRN 28 abril<\/a> 2015].<\/p>\n

                                      2.- Banco de Valencia<\/strong><\/p>\n

                                      El Banco acreedor puede dar por vencido el cr\u00e9dito si la entidad hipotecante transmitiera alguna de las fincas hipotecadas, salvo si lo hace a t\u00edtulo de renta y conviniendo en la escritura que el comprador asuma las obligaciones garantizadas con la hipoteca, y cumpli\u00e9ndose adem\u00e1s las condiciones que la disposici\u00f3n XI (antes rese\u00f1ada) establece [resoluci\u00f3n de 27 enero<\/a> 1986].<\/p>\n

                                      \u00a0<\/p>\n

                                      INSCRIPCI\u00d3N EN RCGC<\/a> <\/u><\/p>\n

                                      NIF:<\/p>\n

                                      \u00a0<\/p>\n

                                      PRECEPTOS INVOCADOS<\/u><\/p>\n

                                      – Por el demandante<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                      – Por el demandado<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                      – En 1\u00aa INSTANCIA<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                      – En la AUDIENCIA<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                      – Por el TRIBUNAL SUPREMO<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                      \u00a0<\/p>\n

                                      RESOLUCIONES JUDICIALES Y ADMINISTRATIVAS<\/u><\/p>\n

                                      – Las del caso<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                      – Anteriores<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                      – DGRN<\/u><\/strong>: Resoluciones de 28 abril<\/a> 2015 y de 27 enero<\/a> 1986.<\/p>\n

                                      \u00a0<\/p>\n

                                      EVOLUCI\u00d3N DEL CASO<\/u><\/p>\n

                                      – Decisi\u00f3n del Juzgado<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                      – Decisi\u00f3n de la Audiencia<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                      – Decisi\u00f3n del TS<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                      \u00a0<\/p>\n

                                      REGISTRO DE LA PROPIEDAD<\/u><\/p>\n

                                      – Esta cuesti\u00f3n ha sido reiteradamente resuelta por esta Direcci\u00f3n General en sentido de denegar su inscripci\u00f3n, por envolver tales pactos una innecesaria y abusiva limitaci\u00f3n del due\u00f1o a disponer de sus bienes, contra el principio de libertad del tr\u00e1fico inmobiliario\u201d.<\/p>\n

                                      \u00a0<\/p>\n

                                      \u00a0<\/p>\n

                                      \u00a0<\/p>\n

                                      \u00a0<\/p>\n

                                        \n
                                      1. \n<\/a>
                                        FACULTAD DE INSPECCIONAR LA FINCA<\/strong><\/span><\/h6>\n<\/li>\n<\/ol>\n

                                        \u00a0<\/p>\n

                                        \u00a0<\/p>\n

                                        LA CL\u00c1USULA<\/p>\n

                                        Banco de Valencia<\/strong><\/p>\n

                                        Cl\u00e1usula d\u00e9cima faculta al acreedor para inspeccionar el bien hipotecado y de determinar por s\u00ed a efectos del vencimiento, si el bien hipotecado se encuentra abandonado o derruido.<\/p>\n

                                        \u00a0<\/p>\n

                                        INSCRIPCI\u00d3N EN RCGC<\/a> <\/u><\/p>\n

                                        NIF:<\/p>\n

                                        \u00a0<\/p>\n

                                        PRECEPTOS INVOCADOS<\/u><\/p>\n

                                        – Por el demandante<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                        – Por el demandado<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                        – En 1\u00aa INSTANCIA<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                        – En la AUDIENCIA<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                        – Por el TRIBUNAL SUPREMO<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                        \u00a0<\/p>\n

                                        RESOLUCIONES JUDICIALES Y ADMINISTRATIVAS<\/u><\/p>\n

                                        – Las del caso<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                        – Anteriores<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                        – DGRN<\/u><\/strong>: Resoluci\u00f3n 20 mayo<\/a> 1987.<\/p>\n

                                        \u00a0<\/p>\n

                                        EVOLUCI\u00d3N DEL CASO<\/u><\/p>\n

                                        – Decisi\u00f3n del Juzgado<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                        – Decisi\u00f3n de la Audiencia<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                        – Decisi\u00f3n del TS<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                        \u00a0<\/p>\n

                                        REGISTRO DE LA PROPIEDAD<\/u><\/p>\n

                                        – DGRN: La facultad de inspeccionar \u201chabr\u00e1 de ejercitarse conforme a las exigencias de la buena fe, no cabe, en cambio, inscribir la facultad, tambi\u00e9n conferida al acreedor, de determinar por s\u00ed a efectos del vencimiento, si el bien hipotecado se encuentra abandonado o derruido\u201d.<\/p>\n

                                        \u00a0<\/p>\n

                                        \u00a0<\/p>\n

                                        \u00a0<\/p>\n

                                        \u00a0<\/p>\n

                                          \n
                                        1. \n<\/a>
                                          RENUNCIA DEL DEUDOR A LA CANCELACI\u00d3N PARCIAL<\/strong><\/span><\/h6>\n<\/li>\n<\/ol>\n

                                          \u00a0<\/p>\n

                                          \u00a0<\/p>\n

                                          \u00a0<\/p>\n

                                          LA CL\u00c1USULA<\/p>\n

                                          1.- Banco de Valencia (pr\u00e9stamo hipotecario 20 enero 1992 \u2013deudor persona consumidora-)<\/strong><\/p>\n

                                          Decimocuarta.-El \u00abBanco de Valencia, Sociedad An\u00f3nima\u00bb, podr\u00e1 admitir el pago de cantidades anticipadamente, a cuenta de los d\u00e9bitos reconocidos, en cuyo caso la imputaci\u00f3n de los pagos se aplicar\u00e1 en cualquier momento, bien a la totalidad del d\u00e9bito parti\u00e9ndolo entre cada una de las fincas gravadas, o a la parte que del mismo conviniera a dicho Banco, por lo que, adem\u00e1s los deudores renuncian de forma expresa a los derechos que al efecto les confiere el art\u00edculo 124 de la vigente Ley Hipotecaria y cualquier otro de similar contenido, de modo que el \u00abBanco de Valencia, Sociedad An\u00f3nima\u00bb, podr\u00e1 imputar pagos a prorrata de las responsabilidades de cada una de las fincas hipotecadas, a cualquiera de las mismas, incluso en el caso de que las cantidades percibidas sean satisfechas por terceros obligados a su pago [resoluci\u00f3n DGRN 16 julio<\/a> 1996].<\/p>\n

                                          \u00a0<\/p>\n

                                          2.- Banco de Valencia [pr\u00e9stamo hipotecario de 27 julio 1982 \u2013deudor profesional]<\/strong><\/p>\n

                                          XII \u00abImputaci\u00f3n de pagos y. cancelaci\u00f3n parcial de hipoteca\u00bb.-l) Las cantidades entregadas para reintegro del pr\u00e9stamo, en sus plazos normales de vencimiento o anticipadamente, por la propia entidad deudora o por tercera persona, se imputar\u00e1n libremente por el Banco de Valencia a la concreta responsabilidad de la finca o fincas hipotecadas que el Banco tuviere por conveniente. Adem\u00e1s, en el caso de que por causa de las responsabilidades preferentes alguna de las fincas fuese liberada de, la hipoteca aqu\u00ed constituida o quedara \u00e9sta sin efecto por cualquier otra causa legal, la imputaci\u00f3n de los pagos hechos hasta ese momento se aplicar\u00eda espec\u00edficamente sobre la deuda de la que dicha finca es responsable, a fin de respetar las dem\u00e1s garant\u00edas reales aqu\u00ed establecidas. A los indicados fines. \u00abAliter, Sociedad An\u00f3nima\u00bb renuncia a los derechos que pueda tener derivados del art\u00edculo 12 de la Ley Hipotecaria o de cualquier otro precepto de la misma o de su Reglamento, de similar contenido. 2) No obstante lo dispuesto en el p\u00e1rrafo inmediato anterior, el pago podr\u00e1 imputarse por su autor a la concreta responsabilidad de una de las fincas hipotecadas y exigir la correspondiente cancelaci\u00f3n de hipoteca, cump1iendo los siguientes requisitos: a) Consentir que el pago se impute al de la amortizaci\u00f3n del principal de m\u00e1s lejano vencimiento. La Entidad hipotecante presta desde ahora este consentimiento, de modo definitivo e irrevocable, si el pago se verifica por el adquirente de la finca cuya cancelaci\u00f3n se pretende. b) Que el pago cubra toda la cantidad de que en el momento de efectuarse responde la finca en cuesti\u00f3n. d) Que al tiempo del pago del principal se paguen tambi\u00e9n los intereses devengados y pendientes de ser satisfechos en la parte que, proporcionalmente, afecte a la finca cuya cancelaci\u00f3n se pretende, incluso los del trimestre de intereses en curso. [Resoluci\u00f3n 27 de enero<\/a> de 1986].<\/p>\n

                                          \u00a0<\/p>\n

                                          INSCRIPCI\u00d3N EN RCGC<\/a> <\/u><\/p>\n

                                          NIF:<\/p>\n

                                          \u00a0<\/p>\n

                                          PRECEPTOS INVOCADOS<\/u><\/p>\n

                                          – Por el demandante<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                          – Por el demandado<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                          – En 1\u00aa INSTANCIA<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                          – En la AUDIENCIA<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                          – Por el TRIBUNAL SUPREMO<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                          \u00a0<\/p>\n

                                          RESOLUCIONES JUDICIALES Y ADMINISTRATIVAS<\/u><\/p>\n

                                          – Las del caso<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                          – Anteriores<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                          – DGRN<\/u><\/strong>: Resoluci\u00f3n DGRN 16 julio<\/a> 1996; 27 de enero<\/a> de 1986 [arrendamiento, vencimiento anticipado por quiebra, venta, cancelaci\u00f3n parcial].<\/p>\n

                                          \u00a0<\/p>\n

                                          EVOLUCI\u00d3N DEL CASO<\/u><\/p>\n

                                          – Decisi\u00f3n del Juzgado<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                          – Decisi\u00f3n de la Audiencia<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                          – Decisi\u00f3n del TS<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                          \u00a0<\/p>\n

                                          REGISTRO DE LA PROPIEDAD<\/u><\/p>\n

                                          Resoluci\u00f3n DGRN 16 julio<\/a> 1996: Por \u00faltimo, por lo que se refiere a la renuncia a los derechos que a los deudores reconoce el art\u00edculo 124 de la Ley Hipotecaria, hay que reiterar la doctrina de este centro en el sentido de que \u00abel derecho a la cancelaci\u00f3n conferido al deudor por el citado precepto, en caso de pago parcial, est\u00e1 enlazado estrechamente con el desarrollo del cr\u00e9dito territorial; con la facultad dispositiva del deudor, a quien la trascendencia real del pacto contrario a tal derecho puede impedir o limitar la celebraci\u00f3n de contratos de pr\u00e9stamos garantizados por las fincas gravadas cuya liberaci\u00f3n autorizan las leyes, con el derecho de los acreedores posteriores; y con el leg\u00edtimo inter\u00e9s del adquirente de las fincas; y por ello tal pacto debe reputarse ineficaz hipotecariamente porque va contra el inter\u00e9s p\u00fablico\u00bb (cfr. Resoluci\u00f3n de 27 de enero de 1986).<\/p>\n

                                          \u00a0<\/p>\n

                                          Resoluci\u00f3n DGRN 27 de enero<\/a> de 1986: Considerando que la \u00faltima cuesti\u00f3n se refiere a si es inscribible el pacto que contiene la renuncia del derecho que el deudor asigna al art\u00edculo 124 de la Ley Hipotecaria, de poder elegir, en caso de pago parcial del cr\u00e9dito garantizado sobre varias fincas, el inmueble gravado que ha de quedar libre de hipoteca por no ser inferior al importe de la responsabilidad especial a que la finca est\u00e1 afectada;<\/p>\n

                                          Considerando que el problema suscitado ya fue estudiado y resuelto por la Resoluci\u00f3n de 25 de noviembre de 1935, seg\u00fan la cual el derecho a la cancelaci\u00f3n conferido al deudor, en caso de pago parcial, por el mencionado art\u00edculo 124 \u00abest\u00e1 enlazado estrechamente con el desarrollo del cr\u00e9dito territorial, con la facultad dispositiva del deudor a quien la trascendencia real del pacto contrario a tal derecho puede impedir o limitar la celebraci\u00f3n\u00b7 de contratos de pr\u00e9stamos garantizados por las fincas gravadas cuya liberaci\u00f3n autorizan las leyes, con el derecho de los acreedores posteriores y con el leg\u00edtimo inter\u00e9s del adquirente de las fincas\u00bb, y por eso termina indicando que tal pacto debe reputarse ineficaz hipotecariamente porque va contra el inter\u00e9s p\u00fablico<\/strong>. [Hoy contra art. 86.7 TRLGDCU].<\/p>\n

                                          \u00a0<\/p>\n

                                          \u00a0<\/p>\n

                                          \u00a0<\/p>\n

                                          \u00a0<\/p>\n<\/a>

                                          49.- VENCIMIENTO ANTICIPADO POR EXISTENCIA DE CARGAS PREFERENTES (2\u00aa entrega)<\/strong><\/span><\/h6>\n

                                          \u00a0<\/p>\n

                                          \u00a0<\/p>\n

                                          \u00a0<\/p>\n

                                          LAS CL\u00c1USULAS<\/u><\/p>\n

                                          1.- Abanca (pr\u00e9stamo hipotecario de 10 setiembre 2015, deudores personas consumidoras)<\/strong><\/p>\n

                                          Letra g) \u00absi por causa no imputable a la Entidad o a sus empleados no se hubiesen podido cancelar registralmente las cargas, limitaciones o grav\u00e1menes que existiesen sobre la finca hipotecada, cuya cancelaci\u00f3n hubiese sido condici\u00f3n indispensable para la concesi\u00f3n del pr\u00e9stamo, por perjudicar el rango hipotecario que se habla convenido, y el Prestatario no aportase otras garant\u00edas similares, libres de cargas\u00bb<\/p>\n

                                          Letra h) \u00absi pesase sobre la finca hipotecada condici\u00f3n, carga o gravamen distintos <\/strong>de los expresados en esta escritura, que resulten de informaci\u00f3n registral obtenida por la Entidad, previa a la formalizaci\u00f3n del pr\u00e9stamo que perjudiquen la garant\u00eda hipotecaria\u00bb [resoluci\u00f3n DGRN 9 marzo<\/a> 2016].<\/p>\n

                                          \u00a0<\/p>\n

                                          2.- KUTXABANK (pr\u00e9stamo hipotecario de 14 marzo 2008 \u2013deudor persona consumidora-)<\/strong><\/p>\n

                                          Cl\u00e1usula sexta bis. Causas de resoluci\u00f3n anticipada.<\/p>\n

                                          \u201cSer\u00e1n causas de vencimiento anticipado total de la operaci\u00f3n convenida, que permitir\u00e1n a Kutxa reclamar la totalidad de lo que se le adeude por el capital prestado y los intereses devengados, cualquiera de las siguientes:<\/p>\n

                                          \u201cLa existencia de grav\u00e1menes sobre la finca ofrecida en garant\u00eda, distintos a los que se hayan hecho constar en esta escritura, que sean de rango preferente a la hipoteca que se constituye\u201d [SJM 1 San Sebasti\u00e1n 8 marzo 2016, nula por ser la comprobaci\u00f3n de las cargas una obligaci\u00f3n del acreedor].<\/p>\n

                                          \u00a0<\/p>\n

                                          3.- BBVA (pr\u00e9stamo hipotecario de 1 octubre 2005)<\/strong><\/p>\n

                                          6a<\/sup>BIS.- VENCIMIENTO ANTICIPADO DEL PRESTAMO. No obstante el plazo pactado, el BANCO podr\u00e1 exigir anticipadamente, total o parcialmente, la devoluci\u00f3n del capital con los intereses y gastos hasta el d\u00eda de la completa solvencia, en los siguientes casos:<\/p>\n

                                          […]<\/p>\n

                                            \n
                                          1. c) Cuando resulten cargas preferentes a la hipoteca que aqu\u00ed se constituye distintas de las rese\u00f1adas en apartado cargas de esta escritura.<\/li>\n<\/ol>\n

                                            […]<\/p>\n

                                              \n
                                            1. f) Cuando se compruebe que han sido falseados cualesquiera datos relativos a los prestatario\/s o a los documentos aportados por \u00e9stos que sirvan de base a la concesi\u00f3n del pr\u00e9stamo o a la vigencia del mismo, y cuando el prestatario\/s no facilitare al Banco la documentaci\u00f3n precisa para conocer su situaci\u00f3n jur\u00eddica o financiera cuando le\/s fuera requerida a tal fin […] [Resoluci\u00f3n DGRN 19 abril<\/a> 2006].<\/li>\n<\/ol>\n

                                              \u00a0<\/p>\n

                                              4.- BBK (pr\u00e9stamo hipotecario de 25 enero 2006)<\/strong><\/p>\n

                                              SEXTA-BIS.- RESOLUCION ANTICIPADA. Bilbao Bizkaia Kutxa podr\u00e1 dar por vencido el pr\u00e9stamo y exigible la deuda por las causas siguientes:<\/p>\n

                                              […]<\/p>\n

                                                \n
                                              1. h) Cuando se compruebe falsedad o inexactitud relevante en los datos e informaciones facilitados a la BBK o en los documentos aportados por la parte prestataria, que sirvieron de base para la concesi\u00f3n de este pr\u00e9stamo o para la vigencia del mismo.<\/li>\n<\/ol>\n

                                                […]<\/p>\n

                                                  \n
                                                1. o) Cuando cualesquiera de las anteriores circunstancias comprendidas en los apartados b) a n) ambos inclusive, de la presente estipulaci\u00f3n concurrieren en cualquiera de los fiadores que en su caso garanticen el cumplimiento de las obligaciones de los prestatarios.<\/li>\n
                                                2. p) […] en el caso de que sobre la finca hipotecada existiera alguna otra carga, condici\u00f3n o gravamen preferente a la hipoteca aqu\u00ed instrumentada, distinta de las previstas en el presente documento [Resoluci\u00f3n DGRN 19 abril<\/a> 2006 \u2013 BBK].<\/li>\n<\/ol>\n

                                                  \u00a0<\/p>\n

                                                  INSCRIPCI\u00d3N EN RCGC<\/a> <\/u><\/p>\n

                                                  NIF:<\/p>\n

                                                  \u00a0<\/p>\n

                                                  PRECEPTOS INVOCADOS<\/u><\/p>\n

                                                  – Por el demandante<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                                  – Por el demandado<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                                  – En 1\u00aa INSTANCIA<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                                  – En la AUDIENCIA<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                                  – Por el TRIBUNAL SUPREMO<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                                  \u00a0<\/p>\n

                                                  RESOLUCIONES JUDICIALES Y ADMINISTRATIVAS<\/u><\/p>\n

                                                  – Las del caso<\/u><\/strong>: SJM 1 Donostia\/San Sebasti\u00e1n de <\/strong>29 junio<\/a> 2015.<\/strong><\/p>\n

                                                  – Anteriores y posteriores<\/u><\/strong>: SJM 1 San Sebasti\u00e1n 8 marzo 2016 [nula por ser la comprobaci\u00f3n de las cargas una obligaci\u00f3n del acreedor]; STS 16 diciembre<\/a> 2009 (SJPI Madrid 44 de 24 setiembre 2003 \u2013LA LEY 2911\/2003-, SAP Madrid 11 mayo<\/a> 2005).<\/p>\n

                                                  – DGRN<\/u><\/strong>: Resoluciones DGRN 9 marzo<\/a> 2016; 19 abril<\/a> 2006 y 24 de abril<\/a> de 1992.<\/p>\n

                                                  \u00a0<\/p>\n

                                                  EVOLUCI\u00d3N DEL CASO<\/u><\/p>\n

                                                  – Decisi\u00f3n del Juzgado<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                                  – Decisi\u00f3n de la Audiencia<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                                  – Decisi\u00f3n del TS<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                                  \u00a0<\/p>\n

                                                  REGISTRO DE LA PROPIEDAD<\/u><\/p>\n

                                                  Nota contra BBVA (revocada por DGRN): 7.\u00b0) Vencimiento anticipado […] El vencimiento de la totalidad del pr\u00e9stamo, autom\u00e1tico y apreciado \u00fanicamente por el acreedor, es contrario al art. 1256 CC. […] Tambi\u00e9n, se establece el vencimiento anticipado por el incumplimiento de obligaciones sin relaci\u00f3n estrecha con la principal de devolver el capital y los intereses o marginales respecto de la misma, o por comportamientos ajenos a la voluntad del deudor. La resoluci\u00f3n por incumplimiento que implica el vencimiento anticipado tal como se configura en el contrato, ha de deberse a una causa seria y grave, con peso suficiente en la relaci\u00f3n entre las partes, sin que quepa la resoluci\u00f3n por incumplimiento de obligaciones accesorias de peque\u00f1a importancia o la falta de pago de cualquier parte de la obligaci\u00f3n por peque\u00f1a que sea. De lo contrario, ello ser\u00eda opuesto a la aplicaci\u00f3n del principio general propio del moderno Derecho de la contrataci\u00f3n seg\u00fan el cual s\u00f3lo un incumplimiento esencial puede ser causa de resoluci\u00f3n del contrato, lo que para las obligaciones rec\u00edprocas se recoge en el art. 1124 CC y su interpretaci\u00f3n jurisprudencial. En definitiva, se establecen obligaciones accesorias cuyo incumplimiento, sin embargo, podr\u00eda propiciar un vencimiento anticipado de la hipoteca lo que contrar\u00eda tambi\u00e9n el art. 693.2 LEC, que exige para el del total importe de la hipoteca no s\u00f3lo que se haya dejado de pagar alguna cantidad por amortizaci\u00f3n o intereses, sino que el convenio se haya inscrito en el Registro de la propiedad. Por otro lado, la indeterminaci\u00f3n de las obligaciones cuyo incumplimiento da lugar al vencimiento es contraria a los arts. 7, 10.1 a), 10.3 LGDCU; 5 y 7 LCGC. [Resoluci\u00f3n DGRN 19 abril 2006 \u2013 BBVA].<\/p>\n

                                                  \u00a0<\/p>\n

                                                  Nota contra BBK (revocada por DGRN): 6.\u00ba) Vencimiento anticipado. Se establece el vencimiento anticipado por el incumplimiento de obligaciones sin relaci\u00f3n estrecha con la principal de devolver el capital y los intereses o marginales respecto de la misma, o por comportamientos ajenos a la voluntad del deudor. La resoluci\u00f3n por incumplimiento que implica el vencimiento anticipado tal como se configuran en el contrato, ha de deberse a una causa seria y grave, con peso suficiente en la relaci\u00f3n entre las partes, sin que quepa la resoluci\u00f3n por incumplimiento de obligaciones accesorias de peque\u00f1a importancia o la falta de pago de cualquier parte de la obligaci\u00f3n por peque\u00f1a que sea, lo que ser\u00eda contrario a la aplicaci\u00f3n del principio general propio del moderno Derecho de la contrataci\u00f3n seg\u00fan el cual s\u00f3lo un incumplimiento esencial puede ser causa de resoluci\u00f3n del contrato, lo que para las obligaciones rec\u00edprocas se recoge en el art.1124 CC y su interpretaci\u00f3n jurisprudencial. En definitiva, se establecen obligaciones accesorias cuyo incumplimiento, sin embargo, podr\u00eda propiciar un vencimiento anticipado de la hipoteca lo que contrar\u00eda tambi\u00e9n el art\u00edculo 693.2 LEC, que exige para el del total importe de la hipoteca no s\u00f3lo que se haya dejado de pagar alguna cantidad por amortizaci\u00f3n o intereses, sino que el convenio se haya inscrito en el Registro de la propiedad. Por otro lado, la indeterminaci\u00f3n de las obligaciones cuyo incumplimiento da lugar al ven cimiento es contraria a los art\u00edculos 10.1 a) LGDCU y 5 y 7 de la Ley sobre Condiciones Generales de la Contrataci\u00f3n (LCGC en adelante). El deterioro de la finca hipoteca s\u00f3lo dar\u00e1 lugar a la p\u00e9rdida del plazo por el deudor en los t\u00e9rminos del art\u00edculo 1.129.3\u00ba C\u00f3digo Civil y 117 LH. El vencimiento de la totalidad del pr\u00e9stamo, autom\u00e1tico y apreciado \u00fanicamente por el acreedor, es contrario al art\u00edculo 1.256 CC […] [Resoluci\u00f3n DGRN 19 abril<\/a> 2006 \u2013 BBK].<\/p>\n

                                                  \u00a0<\/p>\n

                                                  Resoluci\u00f3n 24 de abril<\/a> de 1992: En cambio no tienen el car\u00e1cter de inscribibles […] los contenidos en la cl\u00e1usula 12 vencimiento anticipado- en los casos siguientes: n\u00famero 1 -falsedad en la declaraci\u00f3n- […]<\/p>\n

                                                  \u00a0<\/p>\n

                                                  \u00a0<\/p>\n

                                                  \u00a0<\/p>\n

                                                  \u00a0<\/p>\n<\/a>

                                                  50.- INTERESES REMUNERATORIOS (3\u00aa entrega)<\/strong><\/span><\/h6>\n

                                                  \u00a0<\/p>\n

                                                  \u00a0<\/p>\n

                                                  \u00a0<\/p>\n

                                                  LAS CL\u00c1USULAS<\/p>\n

                                                  1.- Banco Santander – Hipoteca tranquilidad (Pr\u00e9stamo hipotecario de 25 marzo 2007 con Banesto y personas consumidoras) <\/strong><\/p>\n

                                                  CL\u00c1USULA 3\u00aa INTERESES ORDINARIOS, en su subapartado 1\u00aa:<\/p>\n

                                                  \u201d3.1 Tipo de inter\u00e9s y f\u00f3rmula de c\u00e1lculo: El capital dispuesto y no amortizado del pr\u00e9stamo, desde el d\u00eda de hoy, devengar\u00e1 diariamente un inter\u00e9s nominal anual del 5,00%, invariable hasta el 1 de abril de 2017. A partir de dicha fecha, el tipo aplicable podr\u00e1 variar conforme m\u00e1s adelante se establece.<\/p>\n

                                                  Para el c\u00e1lculo de los intereses, se utilizar\u00e1 la f\u00f3rmula del inter\u00e9s simple (…)\u201d – transcribe f\u00f3rmula -.<\/p>\n

                                                  CL\u00c1USULA 3\u00aa BIS TIPO DE INTER\u00c9S VARIABLE, en sus subapartados 3.bis.1, 3.bis.2 y 3 bis.3:<\/p>\n

                                                  3.bis.1 \u201cPeriodicidad de las revisiones: Cada per\u00edodo de 12 meses posterior a la fecha final del per\u00edodo de inter\u00e9s inicial que se ha indicado en la Cl\u00e1usula 3\u00aa, se denominar\u00e1 \u201cper\u00edodo de inter\u00e9s\u201d\u201d.<\/p>\n

                                                  3.bis.2 \u201cDiferenciales y redondeos: En cada per\u00edodo de inter\u00e9s hasta que finalice el plazo del contrato, se aplicar\u00e1 un tipo de inter\u00e9s nominal que ser\u00e1 la suma resultante de a\u00f1adir 0,100 puntos al \u201ctipo de referencia\u201d o 0,50 puntos al \u201ctipo de referencia sustitutivo\u201d, SIN REDONDEO\u201d.<\/p>\n

                                                  3.bis.3 \u201cTipo de referencia y tipo de referencia sustitutivo:<\/p>\n

                                                  El tipo de referencia ser\u00e1 el \u201cTIPO MEDIO DE LOS PRESTAMOS HIPOTE-CARIOS, A MAS DE TRES A\u00d1OS, DEL CONJUNTO DE ENTIDADES\u201d, defi-nido como la med\u00eda simple de los tipos de inter\u00e9s medios ponderados por los principales de las operaciones de pr\u00e9stamo con garant\u00eda hipotecaria de plazo igual o superior a tres a\u00f1os, para adquisici\u00f3n de vivienda libre que hayan sido iniciadas o renovadas por los Bancos, las Cajas de Ahorros y las Sociedades de Cr\u00e9dito Hipotecario en el mes a que se refiere el \u00edndice, tomando a efectos de referencia al \u00faltimo de estos Tipos Medios publicado por el Banco de Espa\u00f1a en el BOE antes del inicio de cada nuevo per\u00edodo de inter\u00e9s y dentro de los tres meses naturales previos al mismo.<\/p>\n

                                                  El tipo de referencia sustitutivo ser\u00e1 el \u201cTIPO MEDIO DE LOS PRESTAMOS HIPOTECARIOS, A MAS DE TRES A\u00d1OS, DE BANCOS\u201d, definido como la media simple de los tipos de inter\u00e9s medios ponderados por los principales de las operaciones de pr\u00e9stamo con garant\u00eda hipotecaria de plago igual o superior a tres a\u00f1os, para adquisici\u00f3n de vivienda libre que hayan sido iniciadas o renovadas por el conjunto de bancos en el mes a que se refiere el \u00edndice, tomando a efectos de referencia al \u00faltimo de estos Tipos Medios publicado por el Banco de Espa\u00f1a en el BOE antes del inicio de cada nuevo per\u00edodo de inter\u00e9s y dentro de los tres meses naturales previos al mismo.<\/p>\n

                                                  Tanto el tipo de referencia como el de referencia sustitutivo, se encuentran descritos en los t\u00e9rminos del Anexo VIII de la Circular 8\/90 del Banco de Espa-\u00f1a.<\/p>\n

                                                  El tipo de referencia sustitutivo se utilizar\u00e1 cuando, por cualquier circunstancia, el Banco de Espa\u00f1a no hubiera publicado en el Bolet\u00edn Oficial del Estado (BOE) el tipo de referencia dentro de los tres meses naturales previos al inicio de cada nuevo periodo de inter\u00e9s. Al finalizar el per\u00edodo de inter\u00e9s afectado por esta circunstancia volver\u00e1 a determinarse el tipo de inter\u00e9s aplicable, para el siguiente per\u00edodo, conforme al tipo de referencia pactado.\u201d [SJPIEI n\u00fam 4 de Talavera de 26 setiembre<\/a> 2016].<\/p>\n

                                                  \u00a0<\/p>\n

                                                  2.- Qogir Pr\u00e9stamos (pr\u00e9stamo hipotecario 6 agosto 2015 \u2013deudor persona consumidora para fines profesionales-)<\/strong><\/p>\n

                                                  Cl\u00e1usula tercera: Durante toda la vigencia de la operaci\u00f3n, d\u00eda a d\u00eda, sobre el capital pendiente de amortizar, el pr\u00e9stamo devengar\u00e1 un inter\u00e9s fijo del diecisiete por ciento anual. La finca hipotecada tiene el car\u00e1cter de vivienda habitual. El inter\u00e9s de demora \u00abser\u00e1 el resultado de multiplicar por tres el tipo de inter\u00e9s legal anual vigente en el momento, del devengo\u00bb, esto es en la actualidad el 10,50% [Resoluci\u00f3n DGRN 10 febrero<\/a> 2016].<\/p>\n

                                                  \u00a0<\/p>\n

                                                  3.- Dos personas f\u00edsicas con la intermediaci\u00f3n de BEP Corporaci\u00f3n Financiera (pr\u00e9stamo hipotecario de 16 enero 2015 \u2013deudor persona consumidora-)<\/strong><\/p>\n

                                                  Se pacta un inter\u00e9s remuneratorio fijo del 14,99% y se retiene por el intermediario aproximadamente el 38% del capital para el pago de diversos gastos, comisiones e impuestos, cl\u00e1usulas estas \u00faltimas que el registrador de la propiedad calificante considera abusivas. La vivienda hipotecada no es vivienda habitual. El inter\u00e9s de demora estipulado es el triple del inter\u00e9s legal, es decir, el 10,5% al momento de la firma de la escritura [resoluciones de 20 junio<\/a>; 7 abril<\/a> 2016 y 22 julio<\/a> 2015].<\/p>\n

                                                  \u00a0<\/p>\n

                                                  4.- Volksbank (pr\u00e9stamo hipotecario de 7 marzo 2008)<\/strong><\/p>\n

                                                  24 Los prestatarios celebraron dos contratos de cr\u00e9dito con Volksbank. El primer contrato, celebrado el 4 marzo 2008 y destinado a cubrir gastos corrientes personales, tiene por objeto un cr\u00e9dito de 8 000 euros. Dicho cr\u00e9dito, que debe reembolsarse en un per\u00edodo de cinco a\u00f1os, fue acordado a un tipo de inter\u00e9s anual fijo del 9 % y a una TAE del 20,49 %.<\/p>\n

                                                  25 El segundo contrato, celebrado el 7 marzo 2008, tiene por objeto un cr\u00e9dito de 103 709,18 francos suizos (CHF), est\u00e1 destinado a financiar la adquisici\u00f3n de un bien inmueble y est\u00e1 garantizado con una hipoteca sobre el referido bien. Dicho cr\u00e9dito es rembolsable en un per\u00edodo de veinticinco a\u00f1os, su tipo de inter\u00e9s anual se fij\u00f3 en el 3,99 % y su TAE es del 19,55 %.<\/p>\n

                                                  26 A tenor de la cl\u00e1usula 3, letra d), de las condiciones particulares de ambos contratos, relativa al car\u00e1cter variable del tipo de inter\u00e9s, \u00abel Banco se reserva el derecho de revisar el tipo de inter\u00e9s<\/strong> corriente en caso de que se produzcan variaciones significativas en el mercado financiero, comunicando a los prestatarios el nuevo tipo de inter\u00e9s. El tipo de inter\u00e9s as\u00ed modificado se aplicar\u00e1 desde la fecha en que sea comunicado\u00bb. [STJUE 26 febrero<\/a> 2015].<\/p>\n

                                                  \u00a0<\/p>\n

                                                  INSCRIPCI\u00d3N EN RCGC<\/a> <\/u><\/p>\n

                                                  \u00a0<\/p>\n

                                                  NIF:<\/p>\n

                                                  \u00a0<\/p>\n

                                                  PRECEPTOS INVOCADOS<\/u><\/p>\n

                                                  \u00a0<\/p>\n

                                                  – Por el demandante<\/u><\/strong>: Libertad de precios, cl\u00e1usula negociada.<\/p>\n

                                                  – Por el demandado<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                                  – En 1\u00aa INSTANCIA<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                                  – En la AUDIENCIA<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                                  – Por el TRIBUNAL SUPREMO<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                                  \u00a0<\/p>\n

                                                  RESOLUCIONES JUDICIALES Y ADMINISTRATIVAS<\/u><\/p>\n

                                                  – Las del caso<\/u><\/strong>: Resoluciones DGRN de 7 abril<\/a> y 10 febrero<\/a> 2016 y 22 julio<\/a> 2015.<\/p>\n

                                                  – Anteriores y posteriores<\/u><\/strong>: SJPIEI n\u00fam 4 de Talavera de 26 setiembre<\/a> 2016 [Hipoteca tranquilidad: nulidad parcial, incluida la cl\u00e1usula de inter\u00e9s ordinario variable con integraci\u00f3n de ese tipo de inter\u00e9s con euribor m\u00e1s un diferencial mayoritario de 2007]; Sentencia JPI n\u00fam. 3 Oviedo de 21 julio<\/a> 2016 [hipoteca tranquilidad, nula sin integraci\u00f3n: el pr\u00e9stamo no devenga inter\u00e9s ordinario]; SSTS 18 febrero<\/a> 2016 (SAP Zamora 4 marzo<\/a> 2014 [inter\u00e9s demora 19% nulo por falta de proporci\u00f3n con criterios legales de demora] y JPI Zamora n\u00fam. 2 de 20 febrero 2014); STS 23 diciembre<\/a> 2015 (SJM 9 Madrid 8 setiembre<\/a> 2011, AP Madrid 26 julio<\/a> 2013); 22 abril<\/a> 2015 (SAP Tenerife 29 junio<\/a> 2012, SJPI 6 San Crist\u00f3bal de la Laguna de 19 enero 2012: el criterio del art. 576 LEC evita que el inter\u00e9s de demora pueda ser inferior<\/strong> al remuneratorio); y Auto AP Gipuzkoa 23 febrero 2016. <\/strong>STJUE 26 febrero<\/a> 2015 [las cl\u00e1usulas controvertidas \u2013modificaci\u00f3n unilateral por prestataria del inter\u00e9s variable y comisi\u00f3n de riesgo- no forman parte del objeto principal del contrato ni de la adecuaci\u00f3n entre retribuci\u00f3n y servicio. El car\u00e1cter abusivo lo tienen que apreciar el juez nacional].<\/p>\n

                                                  – DGRN<\/u><\/strong>: Resoluciones DGRN 20 junio<\/a>, 7 abril<\/a>; 10 febrero<\/a> 2016 y 22 julio<\/a> 2015.<\/p>\n

                                                  \u00a0<\/p>\n

                                                  EVOLUCI\u00d3N DEL CASO<\/u><\/p>\n

                                                  – Decisi\u00f3n del Juzgado<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                                  – Decisi\u00f3n de la Audiencia<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                                  – Decisi\u00f3n del TS<\/u><\/strong>:<\/p>\n

                                                  \u00a0<\/p>\n

                                                  REGISTRO DE LA PROPIEDAD<\/u><\/p>\n

                                                  Doctrina DGRN: los intereses remuneratorios no pueden superar al inter\u00e9s moratorio.<\/p>\n

                                                  \u00a0<\/p>\n

                                                  BIBLIOGRAF\u00cdA:<\/p>\n

                                                  \u00c1lvarez Royo-Villanova, S., \u201cPor qu\u00e9 hay que limitar los intereses<\/a> de demora en los pr\u00e9stamos hipotecarios, y c\u00f3mo hacerlo\u201d, en \u00bfHay Derecho?, <\/em>(2013); vid. en http:\/\/hayderecho.com\/2013\/04\/24\/por-que-hay-que-limitar-los-intereses-de-demora-en-los-prestamos-hipotecarios-y-como\/<\/a>.<\/p>\n

                                                  \u00a0<\/p>\n

                                                  Del autor de las fichas:<\/p>\n

                                                  – \u201cLos intereses<\/a> en el cr\u00e9dito al consumo tienen l\u00edmite m\u00e1ximo\u201d, en Revista de Derecho Civil<\/em>, vol. III, n\u00fam. 3, (2016), Ensayos, pgs. 93-107, http:\/\/nreg.es\/ojs\/index.php\/RDC<\/a>, (publicado el 3 octubre 2016)<\/p>\n

                                                  – \u201cLa DGRN pone un l\u00edmite m\u00e1ximo<\/a> al inter\u00e9s remuneratorio en el pr\u00e9stamo hipotecario\u201d, en www.notariosyregistradores.com<\/a> (23 marzo 2016).<\/p>\n

                                                  – \u201cLa DGRN confirma la denegaci\u00f3n de un inter\u00e9s remuneratorio fijo del 14,99% al ser superior al de demora\u201d, en www.notariosyregistradores.com<\/a> (21 octubre 2015).<\/p>\n

                                                  \u00a0<\/p>\n

                                                  DOCUMENTOS<\/p>\n

                                                  Informe anual 2015<\/a> y debates en las Cortes Generales, Defensor del Pueblo, Madrid, 2016, pg. 491.<\/p>\n

                                                  \u00a0<\/p>\n

                                                  \u00a0<\/p>\n

                                                   <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

                                                  26.- CL\u00c1USULA DE LIQUIDEZ \u00a0 \u00a0 \u00a0 LA CL\u00c1USULA CATALUNYA BANC (en pr\u00e9stamo hipotecario de 19 julio 2007) Sobre la cl\u00e1usula de liquidez incluida en la cl\u00e1usula decimoquinta de la escritura. El apartado e) de la mencionada cl\u00e1usula, titulado deuda exigible indicaba que, sin perjuicio de la liquidez de las cantidades debidas, para cualquier reclamaci\u00f3n […]<\/p>\n","protected":false},"author":11,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_bbp_topic_count":0,"_bbp_reply_count":0,"_bbp_total_topic_count":0,"_bbp_total_reply_count":0,"_bbp_voice_count":0,"_bbp_anonymous_reply_count":0,"_bbp_topic_count_hidden":0,"_bbp_reply_count_hidden":0,"_bbp_forum_subforum_count":0,"footnotes":""},"categories":[6707],"tags":[740,741,6347,1492],"class_list":{"0":"post-31576","1":"post","2":"type-post","3":"status-publish","4":"format-standard","6":"category-lista-y-clausulas-en-3-bloques","7":"tag-carlos-ballugera","8":"tag-clausulas-abusivas","9":"tag-condiciones-generales","10":"tag-personas-consumidoras"},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.notariosyregistradores.com\/web\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/31576","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.notariosyregistradores.com\/web\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.notariosyregistradores.com\/web\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.notariosyregistradores.com\/web\/wp-json\/wp\/v2\/users\/11"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.notariosyregistradores.com\/web\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=31576"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.notariosyregistradores.com\/web\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/31576\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.notariosyregistradores.com\/web\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=31576"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.notariosyregistradores.com\/web\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=31576"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.notariosyregistradores.com\/web\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=31576"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}