Enrique Rojas Mart\u00ednez del M\u00e1rmol, notario de Las Palmas de Gran Canaria<\/strong><\/h2>\n\u00a0<\/p>\n
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Las entidades de cr\u00e9dito han cometido errores en los \u00faltimos a\u00f1os, ofreciendo a clientes con poco conocimiento financiero, productos complejos, como las obligaciones (conocidas como preferentes) o los instrumentos de cobertura del tipo de inter\u00e9s variable (los famosos SWAPS), o vendiendo productos falseando la informaci\u00f3n, como ocurri\u00f3 con las acciones de Bankia.<\/p>\n
Pero es justo reconocer que actualmente est\u00e1n sufriendo un linchamiento, y todo lo que suene a entidad de cr\u00e9dito parece que es abusivo: imponer los gastos de la constituci\u00f3n del pr\u00e9stamo al prestatario (lo que veo l\u00f3gico, o te imaginas pedirle dinero a un amigo y que encima le digas a tu amigo que tiene que pagar todos los gastos \u00e9l), cobrar una comisi\u00f3n por reclamar las cuotas impagadas, o el establecer una cl\u00e1usula suelo.<\/p>\n
Hay que recordar, que cuando se empezaron a incluir las clausulas suelo en los pr\u00e9stamos hipotecarios, las entidades de cr\u00e9dito que ofrec\u00edan la cl\u00e1usula suelo, ten\u00edan un tipo de inter\u00e9s de salida m\u00e1s bajo que el de los pr\u00e9stamos hipotecarios de las entidades de cr\u00e9dito que no ten\u00edan la cl\u00e1usula suelo. Es decir, los prestatarios se beneficiaron inicialmente de la cl\u00e1usula suelo, al pagar un tipo de inter\u00e9s m\u00e1s bajo, y nadie protest\u00f3 al respecto. Incluso en Canarias, la Comunidad Aut\u00f3noma sac\u00f3 a concurso la Hipoteca Joven, el cual gan\u00f3 la desaparecida Caja General de Ahorros de Canarias, y dicha Hipoteca Joven ten\u00eda una clausula suelo del 2,75 {81190e917790475744d1d81edcc4d7d0110a571f4848b7a9ee305cbac1831039} y techo del 5,95{81190e917790475744d1d81edcc4d7d0110a571f4848b7a9ee305cbac1831039}. Adem\u00e1s, actualmente sigue habiendo clausulas suelo, como las que establecen que, si el inter\u00e9s variable llega a ser inferior al diferencial, el inter\u00e9s ser\u00e1 del cero por ciento.<\/p>\n
En el pr\u00e9stamo hipotecario interviene el Notario, el cual es firmado por las partes despu\u00e9s de haber quedado debidamente informadas del contenido del mismo y haber prestado libremente su consentimiento, presumi\u00e9ndose por ley que su contenido es veraz e \u00edntegro, y la abusividad de sus clausulas solo puede ser declarada judicialmente, atendidas las circunstancias del caso concreto. Y entiendo que no es necesario tener conocimientos financieros para saber que es una clausula suelo: simplemente que como m\u00ednimo vas a pagar un determinado tipo de inter\u00e9s. Siendo adem\u00e1s un pacto que puede modificarse por acuerdo de las partes. Pero cuando se trata de recibir dinero, la gente alega desconocimiento, y como el que tiene que devolver el dinero cobrado de m\u00e1s por la aplicaci\u00f3n de la cl\u00e1usula suelo es un banco, piensan aquello de que quien roba a un ladr\u00f3n\u2026<\/p>\n
No hay que olvidar que las entidades de cr\u00e9dito cumplen una funci\u00f3n esencial en nuestra econom\u00eda, ya que pocas personas podr\u00edan adquirir un coche, una vivienda o un local de negocio si no fuera por los bancos, que el mercado ofrece distintas condiciones de pr\u00e9stamos (a tipo fijo, variable, mixto, con o sin clausula suelo), pudiendo acudirse libremente a cualquiera de las diferentes entidades de cr\u00e9dito existentes, por lo que no entiendo que pueda declararse abusiva por si sola una clausula suelo, sino que deber\u00edan ser los tribunales los que examinando el caso concreto, determinen si ha habido abusividad o no (por ej.: si no hay proporcionalidad entre la cl\u00e1usula suelo y la cl\u00e1usula techo pactada).<\/p>\n
Adem\u00e1s, no creamos que las entidades de cr\u00e9dito se van a quedar con los brazos cruzados. Las consecuencias de las nuevas decisiones judiciales contra las entidades de cr\u00e9dito no se est\u00e1n haciendo esperar. Las entidades est\u00e1n ofreciendo mucho m\u00e1s los pr\u00e9stamos a inter\u00e9s fijo, que tienen un tipo de salida superior a los pr\u00e9stamos a inter\u00e9s variable, o est\u00e1n cobrando de nuevo comisiones de apertura, para asumir los gastos de inscripci\u00f3n y de copias de la escritura. Y esos aumentos de costes los vamos a soportar todos, tengamos o no clausula suelo. (Yo la tengo, y la seguir\u00e9 teniendo).<\/p>\n
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