{"id":39688,"date":"2017-09-01T10:44:43","date_gmt":"2017-09-01T08:44:43","guid":{"rendered":"http:\/\/www.notariosyregistradores.com\/web\/?p=39688"},"modified":"2020-09-21T10:05:00","modified_gmt":"2020-09-21T08:05:00","slug":"86-comision-de-apertura","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.notariosyregistradores.com\/web\/secciones\/consumo-y-derecho\/clausulas-de-hipoteca\/comisiones\/86-comision-de-apertura\/","title":{"rendered":"86.- Comisi\u00f3n de apertura"},"content":{"rendered":"

86.- COMISI\u00d3N DE APERTURA<\/strong><\/span><\/p>\n

 <\/p>\n

(9\u00aa entrega) en FICHAS de @BallugeraCarlos<\/a><\/strong><\/span><\/p>\n

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LA CL\u00c1USULA<\/u><\/p>\n

1.- Caixabank (pr\u00e9stamo hipotecario con persona consumidora de 16 mayo 2000)<\/strong><\/p>\n

30 La cl\u00e1usula cuarta de ese contrato impone al prestatario el pago de una \u00abcomisi\u00f3n de apertura\u00bb. Esta cl\u00e1usula tiene la siguiente redacci\u00f3n: \u00abSe estipulan, a favor de [Caixabank] y a cargo de la parte acreditada, las comisiones siguientes:<\/p>\n

1 A) \u2013 Comisi\u00f3n de apertura sobre el l\u00edmite total del cr\u00e9dito, a satisfacer en este acto y por una sola vez: uno por ciento, que asciende a la cantidad de ciento treinta y cinco mil pesetas (135 000), equivalentes a 811, 37 euros.\u00bb [STJUE 16 julio<\/a> 2020, la cl\u00e1usula puede ser abusiva si exime al profesional de demostrar que la comisi\u00f3n es contrapartida de un servicio efectivamente prestado o de un gasto habido seg\u00fan art. 5 LCCPCHySI. La cl\u00e1usula no dice nada sobre la demostraci\u00f3n: el di\u00e1logo entre el remitente y el Tribunal es del tipo: \u00bfQu\u00e9 hora es? Manzanas traigo].<\/p>\n

 <\/p>\n

2.- Caja Insular de Ahorros de Canarias, actualmente Bankia (pr\u00e9stamo hipotecario con persona consumidora de 13 diciembre 2005)<\/strong><\/p>\n

Comisi\u00f3n de apertura del 0,85% [STS 23 enero<\/a> 2019, 44, la declara v\u00e1lida por ser inherente al pr\u00e9stamo, argumento que tambi\u00e9n vale para considerarla abusiva. Es parte del precio y s\u00f3lo puede ser objeto de control de transparencia].<\/p>\n

 <\/p>\n

3.- BBVA (pr\u00e9stamo hipotecario de 19 noviembre 2002 con personas consumidoras)<\/strong><\/p>\n

En la cl\u00e1usula 4\u00aa se establece: \u201cEn concepto de apertura del pr\u00e9stamo y sobre el importe total concedido se devengar\u00e1 una comisi\u00f3n del 0,50% de una sola vez, en la fecha de firma de este contrato\u201d [SAP Murcia de 26 julio<\/a> 2018, declara nula la comisi\u00f3n de apertura por no responder a un servicio que pueda ser aceptado o rechazado por la persona consumidora].<\/p>\n

 <\/p>\n

4.- BANCO DE CAJA ESPA\u00d1A DE INVERSIONES, SALAMANCA Y SORIA S.A.U. (pr\u00e9stamo hipotecario con personas consumidoras de 20 noviembre 2012)<\/strong><\/p>\n

Cl\u00e1usula cuarta, comisi\u00f3n de apertura: \u00abComisi\u00f3n de apertura. El prestatario abonar\u00e1 en concepto de comisi\u00f3n de apertura, SETECIENTOS CINCUENTA Y NUEVE EUROS, CON CINCUENTA Y DOS C\u00c9NTIMOS DE EURO (759,52) por una sola vez, cuya comisi\u00f3n se liquidar\u00e1 y percibir\u00e1 por la Entidad acreedora en el momento de formalizar la operaci\u00f3n\u00bb. [SAP Asturias de 2 febrero<\/a> 2018, declara su nulidad por no responder a ning\u00fan servicio al cliente. Tambi\u00e9n SAP Palma de 11 abril<\/a> 2018].<\/p>\n

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5.- Banco de Caja Espa\u00f1a de Inversiones Salamanca y Soria SA<\/strong><\/p>\n

CL\u00c1USULA CUARTA: Comisiones: De apertura: La Caja de Ahorros percibir\u00e1 una comisi\u00f3n de apertura del 1\u201900 por ciento sobre el principal del pr\u00e9stamo (MIL TRESCIENTOS CINCUENTA EUROS, a pagar por una sola vez al formalizarse la presente escritura, mediante adeudo en la cuenta n\u00famero\u2026 [SJPI Cartagena 28 abril<\/a> 2017, firme la anula por no responder a gestiones concretas acreditadas].<\/p>\n

 <\/p>\n

6.- Caja de ahorros de Galicia, hoy NCG Banco SA (<\/strong>pr\u00e9stamo hipotecario de 17 marzo 2009)<\/p>\n

En un pr\u00e9stamo hipotecario de 208.000 euros, la cl\u00e1usula de comisi\u00f3n de apertura dice \u00abla operaci\u00f3n devengar\u00e1 en favor de la caja, en concepto de comisi\u00f3n de apertura, el uno coma quince por ciento sobre el capital del pr\u00e9stamo, o la cantidad superior establecida como comisi\u00f3n m\u00ednima. Su importe, que asciende a dos mil trescientos noventa y dos euros, se adeuda en la cuenta de una sola vez en esta misma fecha\u00bb [SAP de Orense, sec.1\u00aa, de 18 mayo<\/a> 2015 [falta de reciprocidad ya que no se sabe a qu\u00e9 gesti\u00f3n concreta corresponde].<\/p>\n

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INSCRIPCI\u00d3N EN RCGC<\/a> <\/u><\/p>\n

NIF:<\/p>\n

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PRECEPTOS INVOCADOS<\/u><\/p>\n

– Por el demandante<\/u><\/strong>:<\/p>\n

– Por el demandado<\/u><\/strong>:<\/p>\n

– En 1\u00aa INSTANCIA<\/u><\/strong>: Es nula por no responder a gestiones concretas acreditadas por el profesional, que es el soporta la carga de la prueba, falta de reciprocidad.<\/p>\n

– En la AUDIENCIA<\/u><\/strong>:<\/p>\n

– Por el TRIBUNAL SUPREMO<\/u><\/strong>:<\/p>\n

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RESOLUCIONES JUDICIALES Y ADMINISTRATIVAS<\/u><\/p>\n

– Las del caso<\/u><\/strong>: SJPI 5 Cartagena de 28 abril<\/a> 2017 (52\/2017). Link a CENDOJ<\/a>.<\/p>\n

– Anteriores y posteriores<\/u><\/strong>: SJ1\u00aa Instancia 5 bis Alicante 9 setiembre<\/a> 2020 [anula comisi\u00f3n de apertura por no responder a un servicio efectivo]; SSTJUE de 3 setiembre<\/a> y 16 julio<\/a> 2020 (para la primera, para responder a la [especial] obligaci\u00f3n de transparencia de la comisi\u00f3n de apertura, apartado 75, \u201ces importante que la naturaleza de los servicios efectivamente proporcionados pueda entenderse o deducirse razonablemente del contrato en su conjunto. Adem\u00e1s, el consumidor debe poder comprobar que no hay solapamiento entre los distintos gastos o entre los servicios que tales gastos retribuyen; para la segunda la comisi\u00f3n de apertura ser\u00e1 abusiva, apartado 3 del fallo, \u201ccuando la entidad financiera no demuestre que esta comisi\u00f3n responde a servicios efectivamente prestados y gastos en los que haya incurrido\u201d); STS 23 enero<\/a> 2019, 44 [la declara v\u00e1lida por ser inherente al pr\u00e9stamo, argumento que tambi\u00e9n vale para considerarla abusiva. Es parte del precio y s\u00f3lo puede ser objeto de control de transparencia. Ojo las sentencias favorables al banco no producen efecto \u00abultra partes\u00bb contra la persona consumidora. <\/strong>Viene de la SAP de las Palmas de 20 abril<\/a> 2018 que declar\u00f3 nula la comisi\u00f3n de apertura por no responder a un servicio a favor del cliente sino a gestiones internas del banco propias de su actividad de concesi\u00f3n de pr\u00e9stamos]; SJPI n\u00fam. 6 bis de Las Palmas de 14 noviembre 2018 [nula por no responder a servicio alguno]; SAP Murcia de 26 julio<\/a> 2018 [declara nula la comisi\u00f3n de apertura por no responder a un servicio que pueda ser aceptado o rechazado por la persona consumidora]; SAP Asturias de 2 febrero<\/a> 2018 [declara su nulidad por no responder a ning\u00fan servicio al cliente]; SAP de Almer\u00eda, sec. 1\u00aa, de 14 junio<\/a> 2016 [nula porque falta la prueba de gesti\u00f3n concreta a cargo del banco]; Orense, sec.1\u00aa, de 18 mayo<\/a> 2015 [falta de reciprocidad ya que no se sabe a qu\u00e9 gesti\u00f3n concreta corresponde]; Madrid de 12 febrero<\/a> 2015 [es nula porque no encuentra explicaci\u00f3n alguna, pues no la ofrece al demandante que, como profesional, tiene la carga de la prueba de su justificaci\u00f3n]; y Tenerife, sec.3\u00aa, de 29 noviembre<\/a> 2013, rec. 412\/2013, – FD Tercero- [la cl\u00e1usula ce comisi\u00f3n de apertura \u201cdebe ser considerada abusiva por referirse a un concepto que queda en la m\u00e1s completa indefinici\u00f3n, cuesti\u00f3n \u00e9sta que no ha sido determinada por la entidad demandada, al no quedar acreditado a qu\u00e9 gestiones se refiere, si se realizaron y cu\u00e1l ser\u00eda su coste, teniendo en cuenta que, en este caso, la situaci\u00f3n econ\u00f3mica de la parte era conocida por la propia prestamista, en atenci\u00f3n a la finalidad del pr\u00e9stamo concedido\u201d].<\/p>\n

– DGRN<\/u><\/strong>: Resoluci\u00f3n de 7 abril<\/a> 2016 [la comisi\u00f3n de apertura es legal y puede ser retenida al deudor].<\/p>\n

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EVOLUCI\u00d3N DEL CASO<\/u><\/p>\n

– Decisi\u00f3n del Juzgado<\/u><\/strong>:<\/p>\n

– Decisi\u00f3n de la Audiencia<\/u><\/strong>:<\/p>\n

– Decisi\u00f3n del TS<\/u><\/strong>:<\/p>\n

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REGISTRO DE LA PROPIEDAD<\/u><\/p>\n

NOTA BBK.- I. Comisi\u00f3n de apertura no responde a la prestaci\u00f3n de un servicio efectivo con ocasi\u00f3n de una petici\u00f3n espec\u00edfica en beneficio e inter\u00e9s del deudor, contra el apartado tercero del n\u00famero quinto de la Orden ministerial de Econom\u00eda y Hacienda de 12 de diciembre de 1989. Adem\u00e1s, al dar lugar a una disminuci\u00f3n en la cantidad efectivamente entregada en pr\u00e9stamo va contra el art\u00edculo 1.II de la Ley de 23 julio 1908 en relaci\u00f3n con el 8.1 de la Ley sobre Condiciones Generales de la Contrataci\u00f3n (LCGC en adelante). La condici\u00f3n de consumidor de la parte prestataria hacen a la cl\u00e1usula contraria al apartado 24.\u00ba de la disposici\u00f3n adicional 1.\u00aa Ley General para la Defensa de los Consumidores v Usuarios (LGDCU en adelante) [resoluci\u00f3n 19 abril<\/a> 2006 \u2013 BBK].<\/p>\n

NOTA BBVA.- 4.\u00ba) Comisiones. Las de […] apertura […] no responden a la prestaci\u00f3n de un servicio efectivo con ocasi\u00f3n de una petici\u00f3n espec\u00edfica en beneficio e inter\u00e9s del deudor, contra el apartado tercero del n\u00famero quinto de la Orden Ministerial de Econom\u00eda y Hacienda de 12 de diciembre de 1989. La de apertura al dar lugar a una disminuci\u00f3n en la cantidad efectivamente entregada en pr\u00e9stamo va contra el art. 1.II de la Ley de 23 julio 1908 en relaci\u00f3n con el 8.1 de la Ley sobre Condiciones Generales de la Contrataci\u00f3n (LCGC en adelante). La condici\u00f3n de consumidor de la parte prestataria hacen a la cl\u00e1usula contraria al apartado 24 de la disposici\u00f3n adicional 1.\u00aa Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios (LGDCU en adelante) […] [resoluci\u00f3n 19 abril<\/a> 2006 \u2013 BBVA].<\/p>\n

 <\/p>\n

BIBLIOGRAF\u00cdA<\/u><\/p>\n

Pantale\u00f3n, F., \u201cLa comisi\u00f3n de apertura, el Tribunal<\/a> de Justicia y el Tribunal Supremo (I)\u201d, en Blog Almac\u00e9n de Derecho, <\/em>\u00a014 setiembre 2020.<\/p>\n

– Ferrando Villalba, M. L., \u201cLas comisiones bancarias. Naturaleza, requisitos y condiciones de aplicaci\u00f3n. Doctrina, jurisprudencia y formularios\u201d, Comares, Granada, 2002, 339 pgs.<\/p>\n

 <\/p>\n

Del autor de las fichas<\/u>:<\/p>\n

3\/2020 \u201cNulidad por abusiva de la comisi\u00f3n<\/a> de apertura\u201d, enlacancha.eu, 21 setiembre 2020.<\/p>\n

2\/2020 \u201cLos costes del contrato de cr\u00e9dito, la comisi\u00f3n de apertura<\/a> y su inviabilidad legal en Espa\u00f1a\u201d, enlacancha.eu, y regispro<\/a>, 16 setiembre 2020.<\/p>\n

1\/2020 \u201cDistribuci\u00f3n de gastos en la hipoteca<\/a> y comisi\u00f3n de apertura\u201d, enlacancha.eu, 20 julio 2020.<\/p>\n

4\/2019 \u201cEl Tribunal Supremo anula la comisi\u00f3n<\/a> de reclamaci\u00f3n de posiciones deudoras\u201d, en notariosyregistradores.com (4 noviembre 2019); enlacancha.eu.<\/p>\n

3\/2019 \u201cCobrar varias veces por lo mismo<\/a> no deber\u00eda ser legal\u201d, en Actualidad civil<\/em>, Wolters-Kluwer, n\u00fam. 2, (2019), pgs. 3-9; enlacancha<\/a>.eu, 10 setiembre 2020.<\/p>\n

2\/2019 \u201cComisi\u00f3n de apertura y gastos hipotecarios: mano blanda<\/a> contra el abuso\u201d, Confilegal, 10 febrero 2019.<\/p>\n

1\/2019 Resumen<\/a> resoluci\u00f3n DGRN de 12 diciembre 2018 (suspensi\u00f3n hipoteca por entrega de la comisi\u00f3n de apertura a un tercero y por no caracterizar las retenciones por gastos como provisi\u00f3n de fondos, usura) en www.notariosyregistradores.com, (10 enero 2019).<\/p>\n

2\/2018 \u201cUn caso de aplicaci\u00f3n de oficio del control<\/a> de transparencia a la comisi\u00f3n de apertura. Breve comentario y resumen de la resoluci\u00f3n DGRN de 1 febrero 2018\u201d, en www.notariosyregistradores.com, (7 de mayo de 2018) y \u201cLa sombra de la usura<\/a> persigue al pr\u00e9stamo no bancario\u201d, enlacancha.eu (6 enero 2019).<\/p>\n

1\/2018 Resumen<\/a> resoluci\u00f3n DGRN de 1 febrero 2018 (inter\u00e9s remuneratorio usurario, comisi\u00f3n de entrada o apertura, suspensi\u00f3n de la hipoteca por falta de transparencia no alegada), en www.notariosyregistradores.com, (14 marzo 2018).<\/p>\n

2004 Recensi\u00f3n de la obra de M\u00aa de Lourdes Ferrando Villalba, \u201cLas comisiones bancarias\u201d, en Revista Cr\u00edtica de Derecho Inmobiliario<\/em>, n\u00fam. 684, julio-agosto, pgs. 2033 a 2036.<\/p>\n

2001 \u201cCl\u00e1usulas abusivas en los pr\u00e9stamos<\/a> con garant\u00eda hipotecaria\u201d, en Revista de Derecho Mercantil<\/em>, n\u00fam. 242, (2001), pgs. 1852-1854.<\/p>\n

 <\/p>\n

DOCUMENTOS<\/u><\/p>\n

Sentencia obliga al Santander a devolver comisi\u00f3n<\/a> de apertura de hipoteca, La Vanguardia, 14 noviembre 2017. [Buscar sentencia<\/a>]<\/p>\n

 <\/p>\n

Actualizada el 21 de setiembre de 2020<\/p>\n

 <\/p>\n

Links<\/u><\/strong>:<\/span><\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

Condiciones generales enjuiciadas por tribunales y DGRN<\/a><\/span><\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

Lista de cl\u00e1usulas con link<\/a><\/span><\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

Gu\u00eda para saber si una cl\u00e1usula es abusiva<\/a><\/span><\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

Gu\u00eda para saber si una cl\u00e1usula es transparente<\/a><\/span><\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

Gu\u00eda para saber si una cl\u00e1usula define el objeto principal<\/a> del contrato<\/span><\/p>\n

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86.- COMISI\u00d3N DE APERTURA   (9\u00aa entrega) en FICHAS de @BallugeraCarlos     LA CL\u00c1USULA 1.- Caixabank (pr\u00e9stamo hipotecario con persona consumidora de 16 mayo 2000) 30 La cl\u00e1usula cuarta de ese contrato impone al prestatario el pago de una \u00abcomisi\u00f3n de apertura\u00bb. Esta cl\u00e1usula tiene la siguiente redacci\u00f3n: \u00abSe estipulan, a favor de [Caixabank] […]<\/p>\n","protected":false},"author":11,"featured_media":39689,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_bbp_topic_count":0,"_bbp_reply_count":0,"_bbp_total_topic_count":0,"_bbp_total_reply_count":0,"_bbp_voice_count":0,"_bbp_anonymous_reply_count":0,"_bbp_topic_count_hidden":0,"_bbp_reply_count_hidden":0,"_bbp_forum_subforum_count":0,"footnotes":""},"categories":[5348],"tags":[740,741,2473,6349,6750],"class_list":{"0":"post-39688","1":"post","2":"type-post","3":"status-publish","4":"format-standard","5":"has-post-thumbnail","7":"category-comisiones","8":"tag-carlos-ballugera","9":"tag-clausulas-abusivas","10":"tag-comisiones","11":"tag-estudios","12":"tag-proteccion-de-los-consumidores"},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.notariosyregistradores.com\/web\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/39688","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.notariosyregistradores.com\/web\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.notariosyregistradores.com\/web\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.notariosyregistradores.com\/web\/wp-json\/wp\/v2\/users\/11"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.notariosyregistradores.com\/web\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=39688"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/www.notariosyregistradores.com\/web\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/39688\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":75572,"href":"https:\/\/www.notariosyregistradores.com\/web\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/39688\/revisions\/75572"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.notariosyregistradores.com\/web\/wp-json\/wp\/v2\/media\/39689"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.notariosyregistradores.com\/web\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=39688"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.notariosyregistradores.com\/web\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=39688"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.notariosyregistradores.com\/web\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=39688"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}