{"id":54760,"date":"2018-11-30T19:21:41","date_gmt":"2018-11-30T18:21:41","guid":{"rendered":"https:\/\/www.notariosyregistradores.com\/web\/?p=54760"},"modified":"2018-11-30T21:16:06","modified_gmt":"2018-11-30T20:16:06","slug":"la-etica-de-los-mercados-financieros","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.notariosyregistradores.com\/web\/secciones\/opinion\/la-etica-de-los-mercados-financieros\/","title":{"rendered":"La \u00e9tica de los mercados financieros"},"content":{"rendered":"

LA \u00c9TICA EN LOS MERCADOS FINANCIEROS\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0<\/h1>\n

ENRIQUE ROJAS MART\u00cdNEZ DEL M\u00c1RMOL,\u00a0<\/strong>NOTARIO DE LAS PALMAS DE GRAN CANARIA<\/strong><\/h2>\n

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Es evidente que los bancos han cometido abusos en el mercado financiero, ofreciendo productos complejos (Swaps, obligaciones preferentes o prestamos hipotecarios en divisas) a personas que no los entend\u00edan y que en la mayor\u00eda de los casos ni los necesitaban.<\/span><\/p>\n

Pero no es menos cierto que a ra\u00edz de esos abusos bancarios, se demoniz\u00f3 a las entidades financieras y se abri\u00f3 por una lado la veda legislativa contra los bancos (modificaciones en el procedimiento de ejecuci\u00f3n hipotecaria, limitaci\u00f3n de las comisiones de amortizaci\u00f3n anticipada, del tipo de inter\u00e9s de demora o de las causas de vencimiento anticipado) as\u00ed como la veda judicial contra todo lo que oliera a entidad financiera y comenz\u00f3 la falta de \u00e9tica en los prestatarios o consumidores financieros, que han alegado una amnesia total en las clausulas suelo o han reclamado los gastos de notaria y registro abonados por ellos en los prestamos hipotecarios, sobre la base de que la constituci\u00f3n e inscripci\u00f3n de la hipoteca interesa solamente a la entidad financiera, para que \u00e9sta pueda ejecutarla en caso de impago, pero olvidando que no es menos cierto que la hipoteca tambi\u00e9n favorece al cliente, que consigue un inter\u00e9s mucho m\u00e1s bajo en el pr\u00e9stamo con garant\u00eda hipotecaria que en un pr\u00e9stamo personal.<\/span><\/p>\n

Y no hay que olvidar que el mercado financiero es esencial para la econom\u00eda. Sin los bancos, ya no solo no funcionaria el mercado inmobiliario, sino que se resentir\u00eda toda la estructura empresarial y profesional, ya que es necesaria la financiaci\u00f3n bancaria no solo para pagar a los proveedores, sino para comprar un coche, hacer una obra, ponerse un implante dental o incluso para irse de viaje.<\/span><\/p>\n

Y tampoco hay que olvidar que cualquier gasto que se genere en un pr\u00e9stamo, lo acabar\u00e1 pagando el cliente. A qui\u00e9n le cabria en la cabeza pedirle un pr\u00e9stamo a un amigo y adem\u00e1s decirle que tiene que pagar los gastos y los impuestos. A nadie. Pues menos a un banco, que es una empresa.<\/span><\/p>\n

Con el conflicto innecesario que ha surgido por el pago del Impuesto de Actos Jur\u00eddicos Documentados (AJD) en los prestamos hipotecarios, los perjudicados van a ser los clientes y las Comunidades Aut\u00f3nomas. Los clientes, porque los bancos van a repercutir los gastos que abonen (impuesto, notaria, registro, gestor\u00eda) al cliente, v\u00eda comisi\u00f3n de apertura e incremento de los tipos de inter\u00e9s. Y las Comunidades Aut\u00f3nomas, porque si el banco va a tener que pagar el impuesto de AJD, bajar\u00e1n el importe de la responsabilidad hipotecaria (que resulta de sumar el importe del pr\u00e9stamo mas los intereses y costas reclamables en el procedimiento ejecutivo) que constituye la base imponible del citado impuesto.<\/span><\/p>\n

Por tanto, lo que necesita ahora la econom\u00eda es un escenario de seguridad jur\u00eddica, donde haya una legislaci\u00f3n clara sobre la materia (esperemos que la ley reguladora de los contratos de Cr\u00e9dito Hipotecario, cuyo proyecto esta en marcha<\/a>, y que refuerza el control notarial en la materia, lo consiga), donde los bancos redacten los contratos con la mayor transparencia posible y donde los clientes no est\u00e9n colapsando los juzgados por reclamaciones injustas contras las entidades financieras, y todo ello para evitar el incremento de los costes financieros y la consiguiente dificultad para acceder a la financiaci\u00f3n bancaria.<\/span><\/p>\n

ENLACES:<\/h2>\n

SENTENCIAS, NORMATIVA Y RESOLUCIONES:<\/strong><\/p>\n