![\"Reanudaci\u00f3n](\"https:\/\/www.notariosyregistradores.com\/web\/wp-content\/uploads\/2016\/09\/Salvador_Torres_Escamez.jpg\")
<\/p>\n<\/p>\n
\u00a0<\/p>\n
\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Lo mejor que he encontrado en la L.C.C.I. es que s\u00f3lo la tendr\u00e9 que aplicar durante nueve meses. Es el tiempo que falta para mi jubilaci\u00f3n.<\/p>\n
\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 En mi opini\u00f3n, la principal novedad que presenta la Ley es su aspecto precontractual, estableciendo unas pautas de transparencia formal (art. 14<\/a>) a cargo del Banco y otras de transparencia material (art. 15<\/a>) a cargo del Notario. Esto \u00faltimo constituye un tratamiento ins\u00f3lito en el Derecho Comparado, a pesar de que el Notariado es una instituci\u00f3n vigorosa en pr\u00e1cticamente todos los pa\u00edses de la Uni\u00f3n Europea.<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Despu\u00e9s de un ejercicio profesional, que he intentado riguroso durante cuarenta y cuatro a\u00f1os, he procurado informarme e instruirme en el contenido de la nueva Ley, para lo cual he le\u00eddo al respecto todo lo que he podido y asistido a alg\u00fan curso o seminario sobre la materia, donde he o\u00eddo muchas cosas de inter\u00e9s y tambi\u00e9n algunas tonter\u00edas. Entre \u00e9stas, la m\u00e1s gorda la que dice que el art. 15<\/a> est\u00e1 para proteger al consumidor, cuando cualquier analista m\u00ednimamente avisado percibe r\u00e1pidamente que lo que trata dicho precepto es de proteger a la Banca.<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 \u00c9sta ha sido acosada durante los \u00faltimos a\u00f1os por un sinf\u00edn de reclamaciones que tienen su origen en errores de planteamiento de los propios contratos bancarios (redacci\u00f3n en ocasiones muy prolija o poco clara, algunas condiciones excesivamente r\u00edgidas o exageradas, \u2026), pero tambi\u00e9n en algunas decisiones jurisprudenciales a mi juicio poco acertadas.<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 El hecho es que la L.C.C.I. viene a intentar poner orden en una situaci\u00f3n que ha llegado a ser algo ca\u00f3tica y, en este punto relativo a la informaci\u00f3n, lo hace a costa del Notariado, con un alcance que puede llegar a ser muy peligroso.<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 La idea del art. 15<\/a> sale del Ministerio de Econom\u00eda, cuya aversi\u00f3n a los notarios desde hace tiempo es bien conocida, con el desamparo del Ministerio de Justicia, te\u00f3ricamente encargado de la protecci\u00f3n de su funci\u00f3n. Ni que decir tiene que la Banca ha asistido encantada al cambio de escudo frente a las responsabilidades en la informaci\u00f3n.<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Y es que es en este punto, en la informaci\u00f3n del consumidor, donde radica, en mi opini\u00f3n, el fallo en el tratamiento de la crisis hipotecaria. La mayor\u00eda de las cr\u00edticas de los especialistas en consumo y algunas decisiones jurisprudenciales que anulan contratos y dan lugar a indemnizaciones en el fondo se basan en que el prestatario no est\u00e1 bien informado, aunque se lo disfrace bajo otro nombre: abusividad, asimetr\u00eda, falta de transparencia\u2026<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Pero eso es un error, porque se trata de una situaci\u00f3n subjetiva, que siempre se puede alegar por el que la sufre, aunque se le haga manuscribir textos, visitas al Notario, incluso cursos obligatorios. Para ilustrarlo he acudido en alguna ocasi\u00f3n a la an\u00e9cdota conocida en el mundo de la traumatolog\u00eda y del seguro como \u00abel chollo cervical\u00bb: el siniestrado con collar\u00edn, que cobra de su empresa el sueldo \u00edntegro y adem\u00e1s una indemnizaci\u00f3n de la aseguradora por cada d\u00eda de baja, siempre tendr\u00e1 dolores y mareos, aunque en la exploraci\u00f3n y en las radiograf\u00edas no salga nada.<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 La Ley deber\u00eda establecer con toda claridad cu\u00e1les son las cl\u00e1usulas ilegales o abusivas, fijar un mecanismo seguro para vigilar el plazo de antelaci\u00f3n para la entrega de la documentaci\u00f3n al prestatario, incluso reforzar la posibilidad de la visita previa al Notario por si se considera necesitado de un asesoramiento especial e independiente. Pero imponer a \u00e9ste la explicaci\u00f3n \u00abindividualizadamente\u00bb de todo el contenido de la FEIN y de la FiAE me parece, adem\u00e1s de in\u00fatil para el cliente, peligroso para el Notario.<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 En mi opini\u00f3n, que saco de mi experiencia en miles de hipotecas que he autorizado, s\u00f3lo un cinco o diez por ciento de los prestatarios tiene inter\u00e9s en la informaci\u00f3n insistida. Tal porcentaje acude a la Notar\u00eda con la oferta vinculante subrayada y pregunta sobre ello. El noventa por ciento restante tiene prisa y lo \u00fanico que le interesa es terminar pronto, que le den las llaves y una copia simple para correr a contratar el agua y la luz.<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Por todo ello, veo oscuro el panorama de la situaci\u00f3n planteada. A falta del esperado desarrollo reglamentario, en estos momentos, no soy optimista al respecto[1]<\/a>.<\/p>\n \u00a0<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Pero el objetivo que me propuse al escribir este peque\u00f1o trabajo no es un an\u00e1lisis del sistema, ni siquiera una queja, sino el tratamiento de las dificultades pr\u00e1cticas que puede plantear su aplicaci\u00f3n en lo que se refiere al acta del art. 15.<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Veamos un supuesto concreto.<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Un martes cualquiera a la cinco de la tarde, previamente citados, se presentan en mi Notar\u00eda la pareja de futuros deudores y el futuro fiador, que es el padre de ella. Van con un beb\u00e9 reci\u00e9n nacido, que no para de llorar porque le est\u00e1n saliendo los dientes. Tienen, adem\u00e1s, cierta prisa, porque han de recoger al hijo mayor que sale a las seis de clase de judo.<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Yo les explico a los tres lo m\u00e1s pormenorizadamente posible el contenido de la FEIN, las advertencias de la FIAE y repasamos el borrador de la futura escritura. La esposa deudora (siempre m\u00e1s atenta a los pormenores de la econom\u00eda familiar) hace un par de preguntas y las contesto. El fiador no pregunta nada [2]<\/a>.<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 La actuaci\u00f3n me ha llevado media hora. Mientras tanto, el apoderado de Ibercaja, que ha venido a cerrar una p\u00f3liza que se ha firmado esta ma\u00f1ana, se ha tenido que marchar porque ten\u00eda prisa.<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Voy a darle las notas al empleado que ha de redactar el acta, pero \u00e9ste est\u00e1 terminando de preparar un poder urgente de una sociedad, cuyos datos facilitados ayer estaban incompletos. Deudores y fiador firman conmigo a las siete menos cuarto.<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 El resultado es previsible. Todo el mundo descontento. La culpable es la Notar\u00eda.<\/p>\n \u00a0<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Lo que propongo es la utilizaci\u00f3n de la t\u00e9cnica de las actas notariales. No otra cosa es el documento previsto en la Ley. Se trata de la constataci\u00f3n de hechos (el asesoramiento prestado; las preguntas y las contestaciones; la formulaci\u00f3n de un test) que son el contenido propio de las actas (art. 144, p\u00e1rrafo cuarto, R.N.). La prestaci\u00f3n del consentimiento (p\u00e1rrafo segundo del mismo art\u00edculo) se har\u00e1 en la escritura de pr\u00e9stamo hipotecario.<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Me explico. Los deudores y el fiador firman el requerimiento (que est\u00e1 previamente preparado) el d\u00eda que han sido citados para ello, como m\u00ednimo el d\u00eda anterior a la escritura de hipoteca. El notario cumple el protocolo del art. 15<\/a> y toma las notas oportunas. Los deudores se van a recoger a su hijo a la clase de judo. El empleado redacta con tranquilidad la diligencia conforme a las notas que le ha dado el notario. \u00c9ste firma la diligencia.<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 El d\u00eda de la firma de la escritura de hipoteca los deudores y el fiador firman otra diligencia en el acta en que expresan su conformidad con el contenido de la diligencia anterior. Se firma la escritura de pr\u00e9stamo hipotecario.<\/p>\n \u00a0<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 La soluci\u00f3n propuesta (que someto gustosamente a otros pareceres, que me gustar\u00eda mucho conocer) me parece la m\u00e1s sensata para que el art. 15<\/a> no conduzca al colapso de la Notar\u00eda o a la falsedad, finales que no resultan deseables ciertamente.<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 El procedimiento deber\u00e1 ser completado necesariamente por una prevista norma gubernamental, quiz\u00e1s por una Instrucci\u00f3n de la DGRN y seguramente por alguna circular del CGN. Esperemos que todo ello sea lo m\u00e1s razonable y pr\u00e1ctico posible, para evitar cualquiera de las dos indeseadas consecuencias a las que puede conducir el art. 15.<\/p>\n \u00a0<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 El acta del art. 15<\/a>, que genera un importante esfuerzo y una peligrosa responsabilidad patrimonial y disciplinaria, es gratuita (n\u00famero 8 de dicho precepto). Cosa chocante, si se tiene en cuenta que el inter\u00e9s protegido es el del Banco.<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 En alg\u00fan otro lugar he dicho que el trabajo obligatorio (art. 349, b, R.N.) y gratuito s\u00f3lo tiene un nombre: esclavitud. La esclavitud fue abolida en Espa\u00f1a en 1880.<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 El trabajo obligatorio y gratuito es una humillaci\u00f3n para el que lo realiza y poco o nada valorada por el que lo recibe. Adem\u00e1s, es probablemente inconstitucional y responde a una filosof\u00eda perversa del Poder: como os dejamos ganar dinero en otras actuaciones, \u00e9sta la ten\u00e9is que hacer gratis o perder\u00e9is aqu\u00e9llas.<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Por todo ello, desaparecidas desgraciadamente las antiguas Asociaciones Notariales, aprovecho desde aqu\u00ed para hacer a mi Colegio (Madrid) y al CGN una petici\u00f3n, que probablemente ser\u00e1 la \u00faltima, el encargo a profesionales cualificados de un estudio procesal y constitucional que pueda fundamentar, si as\u00ed resulta de su conclusi\u00f3n, la impugnaci\u00f3n de dicho planteamiento ante los organismos o Tribunales competentes, incluso el Europeo de Derechos Humanos.<\/p>\n \u00a0<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 ACTA DEL ART. 15 L.C.C.I.<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 NUMERO\u2026<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 En \u2026, mi residencia, a \u2026<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 COMPARECEN:<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 DON DEUDOR Y su esposa DO\u00d1A DEUDORA \u2026<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Y DON FIADOR \u2026<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Les identifico por sus rese\u00f1ados documentos. Tienen, a mi juicio, capacidad suficiente e inter\u00e9s leg\u00edtimo para este ACTA y<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 EXPONEN:<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 I.- El Banco \u2026ha concedido y ofrecido a los c\u00f3nyuges comparecientes un pr\u00e9stamo de \u2026\u20ac, con garant\u00eda hipotecaria de la finca registral n\u00famero \u2026 del Registro de la Propiedad \u2026<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 El otro compareciente est\u00e1 previsto que sea fiador de la operaci\u00f3n.<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 II.- ME REQUIEREN para que tramite el acta regulada en el art. 15 L.C.C.I. , lo cual llevar\u00e9 a cabo en diligencia a continuaci\u00f3n.<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Acepto el requerimiento.<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Le\u00eddo \u2026<\/p>\n \u00a0<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 DILIGENCIA.- Siendo las \u2026del mismo d\u00eda, tengo presentes en mi despacho a los tres requirentes.<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Compruebo en XXX que la documentaci\u00f3n acreditativa del cumplimiento de los requisitos previstos en el art. 14 de la Ley ha sido puesta a su disposici\u00f3n en fecha \u2026<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Les informo pormenorizadamente de las cl\u00e1usulas recogidas en la FEIN y en la FiAE, con referencia expresa a cada una de ellas:<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 – las caracter\u00edsticas principales del pr\u00e9stamo.<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 – el tipo de inter\u00e9s y otros gastos<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 – la periodicidad de los pagos y su n\u00famero.<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 – el importe de cada cuota.<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 – la tabla ilustrativa del reembolso.<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 – las obligaciones que ha cumplir el prestatario para beneficiarse de las condiciones del pr\u00e9stamo.<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 – las consecuencias para el prestatario de un posible incumplimiento, la posibilidad de vencimiento anticipado y los gastos derivados de ello.<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 – (en su caso) la referencia al \u00edndice de inter\u00e9s variable utilizado .<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 – (en su caso) la existencia de l\u00edmites m\u00ednimos al inter\u00e9s variable.<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 – (en su caso) se trata de un pr\u00e9stamo en moneda extranjera.<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 – (en su caso) la puesta a su disposici\u00f3n de un borrador del contrato.<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Los comparecientes contestan, firman y me entregan el test acerca de la documentaci\u00f3n facilitada y la informaci\u00f3n suministrada.<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Plantean cuesti\u00f3n(es) referente(s) a \u2026 y les asesoro sobre ello.<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 A continuaci\u00f3n y, a petici\u00f3n de los comparecientes, que no desean esperar, una vez que \u00e9stos se han marchado, procedo a redactar esta diligencia conforme a las notas tomadas en el transcurso de la actuaci\u00f3n anterior, la cual ser\u00e1 ratificada por aqu\u00e9llos antes de la firma de la escritura de hipoteca. Lo hago a continuaci\u00f3n del requerimiento que la motiva, en \u2026<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 De lo pertinente de su contenido, doy fe.<\/p>\n \u00a0<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 DILIGENCIA DE RATIFICACI\u00d3N.- El d\u00eda \u2026, antes de la firma de la escritura de hipoteca, los requirentes leen por s\u00ed la diligencia anterior, prestan su conformidad a su contenido y redacci\u00f3n y firman conmigo. Queda extendida esta diligencia a continuaci\u00f3n de la anterior y todo el acta en \u2026<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 De lo pertinente de su contenido, doy fe.<\/p>\n [1]<\/a> En el momento de redactar estas l\u00edneas (guardia electoral del 28-A) esta web anuncia la aprobaci\u00f3n de un real decreto en el Consejo de Ministros del paso viernes 26, todav\u00eda no publicado.<\/p>\n [2]<\/a> Alg\u00fan d\u00eda, si Dios me da tiempo y ganas, escribir\u00e9 sobre la figura del fiador en la L.C.C.I., que da mucho juego en cuanto a la cr\u00edtica, por el absoluto desconocimiento que supone en Ministerio de Econom\u00eda y en los legisladores de lo que es la fianza. Adelanto un detalle: \u00bfqu\u00e9 es un fiador o garante consumidor (art. 2, 1, b)?<\/p>\n <\/p>\n <\/a>NOTA SOBRE LAS HIPOTECAS DEL D\u00cdA 17 DE JUNIO (LUNES)<\/span><\/strong><\/p>\n (ap\u00e9ndice publicado el 2 de junio de 2019)<\/strong><\/span><\/p>\n Salvador Torres Esc\u00e1mez, \u00a0Notario<\/strong><\/span><\/p>\n <\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Me han debido considerar ingenuamente \u00abespecialista\u00bb en la parte precontactual de la nueva LCCI [1]<\/a>, porque una de las Gestor\u00edas que vienen habitualmente por la Notar\u00eda para la firma y tramitaci\u00f3n de los pr\u00e9stamos hipotecarios bancarios me ha pedido \u00abde arriba\u00bb mi opini\u00f3n sobre los plazos y las fechas para el otorgamiento de las nuevas escrituras de hipoteca.<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Como es bien sabido la Ley entra en vigor el pr\u00f3ximo 16 de junio. Una postura maximalista -sin duda la m\u00e1s f\u00e1cil y tambi\u00e9n la m\u00e1s segura- defender\u00eda que todos los tr\u00e1mites, empezando por la entrega de la documentaci\u00f3n al prestatario, tendr\u00eda que hacerse a partir de dicha fecha, por lo que la escritura no podr\u00eda autorizarse hasta diez d\u00edas naturales despu\u00e9s. Eso significar\u00eda que del 16 al 26 de junio la liquidez bancaria hipotecaria ser\u00eda inexistente..<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 En el extremo opuesto del maximalixmo, quien considere que lo importante es la inscripci\u00f3n de la hipoteca por su car\u00e1cter constitutivo (cuesti\u00f3n un poco cansina, perm\u00edtaseme pasarla por alto), deber\u00eda admitir que, siempre que se inscriba despu\u00e9s del 16 de junio, todo lo dem\u00e1s podr\u00eda ser de fecha anterior.<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Nuestros mayores nos ense\u00f1aron que los extremismos son malos y Don Jer\u00f3nimo Gonz\u00e1lez, que el cr\u00e9dito territorial es pilar fundamental para el desarrollo y el progreso de la Naci\u00f3n. Por eso, se hace necesario encontrar una salida a la poco deseable situaci\u00f3n apuntada.<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 La soluci\u00f3n pasa, a mi juicio, por ponderar la verdadera naturaleza y la finalidad de la informaci\u00f3n bancaria (art.14) y del asesoramiento notarial (art. 15) precontractuales. Me parece que se trata de aportar al prestatario una serie de datos y explicaciones que le permitan prestar en el momento del otorgamiento de la escritura un consentimiento plenamente informado.<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Con esa premisa, yo no veo inconveniente en que los requisitos de transparencia formal y de transparencia material se puedan cumplir antes de la entrada en vigor de la Ley, incluso el acta del art. 15 (naturalmente cumpliendo con todos los pormenores de \u00e9sta, desde el primero hasta el \u00faltimo), firmando la escritura de hipoteca despu\u00e9s de su vigencia, es decir, despu\u00e9s del 16 de junio.<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Este es mi parecer, que he transmitido a los responsables \u00abde arriba\u00bb de la Gestor\u00eda y que gustosamente someto a cualquier otro mejor fundado en Derecho, pero, si es posible, tambi\u00e9n en el sentido com\u00fan.<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Me da la impresi\u00f3n de que otra cosa va a ser que lleguen a tiempo \u00ablos medios telem\u00e1ticos seguros, cuyas especificaciones se determinar\u00e1n reglamentariamente\u00bb (art. 14, 1, p\u00e1rrafo final), que ya deber\u00edan estar ensay\u00e1ndose en las Notar\u00edas y explic\u00e1ndose.<\/p>\n [1]<\/a> Debido sin duda a un modesto articulito sobre el acta del art. 15 que esta acogedora p\u00e1gina me hizo el honor de publicar hace un par de semanas, respecto del cual, por cierto, he recibido varias llamadas y correos de compa\u00f1eros monstrando su agradecimiento y coincidencia de parecer. En mi larga trayectoria de publicista, es la primera vez que me pasa.<\/p>\n <\/a><\/p>\n <\/p>\n<\/a>II.- PLANTEAMIENTO DEL CASO.<\/h2>\n
<\/a>III.- LA SOLUCI\u00d3N PROPUESTA.<\/h2>\n
<\/a>IV.- CONCLUSI\u00d3N.<\/h2>\n
<\/a>V.- UN EP\u00cdLOGO SOBRE LA GRATUIDAD.<\/h2>\n
<\/a>VI.- MODELO DE ACTA.<\/h2>\n
\n
\n<\/a>ENLACES:<\/h2>\n
\n
![\"Una](\"https:\/\/www.notariosyregistradores.com\/web\/wp-content\/uploads\/2019\/05\/Arganda_del_Rey-Puente.jpg\")
<\/a>