As\u00ed, en la\u00a0Resoluci\u00f3n de 14 de mayo de 2015<\/a>\u00a0se facilita la\u00a0ampliaci\u00f3n del plazo de amortizaci\u00f3n de las hipotecas<\/strong>, estimando que es un supuesto de novaci\u00f3n modificativa, facilitando con ello el pago de quienes se encuentran en dificultades econ\u00f3micas, sin necesidad de constituir una nueva hipoteca. Tambi\u00e9n ha suavizado la exigencia de los certificados de tasaci\u00f3n, para reducir los gastos en peque\u00f1as ampliaciones que dan un respiro al deudor agobiado.<\/p>\n En la de\u00a028 de Julio de 2015<\/a>\u00a0(2)\u00a0se ha dicho que en los\u00a0pr\u00e9stamos concedidos por particulares<\/strong>\u00a0(en muchos casos los que coloquialmente se denominan pr\u00e9stamos de usureros)\u00a0basta la concesi\u00f3n de m\u00e1s de un pr\u00e9stamo<\/strong>\u00a0para que deban aplicarse las normas protectoras de consumidores, establecidas en la\u00a0Ley 2\/2009, de 30 de marzo<\/strong>, en particular la necesidad de que se inscriban en los registros oficiales de prestamistas a los efectos de que la Administraci\u00f3n les someta a control. Ya hab\u00eda apuntado esta orientaci\u00f3n la Resoluci\u00f3n de 4 de febrero de 2015<\/a>.<\/p>\n En la de\u00a022 de Julio de 2015<\/a>, se marcan criterios respecto a los\u00a0intereses que pueden pactarse en los pr\u00e9stamos entre particulares<\/strong>\u00a0(de manera que no exista desproporci\u00f3n entre intereses ordinarios y de demora<\/em><\/strong>) o en relaci\u00f3n a la\u00a0retenci\u00f3n<\/em><\/strong>\u00a0de ciertos importes por el prestamista (prohibiendo como usurario que se considere como prestado cantidades que no llegan a entregarse<\/em><\/strong> y se retiene el prestamista) todo ello encaminado a tutelar a los consumidores. \u00a0<\/p>\n Tambi\u00e9n se han dictado resoluciones dirigidas a la\u00a0protecci\u00f3n de la vivienda familiar<\/strong>. As\u00ed, en la\u00a08 de abril de 2015<\/a>\u00a0se establece la necesidad de\u00a0demandar<\/strong>\u00a0en los procesos de ejecuci\u00f3n hipotecaria,\u00a0al c\u00f3nyuge<\/strong>\u00a0a quien se le haya atribuido el\u00a0derecho de uso<\/strong>\u00a0de la vivienda familiar en un proceso de separaci\u00f3n y divorcio,\u00a0 aunque no sea deudor, ni titular de la vivienda, con la finalidad de que pueda defender mejor sus derechos.<\/p>\n En la misma l\u00ednea, la Resoluci\u00f3n de 9 de marzo de 2015<\/a> \u00a0no consider\u00f3 inscribible la adjudicaci\u00f3n en la que el tercer poseedor<\/strong> no hab\u00eda sido demandado ni requerido de pago, aunque se la haya notificado la existencia del procedimiento una vez iniciado. O la Resoluci\u00f3n de 23 de marzo de 2015<\/a>, respecto al usufructuario<\/strong>.<\/p>\n Tambi\u00e9n es protectora de la vivienda habitual la\u00a0resoluci\u00f3n de 28 de Julio de 2015\u00a0(1)<\/a>, que exige en la ejecuci\u00f3n hipotecaria con adjudicaci\u00f3n al acreedor sin sobrante expedir\u00a0certificaci\u00f3n de la deuda pendiente<\/strong>, para que el registrador pueda comprobar la participaci\u00f3n del deudor en la plusval\u00eda que eventualmente pueda percibir el acreedor en la ulterior venta del bien adjudicado.<\/p>\n En cuanto a las\u00a0cl\u00e1usulas abusivas<\/strong>\u00a0la\u00a0RDGRN de 28 de Abril de 2015<\/strong>\u00a0<\/a>ha establecido que los notarios y registradores pueden y deben\u00a0rechazar<\/strong>\u00a0con car\u00e1cter general en todo tipo de hipotecas, aquellas\u00a0cl\u00e1usulas que sean contrarias a normas imperativas o prohibitivas<\/strong>\u00a0expresas y objetivas y, por tanto, nulas de pleno derecho, ya sean \u00e9stas de car\u00e1cter espec\u00edfico (por ejemplo, el pacto comisorio prohibido por el art\u00edculo 1859 del C\u00f3digo Civil o el pacto de vencimiento anticipado por la declaraci\u00f3n de concurso prohibido por el art\u00edculo 61-3 de la Ley Concursal), o referenciadas a los\u00a0 principios generales de la contrataci\u00f3n\u00a0 (por ejemplo, el pacto que vulnere de forma objetiva el art\u00edculo 1256 del CC o el pacto que excluya o no prevea la facultad de deudor, reconocida en el art\u00edculo 1129-3 del CC, de completar la garant\u00eda concedida en caso de menoscabo de la misma).\u00a0\u00a0\u00a0<\/p>\n La Resoluci\u00f3n de 30 de marzo de 2015<\/a> apunta la posibilidad de que el Registrador alegue el que una cl\u00e1usula pudiera incurrir en vicio de abusividad y considera inscribible <\/strong>la informaci\u00f3n relativa a la TAE, por su car\u00e1cter de cl\u00e1usula financiera<\/strong>\u00a0 que cumple un importante rol de transparencia<\/strong> indispensable para la protecci\u00f3n de los consumidores.<\/p>\n La Resoluci\u00f3n de 22 de abril de 2015<\/a> trata de evitar que en las hipotecas sobre edificios en construcci\u00f3n<\/strong>, el valor de tasaci\u00f3n quede desfasado si se ejecuta la hipoteca una vez terminada la obra, lo que podr\u00eda perjudicar a los destinatarios finales.<\/p>\n Trat\u00e1ndose de pr\u00e9stamos hipotecarios a los que les es aplicable la\u00a0normativa de protecci\u00f3n de los consumidores<\/strong>, adicionalmente se podr\u00e1n rechazar la autorizaci\u00f3n por el notario y la inscripci\u00f3n por el registrador de las\u00a0cl\u00e1usulas cuya nulidad por abusividad hubiera sido declarada mediante resoluci\u00f3n judicial firme<\/strong>, sin que sea necesario que conste inscrita en el Registro de Condiciones Generales de la Contrataci\u00f3n <\/em><\/strong>ya que tal exigencia infringir\u00eda el \u201cprincipio de efectividad\u201d de la normativa europea de protecci\u00f3n de consumidores; y aquellas otras cuyo car\u00e1cter abusivo pueda ser apreciado directamente por el registrador de forma objetiva<\/strong>, sin realizar ning\u00fan juicio de ponderaci\u00f3n, porque coincidan con alguna de las tipificadas como tales en la denominada\u00a0 \u201clista negra\u201d de los art\u00edculos 85 a 90<\/a> de la Ley General de Defensa de Consumidores y Usuarios.<\/p>\n \u00a0<\/p>\n Recogemos los anteriores ejemplos con vocaci\u00f3n de animar a que nuestro Centro Directivo siga incidiendo en este camino, ante la necesidad de preservar a la hipoteca<\/strong>, poni\u00e9ndola al d\u00eda, mediante la b\u00fasqueda de un equilibrio entre las partes intervinientes.<\/p>\n Es absolutamente clave la defensa de la hipoteca para que la amplia clase media de nuestra sociedad pueda seguir acudiendo a un cr\u00e9dito m\u00e1s econ\u00f3mico que le permita reducir su cuota mensual<\/strong> y gozar con sus inmuebles de un instrumento de garant\u00eda<\/strong> que ofrecer ante cualquier inversi\u00f3n. Para ello tiene en su mano el propio art\u00edculo 3 del C\u00f3digo Civil<\/a> que permite la interpretaci\u00f3n de las leyes con arreglo a la realidad social del tiempo en que han de ser aplicadas y toda la normativa de protecci\u00f3n de consumidores tanto de la Uni\u00f3n Europea como nacional.<\/p>\n De hecho, es deber de las autoridades nacionales<\/strong> de cada estado realizar una interpretaci\u00f3n conforme a derecho comunitario, incluidas las directivas, en materia de protecci\u00f3n de los consumidores usuarios<\/strong>, procurando adoptar todas las medidas generales o particulares necesarios para asegurar la ejecuci\u00f3n de esta obligaci\u00f3n. Dentro de las autoridades nacionales espa\u00f1olas est\u00e1n comprendidos los notarios y registradores<\/strong> y, con mayor motivo, su Centro Directivo<\/strong>. Sea, pues, bienvenida esta l\u00ednea de actuaci\u00f3n.<\/p>\n \u00a0<\/p>\n <\/p>\n Estaci\u00f3n Internacional de ferrocarril de Canfranc (Huesca). Por Federico G\u00f3mez.<\/p><\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<\/p>\n <\/p>\n Rese\u00f1a de trece Resoluciones\u00a0\n
![\"Estaci\u00f3n](\"https:\/\/www.notariosyregistradores.com\/web\/wp-content\/uploads\/2015\/08\/Canfranc_Huesca_Estacion_Internacional_de_tren.jpg\")
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